DEFINITION av utlåningsundersökningen
En bankutlåning undersökte ett frågeformulär som spridits av ett lands centralbankmyndighet för att hjälpa till att klargöra deras förståelse för den totala utlåningsmiljön. Typiska undersökningar om bankutlåning inkluderar frågor om antalet lån som gjorts, räntorna på lån, efterfrågan på nya lån, standardräntor, skillnader mellan kommersiella och detaljhandelsutlåning och information om en banks befintliga lån och finansiella portföljer. Undersökningar cirkuleras vanligtvis kvartalsvis, men kan cirkuleras mer eller mindre ofta beroende på en centralbanks roll i regleringen av utlåningen och ekonomins totala tillstånd.
BREAKING DOWN Bankundersökning
I USA cirkulerar Federal Reserve sin primära utlåningsundersökning kvartalsvis med resultaten som används för att hjälpa till att forma Federal Reserve: s övergripande penningpolitik. Deltagande banker har vanligtvis två veckor från mottagandet av en undersökning för att slutföra och returnera. Sammanfattning av frågor och svar kan ses online på Federal Reserve: s officiella webbplats.
Undersökningsexempel
En typisk undersökning från januari 2018 omfattade de tre månaderna före och slutfördes av 71 inhemska banker och 23 amerikanska filialer och byråer i utländska banker. Denna undersökning visade att:
"En måttlig nettoprocent av bankerna rapporterade att de underlättade standarderna för C & I-lån till stora och medelstora företag under de senaste tre månaderna, medan utlåningsstandarderna i princip förblev oförändrade, netto, för lån till små företag.
Måttliga nettofraktioner av banker rapporterade att de skärpte sina standarder för lån som är säkrade med flerfamiljiga bostadsfastigheter och lån för bygg- och markutvecklingsändamål, medan bankerna enligt uppgift lämnade standarder för lån med säkerhet genom icke-gårdsfastigheter i grunden oförändrade på nätet.
Sammanfattningsvis rapporterade bankerna att standarder för bostadsutlåning för bostadsköp i princip förblev oförändrade under de senaste tre månaderna, med undantag för inteckningar som kan säkras av statliga sponsrade företag.
En uppsättning speciella frågor ställde bankerna om deras förväntningar på utlåningspraxis och villkor under 2018 under förutsättning att den ekonomiska aktiviteten fortskrider i linje med konsensusprognoserna. I balans rapporterade banker att de förväntar sig att lätta på standarder för bostadslån och C & I-lån till större företag samtidigt som de skärpte standarderna för CRE-lån och kreditkortslån.
En andra uppsättning specialfrågor som ställs om bankernas förväntningar på tillgångskvalitet för 2018, mätt utifrån deras utsikter för låneavdrag och kränkningar, förutsatt att den ekonomiska aktiviteten fortskrider i linje med konsensusprognoserna. Beträffande förväntningar på resultatet för lån till företag rapporterade blygsamma nettofraktioner av banker att de förväntar sig att kvaliteten på syndikerade icke-kvalificerade lån och icke-synkroniserade lån till stora och medelstora företag skulle förbättras under 2018."
