Ellevest granskning

Ellevest är en robotrådgivningstjänst speciellt utformad för kvinnliga investerare med målet att stänga klyftor mellan könen. Drivkraften bakom företaget, Sallie Krawcheck, ansåg att de flesta investerande företag utformar portföljer främst för män och ignorerar kvinnors särskilda behov.

I en artikel som tillkännagav lanseringen av Ellevest, publicerad tillbaka 2015, sa Krawcheck: "Kvinnor investerar inte i samma utsträckning som män: en lägre procent av oss har börjat spara för pension än män, vi har sparat mindre för pensionering, och vi parkerar 68% av våra pengar kontant. ”Hon uppmuntrar kvinnor att be om höjningar och att börja investera så snart som praktiskt för att dra fördel av sammansättningen. Hennes vision med Ellevest var att ändra den underliggande investeringsprodukten så att den passar kvinnors behov snarare än att byta kvinnor för att få dem att investera mer som män.

Ellevest har tre nivåer av investeringsvägledning. Vår granskning fokuserar på företagets digitala erbjudande, även om kunder som kvalificerar sig erbjuds möjligheten att flytta till konton som erbjuder extra hjälp från en ekonomisk planerare och karriärcoach mot en extra avgift.

Fördelar

• Plattformen innehåller en enkel webbplats och mobilapp

• Portföljer kan finjusteras för att göra dem mer eller mindre aggressiva, beroende på målet

• Du kan hantera flera mål i ett enda konto

• Ellevest hjälper till att minska den totala beskattningen av din portfölj

Nackdelar

• Endast de privata kontona är aktiverade. Inga förtroenden eller gemensamma konton finns tillgängliga

• Plattformen ger konstigt aggressiva rekommendationer för äldre kunder

• Det öppna försöket att vädja till kvinnor görs klumpigt vid punkter

• Portföljer kan inte ändras mycket utöver justering av risknivån

Kontokonfiguration

1, 9

Även om kvinnor är det angivna fokuset välkomnar Ellevest kunder med alla könsidentiteter och könsuttryck. Pappor, män, bröder och andra manliga vänner är också välkomna att öppna konton. Plattformen använder könsspecifika lönekurvor och livslängdsdata för att driva prognoserna för målplanering. När du planerar för pensionering kommer du att se längre livslängd för kvinnor, och uppmuntrar kvinnor att få tillräckligt med pengar sparat för de långa åren efter anställning.

Det finns viss positiv förstärkning inbyggd i stegen du går igenom för att skapa ett konto. Till exempel är varje potentiell klient smart och framgångsrik som standard.

Du blir frågad om hushållsinkomster och gick sedan igenom en lista med andra konton så att Ellevest kan utveckla en fullständig bild av dina tillgångar. Att ange uppskattningar för kontosaldot i IRA, 401 (k), skattepliktiga investeringskonton, kontroll och besparingar hjälper Ellevest-algoritmen att modellera din ekonomiska situation mot de mål du identifierar.

Nästa steg är att titta över listan över mål som föreslås av Ellevest och välja de du vill ha. Ellevest kallar detta för en "målshopping" -sida - och detta är i de fall där försöket att vädja till kvinnor känns lite klumpigt. Hur som helst är målinställningsprocessen enkel, om den tyvärr namnges. Du klickar helt enkelt på de mål du vill planera för och när du är klar prioriterar du sedan målen. Ellevest föreslår summan för dina mål, med beaktande av din nuvarande lön och andra tillgångar. Vissa mål kan redigeras, till exempel "Emergency Fund", men andra som "Build Wealth" kan inte.

När du har godkänt målen för ditt konto visas en föreslagen portföljs tillgångsfördelning. Du kan se de specifika ETF: erna och fonder som föreslås innan du finansierar portföljen.

Ellevest scorer lågt i denna kategori eftersom innehållet endast är delvis transparent före finansiering och portföljer inte kan anpassas.

