Huruvida du kan öppna ett individuellt pensionskonto (IRA) beror på flera faktorer. Ålder är bara en av dem. Här är en snabb titt på huvudreglerna för de två typerna av IRA: ar, traditionella och Roth.
Key Takeaways
- Det finns ingen åldersbegränsning på bidrag till Roth IRAs.Du kan inte ge bidrag till traditionella IRAs när du har fyllt 70 år. Det finns ingen åldersbegränsning för att inrätta en ny traditionell IRA där du sedan rullar över eller överför medel från en annan valbart pensionskonto.
Din ålder
Låt oss börja med åldern. För Roth IRA: er är det enkelt: Det finns ingen åldersbegränsning.
För traditionella IRA: er finns det ingen åldersbegränsning om du skapar en ny IRA till vilken du kommer att överföra eller rulla över tillgångar från en annan IRA eller berättigad pensionsplan, till exempel en kvalificerad plan eller ett 403 (b) eller 457 (b) konto.
Men om du upprättar en ny traditionell IRA där du planerar att ge regelbundna bidrag från IRA-deltagare, får du göra det förutsatt att du inte når åldern 70½ år det första bidraget. Gränsen sträcker sig också till om du kan lägga till en traditionell IRA som du redan äger.
Här är ett enkelt sätt att ta reda på det. För året du vill bidra till en ny eller befintlig traditionell IRA, om din 70-årsdag inträffar när som helst från:
- 1 januari till 30 juni: Du kommer ålder 70½ årets slut. Som ett resultat får du inte göra ett IRA-deltagande bidrag till ett traditionellt IRA för det skatteåret. 1 juli till 31 december: Du kommer inte ålder 70½ årets slut. Därför får du göra ett IRA-deltagande bidrag till ett traditionellt IRA för det skatteåret.
För 2019 och 2020 är bidragsgränsen för alla IRA: er $ 6 000, även om för 50 och äldre är ytterligare 1 000 $ fångstbidrag tillåtet.
Ytterligare IRA-regler
Det högsta beloppet du får bidra till antingen en traditionell eller Roth IRA för skatteåret 2019 och år 2020 är 7 000 dollar vardera om du är över 50 år gammal - $ 6 000 plus ett $ 1.000 fångstbidrag. För båda typerna av IRA: er måste du ha inkomster eller vad Internal Revenue Service (IRS) kallar "skattepliktig kompensation" för att bidra. Det inkluderar lön, provisioner, egenföretagare, underhållsbidrag och separat underhåll och icke-skattbar stridslön. Det som inte räknas är intäkter och vinster från fastighets-, ränta- och utdelningsintäkter, pension eller livräntainkomst, uppskjuten ersättning, inkomst från vissa partnerskap och "alla belopp du utesluter från inkomst."
Du har 15 månader på dig att göra dina deltagares bidrag för ett visst år - i princip, från 1 januari till 15 april följande år - och IRS låter dig placera dina pengar i ett brett spektrum av investeringar, inklusive aktier, obligationer, fonder, ETF: er och mer.
Poängen
