Vad är A-kredit?
A-Credit är en högsta bokstavsklass för en långivare att tilldela en låntagare. Kreditgivare använder ett kreditbetygssystem för att kvalificera låntagare. Ju högre låntagarens kreditvärdighet, desto lägre räntesats erbjuds den låntagaren på ett lån.
Key Takeaways
- En A-kreditbetyg är en högsta bokstavsklass för en långivare att tilldela en låntagare. Brevbetyg är inte alltid förknippade med exakt samma FICO-siffror över utlåningsekosystemet. En poäng av "A" hjälper låntagaren att kvalificera sig för låga räntor program fördelade på längre sikt.
Förstå A-kredit
Kreditgivare baserar A-kredit på många faktorer. Några av dessa faktorer kan inkludera en låntagares kreditpoäng från Fair Isaac Corporation, även kallad FICO-poäng, utöver låntagarens skuld-till-inkomstkvot, lån-till-värde-förhållande och tidigare kränkningar.
Olika långivare använder olika betygsskalor, så bokstavskvaliteter är inte alltid förknippade med exakt samma FICO-poäng. Till exempel kanske vissa långivare anser att en FICO-poäng på 720 är en A, medan andra inte kanske. Vissa långivare kategoriserar också FICO-poäng genom att tillämpa ett plus eller minus på bokstavsklass, medan andra strikt använder A, B, C, D, och så vidare. En kredit- eller plusgrad ger mer djup till poängen. För långivare som använder pluss- och minusnivåer, skulle en klass A + indikera högre kreditvärdighet än en poäng på A-.
Varför A-Credit Matters
Låntagare behöver inte en perfekt kreditpoäng för att kvalificera sig för ett lån, men deras poäng spelar ingen roll. Högre poäng eller bokstavsbetyg hjälper dem att kvalificera sig för lägre räntor och längre löptider, vilket gör det lättare att göra betala i rätt tid och upprätthålla sin utmärkta kreditpoäng.
Hur man får en kredit
FICO-poäng baseras på flera faktorer: betalningshistorik, total skuld, kredithistorikens längd, kredittyper och ny kredit. Långivare belönar vanligtvis höga FICO-poäng med högre bokstavsklass.
För att uppnå en bättre poäng bör låntagarna fokusera på att upprätta ett gott kredit rykte. För att göra detta måste låntagarna göra betalningar i tid och hålla ett lågt skuldbelopp eller visa att de gör kontinuerliga framsteg mot att betala av skulder. De bör också använda mer än en typ av kredit, såsom kreditkort samt ett intecknings- eller billån, och göra några hårda förfrågningar om deras kreditpoäng. En längre kredithistoria kan också hjälpa till att öka poängen eftersom den visar mer information om låntagarens betalningsvanor.
Enligt federal lag kan konsumenterna få tillgång till en gratis kreditrapport per år från var och en av de tre kreditrapporteringsbyråerna. Dessa rapporter räknas inte som hårda förfrågningar, vilket orsakar ett litet avdrag för låntagarens kreditpoäng. Genom att kontrollera dessa gratis rapporter varje år kan låntagarna utvärdera deras prestanda, avgöra om de måste förbättra och göra ändringar i enlighet därmed.
Exempel på A-Credit Score
Daniel är en nyutbildad högskoleexamen och har en kreditbetyg på 550. Han är inte berättigad till flera typer av lån och har svårt att hyra en anständig lägenhet i New York eftersom hyresvärdar i allmänhet ber om ett kreditbetyg på B eller högre.
Efter att ha fått sitt första jobb söker Daniel och får ett säkert kreditkort. Han använder regelbundet kortet och betalar ut sitt förfallna belopp i sin helhet varje månad. Hans kredit värdering förbättras. Därefter ansöker han om ett bättre kreditkort som erbjuder mer flexibla villkor och längre återbetalningscykler. Daniel är emellertid disciplinerad och betalar ut de förfallna beloppen, som tidigare, regelbundet och i sin helhet. Han kan också hitta ett anständigt boende efter att hans kreditpoäng hoppat upp till 730, en poäng som hans nuvarande hyresvärderare anser vara tillfredsställande.
