Wealthfront och Betterment är välkända i robo-rådgivarutrymmet av goda skäl. Dessa två har en banrekord i branschen och är banbrytande för många av de funktioner som har blivit standard för robo-rådgivning. På ytan ser Betterment och Wealthfront väldigt lika ut, men ett djupare dyk dyker upp några viktiga skillnader som kan hjälpa dig att avgöra vilken som passar dig bättre.
- Kontominimum: 500 $
- Avgifter: 0, 25% för de flesta konton, ingen handelsprovision eller avgifter för uttag, minimi eller överföringar. 0, 42% –0, 46% för 529 planer. Underliggande portföljer av ETF: er i genomsnitt 0, 07% –0, 16% förvaltningsavgift
- Perfekt för dem som vill ansluta alla sina finansiella konton för att se en större bildDesign för personer som vill sätta upp och spåra sina mål Tillgång till en portfölj av kredit för de som är intresserade av ett lån Om du har ett konto på $ 100 000 eller mer får du tillgång till ytterligare värdepapper
- Kontominimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årligen) för digital plan, 0, 40% (årligt) för premieplanen
- Perfekt för personer som letar efter enkelhet och användarvänlighet Fantastiskt för dig som vill ha maximal insyn i tillgångarna de investeras i. Riktat mot dem som vill ställa och planera för ekonomiska mål som att köpa en hemPremiumplan är bra för människor som vill ha tillgång till en verklig finansiell rådgivare
Målsättning
Wealthfronts målplanering är den bästa av alla tjänster vi granskade i år, med mycket specifika sätt att förutsäga dina ekonomiska behov. Om ett av dina mål är att köpa ett hus, använder Wealthfront tredjepartskällor som Redfin och Zillow för att uppskatta vad det kommer att kosta. Högskoleplanering blir extremt kornig, med prognoser för undervisning och kostnader vid tusentals amerikanska universitet från Department of Education. Din instrumentbräda visar alla dina tillgångar och skulder, vilket ger dig en snabb visuell incheckning om sannolikheten för att uppnå dina mål. Du kan till och med räkna ut hur länge du kan ta en sabbatik från arbete och resa, medan du fortfarande får dina andra mål att fungera.
Förbättring har mycket enkla att följa steg för att sätta ett mål, och var och en kan övervakas separat. Din tillgångsfördelning visas i en ring med aktier i gröna nyanser och ränta i blå nyanser. Om du faller bakom när du uppfyller ett mål du har satt uppmanas du att lägga mer åt sidan. Dessa nudges kan vara särskilt värdefulla för yngre investerare för vilka pension eller köp av ett hus fortfarande är långt borta och till synes mindre ekonomiskt prioriterat.
Pensionering planering
Wealthfronts pensionsplanering tar hänsyn till socialförsäkringsprognoser. När alla dina finansiella konton har skrivits in, till exempel IRA och 401 (k), och alla andra investeringar du kan ha, som en Coinbase plånbok, visar Wealthfront dig en bild av din nuvarande situation och dina framsteg mot pensionering. Allt detta kan göras utan att prata med en människa. Deras vägplaneringsverktyg hjälper dig att jämföra din beräknade pensionsinkomst med dina nuvarande utgiftsvanor så att du kan se om du kan behålla din livsstil senare.
Förbättring uppmanar dig också att ansluta externa konton, till exempel bank- och mäklareinnehav, till ditt konto både för att ge en fullständig bild av dina tillgångar och för att göra kontantöverföringar till din investeringsportfölj enklare. Varje mål du har ställt kan investeras i en annan strategi, så dina långsiktiga mål, som pension, kan ha högre risk än ett kortare mål, till exempel att finansiera en utbetalning på ett hus.
Funktioner och tillgänglighet
Wealthfront och Betterment är väl anpassade när det gäller funktioner, men det finns några viktiga skillnader. Som tidigare nämnts har Wealthfront några ytterligare kontotyper som förbättringar för närvarande inte stöder. Som sagt, den största skillnaden i funktioner är det faktum att Betterment erbjuder dig ett mänskligt alternativ (mot en avgift) medan Wealthfront endast är digitalt utöver grundläggande kundservice.
Wealthfront:
- 529 högskolesparande: Dessa konton är sällsynta bland robotrådgivare. Avgifterna är något högre eftersom dessa planer inkluderar en administrativ avgift. Wealthfront-kontokonto: Wealthfront erbjuder ett kontantkonto med hög ränta som betalar 2, 07% APY utan avgifter, obegränsade överföringar och FDIC-försäkringar upp till 1 miljon dollar. Räntan beror på federala fondernas ränta och fluktuerar därefter. Portfölj av kredit: Konton med mer än $ 25 000 har tillgång till en kredit på 4, 75% till 6% ränta. Det finns ingen kreditpåverkan eller kreditpoängpåverkan, och du kan låna upp till 30% av ditt konto. PassivePlus-investeringar: Wealthfronts reglerbaserade investeringsstrategier syftar till att maximera klientinvesteringar med skatteförluster. På högre tillgångsnivåer ($ 100 000 +) erbjuder företaget lagernivå skatteförluster och riskparitet. För $ 500 000 och uppåt inkluderar strategin Smart Beta, som väger lager i din portfölj mer intelligent.