Målsättning

3, 4

Att bygga förmögenhet är ett av de främsta målen som Ellevest främjar. Alla Ellevests tjänster fokuserar på att uppnå investeringsmål snarare än att slå ett marknadsindex. Du kan investera i flera mål på en gång, såsom pension, en utbetalning på ett hus och starta ditt eget företag. Ellevest tittar på din profil, mål och tidslinje och rekommenderar sedan målspecifika portföljer, målbelopp, tillgångar till hands och andra faktorer för att generera en anpassad investeringsplan.

När dina olika mål har definierats kan du spela med antagandena för att ta reda på hur du kan uppnå dem alla. Du kanske ser att du måste driva ett av dina mål längre ut i framtiden för att maximera möjligheten att uppfylla ett annat kortare mål. Denna övergripande stora bild är särskilt värdefull för människor med flera mål och begränsade resurser - vilket är de flesta av oss.

En av överraskningarna när man granskade denna webbplats var en aggressiv portfölj som rekommenderades för någon som är över 60 år med en 20-årsperiod för att bygga rikedom. Detta kan bero på att modellen lägger en tyngre vikt på kvinnors längre genomsnittliga livslängd. En mycket likartad portfölj rekommenderades dock för en potentiell kund i 30-talet. Medan kvinnor troligtvis måste uppmuntras att ta på sig risker för portföljtillväxt, tyder de flesta portföljförvaltningsregler på att någon över 60 mest måste fokusera på kapitalbevarande.

Det finns ingen specifik högskoleplaneringsförmåga, även om de definierade målen du kan planera för inkluderar barn, hem, akutfond, starta ett företag, stor splurge och bygga rikedom.

Kontotjänster

2, 6

En av de mest spännande och unika tjänsterna som Ellevest erbjuder är för dem som rullar över en 401 (k) eller 403 (b) från ett arbetsgivarsponserat konto. När du har laddat upp ett kontoutdrag från din befintliga pensionsplan genomför Ellevest en detaljerad granskning av din nuvarande 401 (k) eller 403 (b) plan, inklusive vad du betalar i avgifter, dina investeringsalternativ och vilka rådgivningstjänster som kan finnas tillgängliga till dig. Efter en noggrann analys skickar Ellevest dig e-post för att informera dig om att rulla kontot är till ditt bästa intresse.

Det är enkelt att finansiera portföljen. Du kan ställa in automatiska insättningar på ditt Ellevest-konto två gånger per månad, varje månad eller kvartalsvis. Du kan också sätta in en del av en lönecheck direkt på ditt Ellevest-konto. Det finns för närvarande inga bank- eller kreditkort som erbjuds via Ellevest.

Ellevest använder det som kallas Ellevest-metoden för skatteminimering, inklusive skatteeffektiva munobligationer i skattepliktiga portföljer och ombalansering för att maximera skattepliktiga förluster och minimera skattepliktiga vinster när det är möjligt. Ellevest annonserar inte detta som skatteförluster, men effekten är densamma. Du behöver inte oroa dig för skattehanteringen av portföljen, bara finansieringen.

Portföljinnehåll

3, 5

Liksom många robotrådgivningar skapar Ellevest uppsatta investeringsportföljer baserade på kriterierna du lägger in i algoritmen. Dessa består främst av ETF: er från Vanguard, iShares, Schwab och andra, såväl som fonder. Du kan välja en effektportfölj, som delvis är investerad i effektfokuserade ETF: er och fonder, såsom iShares MSCI USA ESG Select ETF och Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund, till exempel, är ett sätt för kvinnor att investera i företag som investerar i könsskillnad och kvinnors ledarskap. Effektportföljalternativet är ett område där Ellevests åtagande att specifikt hjälpa kvinnor att investera kommer ut som äkta och slår den perfekta anmärkningen.

