Vad är samtidiga orsaker
Samtidig orsak är en metod för att hantera förluster eller skador som uppstår från mer än en orsak. Orsakerna till samtidiga orsakssammanhang är från rättsliga avgöranden och åsikter, som utgör ett organ av prejudikat och blir användbara när parter i en tvist kräver en domstols beslut. Vid försäkring inträffar samtidigt orsakssamband när en fastighet upplever en förlust av två separata orsaker när den ena har försäkringsskydd, och den andra inte. Beroende på de specifika situationerna, vilken typ av politik som gäller och den statliga domstolen där oenigheter kommer att höras, kommer skadorna från båda orsakerna troligen att täckas.
Samtidig orsak kan också vara en faktor i ansvarsförsäkringar.
BREAKING NED Samtidig orsak
Med en samtidigt orsakssänkande kan händelserna som orsakar förlusten ske efter varandra eller vara samtidiga händelser. Idag kommer de flesta policyer att innehålla bestämmelser om anti-samtidig kausation (ACC).
Ett samtidigt orsaksexempel är när en tropisk storm träffar ett kommersiellt lager. Stark vind orsakar skador på strukturer medan det kraftiga regnet orsakar översvämningar. Dörren som leder in i lagerslobbyn är öppen av hög vind. Flodvatten skadade ytterligare golvet i den främre lobbyn. Det är omöjligt att skilja skador orsakade av översvämningen från skador orsakade av vind. Byggnaden har en kommersiell fastighetspolicy som täcker vindskador men utesluter skador från översvämningsvatten. Vid samtidig orsakssamband beror försäkringstagaren på täckningsförmåner.
Samtidigt rättsliga föregångar för orsakssamband berodde på beslut i Kalifornien under domstolarna på 1980-talet. Dessa domstolar beslutade att skadeståndskrav från samtidiga händelser var giltiga. Domen sade att om en täckt fara läggs till förlusterna från en utesluten risk, är hela förlusten anspråk av försäkringstagaren. Som ett exempel orsakar en jordbävning en uppdelning i grunden av ett hem, och en eld börjar från ett ljus som föll på golvet under skakningen. Fastigheten har en policy som täcker brandskador men utesluter skador från en jordbävning. Enligt domstolens dom är hela fordran giltigt.
Försäkringspolicyer Anpassad till samtidiga orsaker
Försäkringsleverantörer var inte med om denna åsikt och hävdade att domen ökade sitt ansvar och kostnader. De hävdade också att beslutet ignorerades de befintliga uteslutningsklausulerna. Som svar reviderade Insurance Services Office (ISO) och kommersiella försäkringsbolag formuleringarna i husägare och kommersiella fastighetspolicyer och lägger till antikonsekvat orsak.
Den tillagda anti-samtidiga orsakssättningen skulle utesluta skador från listade faror även om en andra täckt fara bidrog till skadorna. Uteslutningen gäller också oavsett om de två farorna inträffar samtidigt eller en inträffade i följd.
Många politik för kommersiella fastigheter tillämpar antikonsekverande språk för specifika undantag, inklusive lag och förordningar, jordrörelse, statliga åtgärder, kärnkraftsrisker, nyttjestjänster, vatten och översvämningar eller svamp och mögel.
Inte alla statliga domstolar kommer att tillämpa samtidigt orsakssamband. Istället bestämmer de vilken fara som var den närmaste eller dominerande orsaken till en förlust. Återvända till vårt lagereksempel, om domstolen beslutar att den närmaste orsaken var vinden, bör skadan täckas.
Läran om samtidiga orsakssamband gäller främst en allriskpolicy, som täcker ett större omfattning av faror än en benämnd skadepolitik. Namngivna risker täcker förluster från endast de faror som anges i policyn. Emellertid kan en benämnd farlig politik fortfarande innehålla formuleringar för antikonsekvat orsak.
Samtidig orsak och ansvarsförsäkring
Ansvarsförsäkring skyddar mot fordringar till följd av skador och skador på personer och egendom och betalar juridiska kostnader och bedömda utbetalningar för händelser där försäkringstagaren befinner sig juridiskt ansvarig. Vissa klagomål kan ha två eller flera handlingar från försäkringstagaren, som i sig själva gör dem ansvariga. Även om försäkringen inte inkluderar täckning för alla försäkringstagarens handlingar måste försäkringsleverantören fortfarande försvara hela anspråket.
