Innehållsförteckning
- Schwabs produktbjudanden
- Investeringsval
- Professionell rådgivning
- Konto- och investeringsminimum
- Provisionsavgifter
- Schwabs utgiftsförhållanden
- Omdömandet av Charles Schwab
- Säkerhet
- Poängen
Charles Schwab & Co., grundat 1971 och har sitt huvudkontor i San Francisco, har 12, 2 miljoner aktiva mäklarkonton med mer än 3, 85 miljarder USD i totala klienttillgångar den 31 oktober 2019. Om du funderar på att placera dina pensionstillgångar hos Schwab, här är vad du behöver veta.
Schwabs produktbjudanden
För pensionskostnader erbjuder Schwab traditionella IRA: er, Roth IRA och rollover IRA. För småföretagare har Schwab individuella 401 (k) s, SEP IRA, ENKEL IRA, business 401 (k) och personliga förmånsbestämda planer. Schwab hjälper dig att överföra din IRA från en annan leverantör eller rulla över din 401 (k) från en tidigare arbetsgivare.
När det gäller pensionsinkomster erbjuder Schwab rörliga livränta, inkomstpengar och fasta livräntor. Schwabs fondfondsporteføljebyggare erbjuder föreslagna fondfondportföljer med olika tillgångsfördelningar för olika risktoleranser.
Investeringsval
Schwab-kunder kan investera i fonder, börshandlade fonder (ETF), aktier, obligationer, inlåningscertifikat, futures och optioner. Schwab erbjuder 50 fonder, sex grundläggande ETF: er och 15 egenkapitalindex ETF: er, plus tillgång till tusentals fonder utan avgiftsbelagda fonder utan transaktionsavgifter och cirka 200 kommissionsfria ETF: er från andra företag. Schwab Target Funds är fonder som bygger på din beräknade pensionsålder och utformade för att ta gissningen ur att bygga en portfölj. Schwabs fyra MarketTrack-portföljer består av indexfonder anpassade till olika nivåer av risktolerans. Schwabs tre månatliga inkomstfonder erbjuder månatlig inkomst plus långsiktig tillväxtpotential.
Professionell rådgivning
Schwab erbjuder kundservice dygnet runt till alla kunder oavsett hur mycket de investerar, inklusive hjälp med pappersarbete och tillgångsöverföring för att öppna ett konto. Om du har minst 25 000 dollar i tillgångar med Schwab, är du berättigad till en gratis personlig portföljgranskning, som innebär att du diskuterar dina kort- och långsiktiga mål, utvärderar hur dina nuvarande investeringar passar in i dessa mål och får investeringsrekommendationer.
Schwab har nio nivåer av portföljhanteringstjänster för investerare som vill ha löpande, anpassad rådgivning och / eller portföljhantering. Produkten på startnivå är Schwab Intelligent Portfolios, en helautomatisk rådgivningstjänst som bygger, övervakar och balanserar en ETF-portfölj för dig med en investering på minst 5 000 USD. I slutändan finns Schwabs privata klienttjänst och Advisor Network Service, båda för kunder med minst 500 000 dollar vid mäklaren. Schwabs personliga investeringstjänster tillhandahålls av registrerade investeringsrådgivare, vilket innebär att de råd du får måste vara i ditt bästa intresse och inte av rådgivarna.
Konto- och investeringsminimum
Schwab indexfonder, fonder, måldatumfonder, månatliga inkomstfonder och MarketTrack-portföljer har ett investeringsminimum på 100 USD om du upprättar en automatisk månadsinvestering. Annars behöver du 1 000 dollar för ett mäklarkonto. SEP IRA, ENKEL IRA och individuella 401 (k) har inte ett minimikrav på insättning. Om du vill ha den högre servicenivån förknippad med personlig anpassad investeringsrådgivning varierar kontominimum från $ 25.000 till $ 500.000.
Provisioner och avgifter
Det finns inga avgifter för att öppna eller upprätthålla en Schwab IRA och online-aktiehandel är gratis förutom för mäklareassisterade och telefonföretag. Mäklareassisterade telefonhandlar har en serviceavgift på 25 USD utöver de vanliga provisionerna. Obligationshandlar är provisioneringsfria för nya emissioner av amerikanska statskassor. CD-skivor, företagsobligationer, kommunala obligationer och statliga byråer värderar ingenting per handel. Schwabs OneSource-ETF: er är provisionfria och har ingen avgift.