Portföljhantering

2, 7

Ellevest tar ett riskkontrollfokus på övervakning och omjustering av portföljer. Portföljer ombalanseras endast när de har drivit bort från sina tillgångsfördelningar utöver förutbestämda tröskelvärden som är specifika för mål- och investeringstidshorisonten. Att kontrollera din portföljrisk är viktigare för Ellevests rebalanseringsmetodik än att styra en specifik tillgångsallokering. Om din portfölj faller efter ditt uttalade mål, uppmanar Ellevest dig dock att göra lämpliga justeringar, till exempel att skjuta ut måldatumet längre in i framtiden eller göra större och mer frekventa insättningar.

Användarupplevelse

3, 5

Mobilupplevelse

Ellevests webbupplevelse är mobilaktiverad och det finns en inbyggd iOS-app. Android-användare måste navigera till Ellevest-webbplatsen på sin mobila enhet. I iOS-appen saknas dock någon av målspårningsfunktionerna på webbplatsen, så du kanske är bättre på att använda mobilwebben.

Skrivbordsupplevelse

Webbplatsen använder ofta rullgardinsmenyer för att minimera datainmatningsfel. Du kan enkelt se en översikt över hela ditt konto eller klicka på måletiketterna i den övre banners för att besöka var och en individuellt.

Kundservice

3, 6

Ellevest avbröt sin onlinechattfunktion, så hjälp tillhandahålls främst av vanliga frågor på webbplatsen eller genom att ringa in kundsupport. Öppettiderna för telefonsamtal är begränsade (från kl. 9 till 18.00 Eastern Time), men telefonen besvarades snabbt av en kunnig representant i våra test. Ellevest erbjuder också support via textmeddelande och Facebook Messenger.

Om du har flyttat upp till ett Premium- eller Private Wealth-konto har du tillgång till finansiella planerare och karriärbussar.

Utbildning och säkerhet

4, 2

Webbplatsen är lätt att navigera och många frågor behandlas i de vanliga frågorna i supportavsnittet. Det finns några artiklar och videor på webbplatsen, plus en onlinemagasin som är full av kvinnor-centrerade investeringar och karriärtips och uppdateras dagligen. Tidningen inkluderar en minuts videor med Fröken Krawcheck, och innehållet publiceras på olika sociala medieplattformar.

Webbplatsen och mobilappen använder höga säkerhetsnivåer med tvåfaktorsautentisering och kryptering. När du investerar genom Ellevest innehas dina tillgångar av Folio, en mäklare-återförsäljare / depåföretag som har överskott SIPC-försäkring (Securities Investors Protection Corporation) som täcker upp till 10 miljoner dollar per kund.

Provisioner och avgifter

3, 1

Avgifterna för ett digitalt konto inkluderar en 0, 25% årsavgift för tillgångar som förvaltas utanför nödfonden. Nödfonder hålls kontant och det finns ingen förvaltningsavgift. Dessutom finns det avgifter för de underliggande ETF: erna och fonder som sträcker sig från 0, 06% till 0, 17% för Core-portföljer och 0, 13% till 0, 20% för Impactportföljer.

• Månadskostnad för att hantera en portfölj på 5 000 USD: $ 1, 04Månadskostnad för att hantera en portfölj på 25 000 USD: 5, 21 $ Månadskostnad för att hantera en portfölj på 100 000 USD: 20, 83 $

Är Ellevest en bra passform för dig?

Även om Ellevest välkomnar alla tillkomna är den utformad med ensamstående kvinnor i åtanke. Detta är uppfriskande för det mesta och till och med gripande när det gäller konsekvensportföljen, men det gränsade till cringe-värdiga några gånger för den här granskaren. Ellevest är fortfarande relativt ung som plattform och har lanserat 2017. Att ge kvinnor att investera är ett utmärkt mål, och företagets strategi kommer att fortsätta att utvecklas på ett sätt som främjar det målet samtidigt som man undviker några fallgropar i en könad strategi. Ellevest slår rätt ton när det gäller de vanliga frågorna på webbplatsen och det mesta av den totala användarupplevelsen.

Metodik

Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.

Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.

Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.