Oavsett om du söker efter en bra karriärväg eller bara är nyfiken på de olika ekonomiska referenser, kommer den här artikeln att hjälpa dig genom tre av de mest kända professionella beteckningarna inom finansbranschen: Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA)) och Certified Financial Planner (CFP®). Var och en av dessa tre har en grundläggande karriärfokus, och även om deras förkortningar ofta låter utbytbara, ger varje beteckning dig något unikt. Följ med för att upptäcka hur mycket kurser och studier varje beteckning kräver, vilka karriärer de vanligtvis leder till och hur mycket du kan göra.
Certifierad revisor (CPA)
För de flesta är en CPA bäst känd som personen som förbereder skattedeklarationer. CPA: er gör det verkligen, men de gör mycket mer också. En CPA-licens krävs enligt lag för att kunna utföra särskilda jobb, till exempel offentlig redovisning (oberoende revision). Man kräver emellertid inte en CPA-licens för att förbereda skattedeklarationer. Statliga lagar reglerar vad CPA: er kan och inte kan göra med sin licens.
CFA-beteckningen (beviljad av CFA-institutet) förtjänar sitt rykte främst på grund av den krävande processen som kandidater måste tåla för att tjäna CFA-stadgan. Även om tentamen är mycket demokratisk och öppen för alla med en kandidatexamen, är de enda som har en realistisk chans att gå godkänt de som ser allvarligt på området. De tre allmänna kraven för att få en CFA-stadga är att klara tre tentor, ha en grundexamen (i vilket ämne som helst) och har tre års relaterad arbetslivserfarenhet inom det finansiella området.
Examen
För att få CFA-stadgan måste kandidaterna klara en sex timmars tentamen för var och en av tre nivåer. Den första tentamen är tillgänglig två gånger per år (i juni och december) och de nästa två är endast tillgängliga i juni. Godkännandesgraden för de tre testerna är vanligtvis mindre än 55%, så om du inte klarar den andra eller tredje tentamen måste du vänta ett år för att ta det igen.
Var och en av de tre testerna har överlappande material såsom etik och ekonomisk analys. Generellt sett täcker dock det första testet breda ekonomiska principer, det andra är en mycket intensiv undersökning om ekonomisk analys och redovisning, och den tredje tentamen täcker portföljhantering och beslutsfattande.
Karriärer: Enligt CFA-institutet arbetar 49% av stadgarna för institutionella investerare som interna analytiker, 16% arbetar för mäklare och de resterande 29% arbetar för universitet, regeringen och andra områden. Även om det inte är så lika många som CPA-jobb, är CFA-relaterade jobb kanske mer lukrativa. CFA-institutets medlemskompensationsundersökning 2011 rapporterar att mediankompensationen för en aktieportföljförvaltare är $ 215 000, med affärsutvecklingsansvariga toppar rankningarna med en median på 350 000 $.
Certifierad finansiell planerare (CFP®)
Certified Financial Planner (CFP®) är den enda beteckningen av de tre som fokuserar på investeringar. Det ger en extremt praktisk kurs för dig som vill arbeta direkt med enskilda investerare. Fokus för CFP® är att utbilda finansiella rådgivare för att skapa och genomföra finansiella planer för investerare.
Krav och tentamen Kraven för CFP®, som anges av CFP® Board of Standards, är en kandidatexamen i någon större, tre års ekonomisk planeringserfaring, andra utbildningskrav (se nedan) och en tentamen. 10-timmarsprovet täcker följande: investeringsplanering, försäkring, fastighetsplanering, riskhantering, skatte- och pensionsplanering.
För att gå till tentamen måste man genomföra en föreskriven kurs - om inte undantagen - inom relevanta ekonomiska planeringsområden. Dessa sex kurser tar cirka nio månader att genomföra och genomförs på högskolor på nationell nivå. Dom är:
- Ekonomisk planering: process och miljö Grundläggande för försäkringsplaneringInkomstbeskattning Planering för pensionsbehovInvesteringar Fundament av fastighetsplanering
Karriärer Människor som drar mest nytta av CFP®-beteckningen är de som vanligtvis arbetar direkt med enskilda kunder. Möjligheter finns nationellt för personer med CFP®, men det är inte nödvändigtvis en nyckel till ett högt betalande jobb, i motsats till CPA-beteckningen. Det finns ingen typisk lön med CFP®, eftersom det hjälper till att få kundens trovärdighet i vad som i huvudsak är en företagarposition. Inkomstpotentialen bestäms av den finansiella konsultens försäljningsresultat, inte av en löneskala.
Poängen
Av de tre beteckningarna styrs endast CPA av statliga lagar (för att skydda det allmänna intresset). När du väljer en benämning du vill fortsätta, fråga dig själv vilken typ av arbete du vill göra, var du vill arbeta och om du vill arbeta som anställd med en garanterad lön eller som en entreprenör där himlen (och källaren) är begränsa. Oavsett vilken du väljer, kommer var och en av dessa tre ekonomiska beteckningar att ge gott om professionella möjligheter för dem som spenderar tid och energi för att tjäna dem. (För relaterad läsning, se "CFA vs. CFP®: Vad är skillnaden?")
