Vad är kedjebankering?
Konceptuellt är kedjebanken en form av bankstyrning som uppstår när en liten grupp människor kontrollerar minst tre banker som är oberoende charterade. I allmänhet är de kontrollerande parterna majoritetsaktieägare eller chefer för sammanlänkande direktorat. Kedjebanken som företag har minskat tillsammans med en ökning i mellanstatliga banker.
Key Takeaways
- Chain banking är en form av bankstyrning där individer eller ett företag tar kontroll över åtminstone tre banker som är oberoende charterade. Det är inte som filialbank eller gruppbank eftersom banker inom ett sådant system är separat ägda och inte del av samma enhet. Kedjebanken har minskat i popularitet med den snabba spridningen av mellanstatliga banker.
Förstå Chain Banking
Kedjebanker kom framåt efter börskraschen 1929. De hade blivit populära instrument för investeringar eftersom de sprider risk mellan bankgrupper istället för att koncentrera den på en enda enhet. Enligt en utredning och undersökning från 1931 av olika bankformat som utfördes av en Federal Reserve-kommitté, uppstod kedjebanken först i North Dakota, där en David H. Beecher köpte en bank 1884 och en annan 1887.
Därefter blev denna form av bankägande populär i södra staterna. Från och med 1896 köpte Witham-organisationen en serie banker och kontrollerade snart cirka 200 banker belägna i New York, New Jersey, Georgia och Florida.
Ett huvudskäl till varför kedjebankvägar rotade i nordvästra och sydliga stater är att de inte tillät filialbanker. New Jersey blev den första staten 1889 som upprättade ett rättsligt prejudikat för upprättandet av ett företag som bildades enbart för att hålla aktier i andra företag. Bankorganisationer och individer utnyttjade denna lag för att utvidga sitt ägande av andra finansiella institutioner.
Kedjebankering är inte som filialbank, som innebär att bankverksamhet (t.ex. acceptera insättningar eller lån) på anläggningar borta från en banks hemmakontor. Grenbank har genomgått betydande förändringar sedan 1980-talet. Det skiljer sig också från gruppbanker.
I gruppbanker finns flera anslutna banker under ett enda bankinnehavsbolag. I kedjebankverksamhet fungerar tre eller flera banker oberoende utan ett holdingbolags traditionella hinder. Ett bankholdningsföretag är ett moderföretag, ett aktiebolag eller ett begränsat partnerskap som äger tillräckligt med den ursprungliga bankens röstning för att kontrollera dess policyer och ledning. Verksamheten hos separata banker inom kedjebanken överlappar inte varandra (som ibland sker i ett holdingbolag) så att intäkterna maximeras så mycket som möjligt.
Fördelar och nackdelar med Chain Banking
Den största fördelen med kedjebankering är att det begränsar risken för kunderna. Medan de är oberoende charterade, är kedjebanker kopplade till varandra genom en äganderätt. Detta säkerställer att risken sprids mellan flera institutioner och följaktligen är hanterbar. De tillåter också stora bankorganisationer att nå ut till underförtjänta eller små samhällen genom att ta en ägarandel i en bank som verkar inom denna gemenskap.
Andra fördelar med kedjebankhandel inkluderar effektivisering av verksamheten genom stordriftsfördelar. Finansinstitut i ett kedjebanksystem kan låna till varandra på relativt slappa villkor. Det finns också mindre konkurrens mellan banker inom samma bankkoncern. Till exempel är det knappast troligt att banker från en grupp kommer att tävla om kunder från samma geografiska region.
Men mindre konkurrens och risk kan också ha en negativ effekt på banktjänster för en viss region eftersom det begränsar kundens val. Genom att hämma konkurrens och risk kan kedjebanking också leda till centralisering av tjänster i utvalda spelares händer. Förhållandena mellan olika banker i ett kedjebanksystem innebär att ett fel i en bank kan orsaka problem i andra institutioner som är anslutna till den.
Chain Banking kontra Interstate Banking
Mellanstatliga banker växte markant i mitten av 1980-talet, en tid under vilken statliga lagstiftare antog nya lagar som gjorde det möjligt för bankinnehavsföretag att förvärva out-of-state banker på en ömsesidig basis med andra stater. Som noterats ovan har ökningen av mellanstatliga banker korrelerat med en nedgång i kedjebankbanken.
Mellanstatliga banker växte i tre faser. Den första började på 1980-talet med regionalbanker, som bildades när mindre oberoende banker slogs samman för att skapa större banker. Därefter tillät Reigle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act banker som uppfyllde kapitalkraven för att förvärva banker i någon annan stat efter 1 oktober 1995. Dessa lagstiftningsåtgärder resulterade i inledningen av landsomfattande mellanstatliga banker.
Chain Banking och Investment Banking
Chainbank skiljer sig från investeringsbanker genom att investeringsbanker skapar kapital genom att teckna nya skuld- och aktierelaterade värdepapper, hjälpa till vid försäljning av värdepapper och underlätta fusioner och förvärv, omorganisationer och mäklarhandel samt ge vägledning till emittenter om emissionen och placering av lager. Investeringsbanker är i sin natur mellanstatliga (och internationella), med tanke på att många affärer, som investeringsbanker mäklare, inkluderar investerare över hela världen.
Många investeringsbanksystem är dotterbolag till utbuktningsföretag som Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch och Deutsche Bank.
Exempel på Chain Banking
Chainbanking blev en populär metod för att nå ut till landsbygdssamhällen i Mellanvästern under 1970-talet. Enligt forskning från oktober 1977 hade Iowa 30 kedjebankorganisationer som kontrollerade 87 affärsbanker som mestadels låg på landsbygden. Illinois hade 40 kedjor bankorganisationer som kontrollerade 197 affärsbanker, vilket motsvarar en femtedel av det totala antalet banker i staten. Dessa banker hade komplexa sammanflätade förhållanden med delad ledning och styrelseledamöter och lån till varandra.
Under tiden hade Iowa totalt 30 kedjebankorganisationer som kontrollerade 87 affärsbanker och cirka 1, 2 miljarder dollar i kommersiella bankinsättningar.
