Vad är kommissionsledamöternas standard vanliga dödlighetstabell?
Uppdragsgivarnas vanliga dödlighetstabell är en aktuariell tabell som används för att beräkna minimivärdena för förluster i vanliga livförsäkringar. Kommissionsledamöternas normala dödlighetstabell (CSO) återspeglar sannolikheten för att människor i olika åldersgrupper kommer att dö under ett visst år.
Key Takeaways
- I kommissionärernas standarddödlighetstabell, som används av livförsäkringsbolag, anges sannolikheten för att människor i en viss ålder kommer att dö under ett visst år. Dessa vanliga tabeller för vanliga dödlighet skiljer sig från tabellerna som används för industriella livförsäkringar, där CSO-tabeller kräver lägre premier eftersom individerna tenderar att leva längre. Kommissionsledamöternas vanliga dödlighetstabell uppdaterades 2017 för första gången sedan 2001. Uppdateringen ger mer data till CSO.
Hur fungerar kommissionsledamöternas vanliga dödlighetstabell
Kommissionsledamöternas vanliga dödlighetstabeller står i kontrast till industriella dödlighetstabeller för industriella livförsäkringar. CSO-tabeller kräver lägre premier från försäkringsägare än industripolicy eftersom dessa personer tenderar att leva längre. Båda typerna av tabeller måste godkännas av National Association of Insurance Commissioners (NAIC).
Den senaste ordinarie tabellen för ordinarie dödlighet var klar för 2017. Från och med 1 januari 2020 måste alla livförsäkringsbolag nu använda de uppdaterade tabellerna från 2017. Uppdateringen 2017 var den första uppdateringen av tabellerna sedan 2001.
Uppdateringen 2017 kommer eftersom det nu finns mer tillgängliga data och människor lever längre. Den stora skillnaden från CSO 2001 är att 2017-uppdateringen har mer än två gånger uppgifterna från företag som tillhandahåller erfarenhetsdata, liksom mer information om rökare kontra icke-rökare. Försäkringsbeloppet för CSO 2017 är $ 30, 7 biljoner, långt över $ 5, 7 biljoner för 2001.
Uppdateringen av CSO-dödlighetstabellen 2001 undersöktes med ett antal mått i åtanke. Till exempel inspekterades de första och andra skillnaderna för att bestämma tabellens smidighet. Reservvärden beräknades och undersöktes för lämpliga samband. Lagstadgade reserver producerade av tabellen jämfördes med kontrollreserver för att säkerställa att den föreslagna tabellen skulle ge lagstadgade reserver som är tillräckliga för de flesta företag. Bristreserver beaktades inte eftersom antaganden om bruttopremier inte var tillgängliga för att tjäna som bas för den beräkningen, vilket gjorde en mer konservativ uppskattning.
Krav för kommissionsledamöternas standard vanliga dödlighetstabell
Kommissionsledamöternas vanliga dödlighetstabell spelar in när man beräknar reservkraven för en viss försäkringsgivare. Det är den lagligt obligatoriska tabellen för beräkning av nödvändiga reserver och icke-tappningsvärden för livförsäkringsbolag. Med andra ord måste livförsäkringsbolag titta på sina försäkringstagares åldrar och sedan beräkna hur mycket pengar de måste ha i reserverna för att betala framtida försäkringar med CSO: s dödlighet. Det innebär också att CSO är grunden för att fastställa garanterade kontantvärden och andra förmåner som inte är tappade. Dessa är de belopp som finns tillgängliga för försäkringstagarna om de överlämnar sina livförsäkringsavtal.
Livslängden är den statistik som är viktigast för försäkringsgivarna. Det finns tusentals livförsäkringsförsäkrare på jobbet över hela landet och försöker exakt gissa någons livslängd, och hälsotillstånd och familjehistoria används för att justera en noterad ränta upp eller ner. Varje livförsäkringsbolag har sina sofistikerade förväntade tabeller, som det använder för att skriva försäkringar. Företag anser CSO som en faktor eller bas för dessa beräkningar.