Du kan köpa och sälja Schwabs OneSource-fonder utan att betala någon provision. Schwab tar ut en kortfristig inlösenavgift på 49, 95 USD på OneSource-fonder som hålls under 90 dagar eller mindre. Transaktionsavgiftsfonder för fonder utanför Schwab-systemet kostar 76 $ för att köpa och ingenting att sälja. Schwab Intelligent Portfolios har inga rådgivningsavgifter, provisioner eller kontotserviceavgifter.
Schwabs utgiftsförhållanden
Kostnadsgraden för fonder och ETF: er varierar beroende på fond. Schwabs indexfonder har kostnadsförhållanden som sträcker sig från 0, 09% till 0, 29%, och varje funds utgiftskvot ligger under branschgenomsnittet för den fondkategorin. Schwabs OneSource-fonder, som inte har några belastningar eller transaktionsavgifter, har kostnadsförhållanden som sträcker sig från 0, 09% för Schwab S&P 500 Indexfonden till 1, 06% för Federated Strategic Value Dividend A Fund, som investerar i aktier med hög utdelning eller utdelningstillväxt potential. Schwab's Select List-fonder, som är frivilliga fonder utan transaktionsavgift utformade för att generera intäkter, har kostnadsförhållanden från 0, 69% till 1, 32%. MarketTrack-portföljer har utgiftskvoter på 0, 62% till 0, 66%, medan månatliga inkomstfonder har utgiftskvoter på 0, 47% till 0, 66%.
Schwab Target Funds har en utgiftskvot på 0, 48% till 0, 82%, varvid kostnadskvoten ökar ju längre pensionen är. Var och en av dessa fonder är något billigare än genomsnittet i kategorin. Personliga portföljhantering och rådgivningstjänster har olika kostnadsnivåer. Kunder med minst 100 000 dollar på Schwab som till exempel använder Charles Schwab Investment Management Service betalar en avgift på 1, 35% av förvaltade tillgångar. avgiften minskar med högre tillgångsnivåer.
Omdömandet av Charles Schwab
JD Power: s självstyrda investerartillfredsställningsstudie 2015, som undersökte mer än 3 700 investerare som fattar investeringsbeslut utan hjälp från en personlig finansiell rådgivare, gav Charles Schwab höga rangordningar över hela linjen. Mäklaren fick en fem av fem för total tillfredsställelse, kundinteraktion med företaget, användbarhet och enkel åtkomst till kontoinformation, handelsavgifter och avgifter och informationsresurser (forskning, analys och verktyg). Det tjänade fyra av fem för sina produkterbjudanden. Charles Schwab kom först i denna undersökning, precis före Vanguard och Fidelity Investments.
Säkerhet
Ditt mäklarkontos värdepapper (aktier, obligationer, Treasury-värdepapper, CD-skivor, fonder, penningmarknadsfonder och vissa andra investeringar) med Schwab täcks av Securities Investor Protection Corporation (SIPC), en ideell organisation som täcker förlusten av upp till $ 500 000 i värdepapper, inklusive upp till $ 250 000 i kontanter, om företaget går i konkurs och dina tillgångar saknas. Schwab bär också $ 600 miljoner i extra täckning, med en kundgräns på 150 miljoner dollar för värdepapper och $ 1, 15 miljoner för kontanter. Eventuella oinvesterade kontanter i ditt mäklarkonto i slutet av dagen sopas automatiskt in i Charles Schwab Bank, där det kommer att tjäna ränta och vara FDIC-försäkrat.
Dessutom, eftersom alla andelsfonder du äger innehas av en tredjeparts depåförvaltare, kan varken Schwab eller dess borgenärer ta äganderätt till dem om mäklaren får ekonomiska problem. Schwab är medlem i Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Om ditt konto förlorar pengar på grund av att marknaden minskar eller om du fattar dåliga investeringsbeslut, har du turen. Det finns ingen försäkring för det, oavsett vilken mäklare som innehar dina pengar.
Poängen
Charles Schwab har ett gott rykte för pensionstjänster, och investerare som just är på väg kommer särskilt att uppskatta förmågan att börja spara för pensionering med bara 100 dollar per månad. Med tjänster för alla, från nybörjare till personer med en halv miljon eller mer i tillgångar, hittar de flesta som planerar för pensionering vad de behöver på denna mäklare.
