Vad är kreditlivförsäkring?
Kreditlivförsäkring är en typ av livförsäkringspolicy utformad för att betala av låntagarens utestående skulder om låntagaren dör. Kursvärdet på en kreditlivförsäkringspolicy minskar proportionellt med det utestående lånebeloppet då lånet betalas ut över tiden tills båda når nollvärde.
Livsförsäkring
Hur fungerar kreditförsäkring
Kreditlivförsäkring säljs vanligtvis av banker vid en inteckningstängning; det kan också erbjudas när du tar ett billån eller en kredit. Tonhöjden är att skydda dina arvingar om du dör, eftersom försäkringen betalar lånet. Om din make eller någon annan är medunderskrivare på din inteckning skulle kreditlivförsäkring skydda dem från att göra lånbetalningar efter din död. Detta kan vara tilltalande om du är den främsta försäkringstagaren i din familj och lånetillkännaren inte skulle kunna betala i händelse av din död.
Men i de flesta fall är inte arvingar som inte är medunderskrivare på dina lån inte skyldiga att betala av dina lån när du dör; Skulder ärveras vanligtvis inte. Undantagen är de få stater som erkänner gemenskapens egendom, men även då kan bara en make vara ansvarig för dina skulder, inte dina barn. När banker lånar ut pengar är en del av deras accepterade risk att låntagaren kan dö innan lånet återbetalas. Som sådan skyddar kreditlivförsäkring verkligen långivaren, inte dina arvingar. Faktum är att utbetalningen på en kreditförsäkringspolicy går direkt till långivaren, inte till dina arvingar.
Key Takeaways
- Kreditlivförsäkring är en specialiserad typ av livförsäkringspolicy som är avsedd att betala av specifika utestående skulder i det fall låntagaren dör innan skulden återbetalas fullt ut. En sådan försäkring kan krävas av vissa långivare för specifika ändamål. som motsvarar lånets löptid och minskande dödsförmåner som motsvarar den minskade utestående skulden över tid.Krediteringspolicyer, på grund av deras specifika karaktär, har ofta mindre strikta krav på garanti.
Kreditlivförsäkring är bara ett sätt att skydda en gemensam låntagare
Om ditt mål är att skydda en make från att betala dina skulder efter att du dör, kan det vara mer meningsfullt att köpa konventionell livförsäkring. I så fall, när du dör under försäkringstiden, kommer värdet på försäkring att betalas till din make, skattefri. De kan sedan använda en del av eller hela intäkterna för att betala av skuld. Livslängdsförsäkring är vanligtvis billigare än kreditlivförsäkring för samma täckningsbelopp. Dessutom sjunker kreditförsäkringen i värde under försäkringens gång, eftersom den endast täcker det utestående saldot på lånet. värdet på en term livförsäkring förblir detsamma.
Ingen medicinsk undersökning behövs
En fördel med en kreditförsäkringspolicy är att den ofta kräver mindre stränga hälsoundersökningar, och i många fall ingen medicinsk undersökning alls. Detta kallas livförsäkring med garanterade problem. Däremot är livförsäkring nästan alltid beroende av en medicinsk undersökning; även om du är vid god hälsa kommer premiumpriset att vara högre om du är äldre.
Kreditlivförsäkring är frivillig
Det är mot federal lag att kräva kreditlivförsäkring i ett lån eller att basera lånebeslut på godkännande av kreditlivförsäkring. Trots detta är kreditlivförsäkring ibland inbyggd i ett lån, vilket gör dina månatliga betalningar högre, så det är viktigt att fråga din långivare om det.
