Vad är kreditnätverk?
Kreditnät är vanligt bland stora finansföretag. Den består av att sammanställa en serie finansiella transaktioner och gå med på att utföra en enda kreditkontroll som hänför sig till hela paketet med transaktioner. I detta avseende är transaktionerna effektivt kombinerade eller "nettade tillsammans."
Denna praxis är vanlig bland stora banker och andra finansiella institutioner som vill undvika att genomföra många och överflödiga kreditkontroller vid upprepade transaktioner.
Key Takeaways
- Kreditnät är praxis att sammanföra flera transaktioner och utföra en enda kreditkontroll på den kombinationen. Det används av stora finansföretag för att undvika att göra flera överflödiga kreditkontroller. Kreditnät kan bidra till att minska administrativa omkostnader och förseningar för båda parter i en kredit transaktion.
Förstå kreditnätverk
Kreditnät är ett system där antalet kreditkontroller av finansiella transaktioner minskas genom att ingå avtal som helt enkelt netto alla transaktioner. Dessa avtal ingås mellan stora banker och andra finansiella institutioner och placerar alla nuvarande och framtida transaktioner i ett avtal, vilket tar bort behovet av kreditkontroller för varje transaktion.
Behovet av kreditnätning beror på att finansinstitut ofta är skyldiga att göra kreditkontroller på sina kunder innan de godkänner särskilda transaktioner. Kontroll av låntagarens kredit sänker motpartsrisken, eller risken för att motparten eller låntagaren kommer att förlåta lånet.
När man hanterar upprepade kunder är den ständiga kontrollen och kontrollen av kredit emellertid inte bara tidskrävande, utan den har också potential att skapa missade möjligheter. Att ingå ett storskaligt kreditnätavtal kan därför vara fördelaktigt för alla inblandade parter. Ur långivarens perspektiv kan kreditnätning minska administrationskostnaderna och göra det möjligt att behandla ett större antal transaktioner under en viss tidsperiod. Ur låntagarens perspektiv kan kreditnätning göra det lättare för storskaliga låntagare att få kredit i tid.
Real World Exempel på kreditnätverk
Kreditnät är en av ett antal vanliga metoder som används av banker för att minska deras motpartsrisk och samtidigt öka den administrativa effektiviteten. Andra exempel inkluderar näringsnät och nettning genom novation.
Stängningsnät är en form av kreditnät som används när en motpart har gått in i konkurs. Syftet är att förhindra likvidatorer från att plocka körsbär vilka kontrakt de vill genomföra. I näringsnät nettas alla transaktioner med den fallande motparten tillsammans, antingen till deras nuvarande marknadsvärde eller till ett belopp som är lika med den icke-fallande partens finansiella förlust.
På samma sätt är netting genom novation en form av kreditnätverk där en eller flera relaterade transaktioner avbryts för att skapa en ny betalningsskyldighet. Den nya skyldigheten skulle baseras på summan av alla utestående transaktioner. På detta sätt kan motparterna reglera alla sina utestående åtaganden genom en enda betalning.
