DEFINITION av koncentrationskonto
Ett koncentrationskonto är ett insättningskonto som används för att samla medel från flera platser till ett centralt konto. Institutioner använder koncentrationskonton för att bearbeta och lösa interna banktransaktioner.
BREAKING NED Koncentrationskonto
Banker kan anställa koncentrationskonton för överföringar, privata banktransaktioner, förtroendekonton och internationella transaktioner. Fundöverföringar sker vanligtvis bland kontrollkonton och sparkonton eller från besparingar till ett IRA-konto; emellertid kan dessa inträffa i större skala än en enskild detaljhandelsöverföring när man använder koncentrationskonton.
Privatbanker omfattar i allmänhet en rad transaktioner för individer med högt nettovärde. Styrd av lagen om anställda för pensionering av anställda (ERISA) är förtroendekonton former av IRA-konton, som innebär flera insättningar. För internationella transaktioner hjälper koncentrationskonton att underlätta den komplexa rörelsen av medel under en dag.
Koncentrationskonton och penningtvätt
Penningtvätt är processen för att dölja förflyttningen av stora mängder pengar, erhållna från kriminell aktivitet, till exempel narkotikahandel eller terroristprojekt. Organiserade brottslingar vet att kontanter är mycket ineffektiva och riskabla. Penningtvätt skapar utseendet att dessa medel härstammar från en legitim källa.
Amerikanska myndigheter granskar kraftigt koncentrationskonton på grund av möjligheten till penningtvätt i dessa fartyg. Det kan till exempel vara svårt att spåra pengarspåren om medel samlas in i en central källa, men kundspecifik information är separat. I koncentrationskonton kan transaktioner från flera kunder grupperas ihop. USA: s patriotlag krävde banker att fastställa tydligare policyer för att upptäcka och rapportera misstänkta transaktioner. Det förbjöd också kunder att flytta sina egna medel till, ut ur eller genom koncentrationskonton.
Penningtvätt har i allmänhet tre steg: placering, lagerläggning och integration. Placering avser handlingen att införa "smutsiga pengar" (eller pengar som erhållits på kriminella sätt) i det finansiella systemet. Skiktning är att dölja källan till dessa medel via komplexa transaktioner och bokföringstrick. Integration innebär att förvärva placerade pengar på legitima sätt.
Koncentrationskonton och bankreserver
Ett annat system med poolade medel i banker är bankreserver. Bankreserver tillåter banker att ha tillräckligt med kontanter för att möta alla oväntade och stora uttagningsförfrågningar. Bankreserver inkluderar obligatoriska reserver och överskottsreserver. Överskottsreserver är alla fonder som hålls utöver mängden nödvändiga reserver. Nationella myndigheter som reglerar banker tvingar nu de flesta större finansiella institutioner att hålla en viss mängd nödvändiga reserver hos centralbanker.
