Avgiftsinkomster är de intäkter som finansinstitut tar in från kontonelaterade avgifter till kunder. Avgifter som genererar avgiftsintäkter inkluderar icke-tillräckliga fonderavgifter, överdrivna avgifter, sena avgifter, över-the-limit avgifter, banköverföringsavgifter, månatliga serviceavgifter, kontoforskningsavgifter och mer. Kreditföreningar, banker och kreditkortsföretag är typer av finansiella institut som tjänar avgiftsintäkter.
Uppdelning av avgiftsintäkter
Finansinstitut tjänar en betydande del av sina intäkter från avgifter, även kallad icke-ränteinkomst. Ränteintäkter, som är pengar som tjänats in genom att låna ut kunders insättningar i form av inteckningar, småföretagslån, kreditlån, personliga lån, studielån och genom att låta kunderna ha ett kreditkortsbalans utgör en annan betydande del av finansiella institutioner inkomst.
Redan innan avregleringen i mitten av 1980-talet erbjöd bankerna fler möjligheter att sälja icke-traditionella avgiftsbaserade tjänster hade icke-räntaintäkter redan svarat för nästan en fjärdedel av alla rörelseintäkter genererade av affärsbanker. Den dramatiska ökningen av icke-ränteintäkter vid amerikanska bankinstitut under de senaste två decennierna återspeglar inte bara diversifieringen av banker till icke-traditionell verksamhet utan också en förskjutning i hur banker tjänar pengar på sin traditionella bankverksamhet. Under denna period öppnade avregleringen dörren för affärsbanker att tjäna avgiftsintäkter från investeringsbanker, handelsbanker, försäkringsbyrå, värdepappersförmedling och andra icke-traditionella finansiella tjänster.
Intäkter från icke-räntaavgifter började med Gramm – Leach – Bliley (GLB) Act från 1999, som skapade ett ramverk för finansiellt holdingbolag (FHC) som möjliggör ett gemensamt ägande av bank- och icke-bankverksamhet. GLB-lagen var katalysatorn som eliminerar den spottade Glass-Steagall Act (1933), som förbjöd blandning av kommersiell bankrörelse med annan verksamhet inom finansiella tjänster, till exempel investeringstjänster.
Det beräknas inkomsten för icke-räntaavgifter svarar för nästan hälften av alla rörelseintäkter genererade av amerikanska affärsbanker. I motsats till vad folk tror, visar bevis att ökat beroende av avgiftsbaserad inkomst kan öka snarare än att minska volatiliteten i bankernas inkomstströmmar.
