VAD ÄR Kreditkriterier
Kreditkriterierna beskriver de olika faktorerna som långivarna ser på när de bestämmer om de ska låna ut pengar till en blivande låntagare. Banker och andra finansiella institutioner tjänar pengar genom att låna ut och sedan ta ut ränta på lån. Men om en låntagare misslyckas med att betala och mislighålla ett lån kommer banken att drabbas av inkomstbortfall. Det är därför finansinstitut har fastställt en uppsättning kriterier för att bedöma om en låntagare utgör för stor risk för ett lån.
Bryta ner kreditkriterier
Kreditkriterier kan ofta anges som att inkludera 5 C kredit. Dessa "5 Cs" inkluderar karaktär, kapacitet, säkerheter, kapital och villkor. Medan andra faktorer kan bidra till hur en långivare ser en potentiell låntagare, utgör dessa fem kriterier basen för de flesta utvärderingar av kreditvärdighet.
Karaktär kallas också ibland kredithistoria. Detta innebär att långivarna tittar på låntagarens ekonomiska historia, vanligtvis går sju år tillbaka. Kredithistorik kommer att omfatta alla domar, pensionsrättigheter, konkurser eller skulder som har gått in i insamlingar. En persons kreditrapport kommer att innehålla denna information och kan erhållas via kreditbyråerna Experian, TransUnion och Equifax.
Kapacitet beskriver låntagarens realistiska förmåga att återbetala skulden. Den undersöker deras nuvarande inkomst och jämför den med alla tidigare befintliga skulder. Den finansiella institutionen kan sedan avgöra om de anser att låntagaren har tillräckligt med disponibla inkomster för att få en annan vanlig betalning.
Säkerhet beskriver en tillgång som kan hjälpa till att säkra lånet på grund av dess eget värde. Till exempel när en person får en inteckning för att köpa ett hem är hemmet säkerheten för inteckning. Om låntagaren inte betalar lånet tar banken fastigheten.
Kapital beskriver hur mycket pengar en låntagare redan har till hands för att betala för investeringen. Ju större en låntagares initiala utbetalning är, desto mer kreditvärdiga förefaller de, och desto mindre troligt är det att de går ut.
Villkoren för lånet har mer att göra med långivarens bedömningar om lånets syfte och dess tidpunkt. Kreditgivare kan bara vara villiga att erbjuda lån till en viss ränta eller för ett lägre huvudbelopp än en låntagare har begärt.
Saker som inte får användas som kreditkriterier
Alla legitima kreditkriterier kan användas för att neka kredit till den blivande låntagaren. Kreditgivare måste dock följa alla lagar i kreditskyddslagen. Equal Credit Opportunity Act (ECOA) gjorde det olagligt för långivare att avvisa en kreditansökan baserad på ras, färg, religion, nationellt ursprung, kön eller civilstånd, ålder eller inskrivning i offentliga stödprogram. Detta gäller låntagare som söker lån för att betala för utbildning, ett hus, ombyggnad av ett hem, köpa en bil eller finansiera ett företag. Diskriminering baserad på någon av dessa faktorer är olaglig i USA och verkställs av Federal Trade Commission (FTC).
