Innehållsförteckning
- Divvying upp dina bidrag
- Traditionell eller Roth: Hur man beslutar
- Traditionell och Roth Behörighet
Roth och traditionella IRA: kan jag ha båda?
Ja, du kan upprätthålla både en traditionell IRA och en Roth IRA, så länge ditt totala bidrag inte överskrider IRS-gränserna för ett visst år och du uppfyller vissa andra behörighetskrav.
IRS-gränserna för 2019 och 2020 är $ 6 000 för både den traditionella och Roth IRA tillsammans. Om du är 50 år eller äldre tillåter en uppsamlingsbestämmelse dig att lägga in ytterligare $ 1 000, för en sammanlagd summa av $ 7 000.
Key Takeaways
- Du kanske kan bidra till både en Roth och traditionell IRA, upp till de gränser som fastställts av IRS, som är $ 6 000 totalt mellan alla IRA-konton under 2019 och 2020. Dessa två typer av IRA: er har också behörighetskrav du behöver för träffas. Innan du bidrar till endera, se till att du maximerar alla pensionsplaner du har på jobbet.
Divvying upp dina bidrag
Till exempel kan en person under 50 år bidra med $ 3 000 till en traditionell IRA och ytterligare 3 000 $ till en Roth IRA. Huruvida deras traditionella IRA-bidrag är avdragsgilla och om de är berättigade att bidra till en Roth IRA alls beror på deras inkomst och andra faktorer.
Skatten på inkomst som har bidragit till den traditionella IRA kommer vanligtvis att skjutas upp tills pengarna dras ut efter pensioneringen. Inkomster som Roth IRA har bidragit till är skattepliktiga, men uttag kommer att vara skattefria om kontoinnehavaren uppfyller vissa villkor.
Traditionell eller Roth: Hur man beslutar
Även innan du överväger en traditionell eller Roth IRA, kanske du vill se till att du drar full nytta av din 401 (k) eller annan arbetsbaserad pensionsplan om din arbetsgivare erbjuder en. Här är några orsaker:
- Företagens pensionsplaner har högre avgiftsgränser. Till exempel har en 401 (k) en bidragsbegränsning på $ 19 000 för 2019, plus ett extra fångstbidrag på $ 6 000 för alla 50 eller äldre. Det är en möjlig summa på 25 000 dollar, allt avdragsgill för skatten när det gäller en traditionell 401 (k). Många arbetsgivare kommer att matcha dina bidrag, vilket i huvudsak är gratis pengar. Om du är missnöjd med investeringsvalen i din 401 (k) -plan föreslår ekonomiska rådgivare ofta att du bidrar minst tillräckligt för att få en fullständig arbetsgivarmatch och sedan investera dina andra pensionssparande någon annanstans, till exempel i en IRA.
Du måste ha intjänat för att bidra till någon av IRA-typerna. Investeringsintäkter är inte kvalificerade.
Traditionell och Roth Behörighet
Det finns ingen inkomstgräns för behörighet för en traditionell IRA. Men i vilken utsträckning dina bidrag är avdragsgilla beror på din inkomst samt om du eller din make, om du är gift, har tillgång till en arbetsgivarplan på jobbet.
Det finns emellertid inkomstgränser för Roth-bidrag. Om du till exempel är gift och arkiverar tillsammans och din modifierade justerade bruttoinkomst är 203 000 USD eller högre (2019) är du inte berättigad till en Roth IRA.
Båda typerna av IRA måste också finansieras med intäkter snarare än till exempel investeringsinkomster.
