Vad är Black Box Insurance?
Black box-försäkring, även känd som telematikförsäkring, är ett bilförsäkringsprogram som erbjuder premier baserade på aktuellt körbeteende i motsats till historiska prestationer. Black box-försäkring syftar till att matcha bilister med personliga premier enligt deras körprestanda.
Black Box försäkring
Finansiella sektorer som försäkring har implementerat ny teknik i sina processer för att förbättra leveranser och tjänster till försäkringsägare. Insurtech, en kombination av försäkring och teknik, använder enorma mängder användardata för att minska farlig körning, belöna gott körbeteende och öka kundnöjdheten. Försäkringsbolag använder telematikteknik för att skapa den svarta rutan genom att smälta data från telekommunikation och informatik som används i trådlösa enheter som mobiltelefoner och GPS.
Hur fungerar en svart låda
Lådan är antingen fysiskt installerad i bilen eller installerad som en smartphone-app. Den länkar till en GPS-ruta som mäter och registrerar fordonshastighet, plats, kört avstånd, körfrekvens och tid på dagen bilen är i rörelse. Andra körprestationsfaktorer som också mäts inkluderar hur hårt bromsarna appliceras, hur snabb accelerationsnivån är och hur skarp ett hörn tas.
Den omfattande information som samlas in om dessa aktiviteter ger information om hur säker föraren är. Denna information konverteras till en poäng som bilförsäkringsgivaren använder för att skapa en personlig premie för föraren. En försäkringsgivare kommer att belöna en förare som säkerställer en hög poäng med en lägre premiesats.
Hur försäkringsgivare använder Black Box-teknik
Vissa försäkringsbolag implementerar Black Box-rutiner för att skapa en PAYD-försäkring för bilägare. I en standardförsäkring citerar försäkringsbolag vanligtvis förare en fast premie med antalet tillåtna mil per år. Med en PAYD-policy betalar bilföraren bara för det de använder när det gäller körda mil. PAYD är också känd som användningsbaserad försäkring (UBI), eftersom försäkringsgivaren bara debiterar användaren för det antal mil som körts som registrerat av den svarta rutan enheten eller appen.
Försäkringsbolag som använder svartboxförsäkring skiljer sig åt på sätt som de använder informationen från telematikboxen eller appen. Försäkringsgivare kan erbjuda återbetalning till säkra förare, förlänga bonusmiljöersättning för höga poängsättare eller förnya användarpremien till en lägre takt. Försäkringsbolagen använder de mottagna uppgifterna varje månad eller årligen och gör regelbundna justeringar av förarens riskprofil.
En förare som går ofta, långa pendlar, en som arbetar sent på kvällen eller en förare som konsekvent går över hastighetsgränsen kan i slutändan betala en högre premie med hjälp av en svartboxpolicy än en traditionell standardpolicy.
Datasäkerhetsproblem
Frågor om integritetsskydd är en legitim anledning till oro bland black box-skeptiker. Invasion av sekretess kan inträffa när försäkringsgivare delar personligt identifierbar information (PII) som samlats in från svarta lådanordningar med tredje parter som banker eller med brottsbekämpande myndigheter. Av denna anledning skapar lagarna för dataskydd ständigt användarlagar för hur man använder, delar och lagrar data.