Förbättring:
- Gratis ekonomiska planeringsverktyg: Den blivande kunden kan få en kostnadsfri och omfattande analys av alla sina nuvarande investeringar innan de finansierar ett konto. Portfölj- och målflexibilitet: Plattformen erbjuder coachning och andra målplaneringsresurser medan kontogränssnittet stöder imponerande portföljflexibilitet. Premiumplan: Klienten kan prata med en finansiell rådgivare när som helst gratis på premiumplanen, som tar ut en förvaltningsavgift på 0, 40% snarare än en standardavgift på 0, 25%. Besparingar och kontroll: Betterment lanserade ett sparkonto som betalade 2, 69% ränta i juli 2019, och deras kontrollkonton kommer att lanseras från september 2019.
avgifter
När det gäller avgifter börjar både Betterment och Wealthfront med en mycket prisvärd årlig avgift på 0, 25%. Det är viktigt att komma ihåg hur konkurrenskraftig denna ränta jämförs med vad du skulle ha betalat för ett decennium sedan för att få din portfölj hanterad. På robo-rådgivarutrymmet finns det få tjänster som kan underskatta dessa två på pris samtidigt som de erbjuder jämförbar service.
Förbättringen har två planer tillgängliga: en digital plan, som utvärderar en årsavgift på 0, 25% med en minimibalans på 0 USD, och en premiumplan, med en årsavgift på 0, 40% och en lägsta saldo på $ 100 000. Den digitala planen innehåller personliga råd, automatisk ombalansering och skattebesparande strategier, medan Premium-planen också erbjuder råd om tillgångar som hålls utanför förbättring och vägledning om livshändelser som att gifta sig, få barn eller gå i pension.
Wealthfront har en enda plan som bedömer en årlig rådgivningsavgift på 0, 25% med ett minimum av $ 500. Större konton på Wealthfront kvalificerar sig för ytterligare tjänster. Konton över $ 100 000 är berättigade till en skördeförsörjning på lagernivå, och de över $ 500 000 kan välja Smart Beta-programmet, som återviktar innehaven i din portfölj med hjälp av Wealthfronts egna system.
För båda företagen finns det förvaltningsavgifter förknippade med de underliggande ETF: erna, som lägger till ytterligare 0, 10% -0, 25% till dina kostnader. Dessa är dock osynliga för dig eftersom de bedöms av ETF-leverantörerna.
portföljer
Wealthfront och Betterment följer båda Modern Portfolio Theory (MPT) för att fylla en diversifierad portfölj av ETF: er som representerar olika tillgångsslag.
På Wealthfront, för att bestämma den portfölj du investerar i, ställs du några frågor om din inställning till risk och när du kanske behöver pengarna. Du har visat den exakta portföljen innan du finansierar ditt konto, men du kan inte anpassa den förinställda portföljen alls. Om du har mer än $ 100 000 på ditt Wealthfront-investeringskonto kan du välja en aktieportfölj snarare än portföljer av ETF: er. Du kan också sätta vissa företag på en begränsad lista om du hellre inte vill investera i dem.
Betterment erbjuder fem portföljtyper baserade på klassiska Modern Portfolio Theory (MPT) -principer och / eller specifika investeringsteman:
- Standardportfölj av globalt diversifierade aktie- och obligationer ETFsSocialt ansvarig portfölj bestående av innehav som poängterar bra miljöpåverkan och social påverkan. (Observera: investeringar kanske inte uppfyller standardkraven för detta tema.) Goldman Sachs Smart Beta-portfölj som strävar efter att överträffa marknadenInkomstfokuserad all-obligationsportfölj bestående av BlackRock ETF: s "Flexibla portfölj" konstruerad från standardportföljens tillgångsslag men vägt enligt användar preferenser
Förbättringskonton balanseras dynamiskt när de avviker från sin avsedda målallokering. Portföljer blir mer konservativa när måldatumet närmar sig, med målet att låsa in vinster och undvika stora förluster. Kunder kommer att uppskatta denna automatiska omfördelning eftersom de flesta investerare inte har tid eller hängivenhet att implementera dessa tekniker på egen hand.
Skattefördelad investering
Wealthfront och Betterment handlar båda med handeln i dina skattepliktiga konton genom skatteförluster. Metoderna är troligtvis mycket lika och byter i jämförbara tillgångar för en förlust för att kompensera vinster på andra håll. Som sagt, Wealthfront tillhandahåller en fullständig whitepaper som visar hur robust deras metod är för att hantera skattepliktiga händelser. Betterments förklaring och eventuellt tjänsten är mer grundläggande.
säkerhet
Båda företagen har stram säkerhet på sina webbplattformar och erbjuder tvåfaktorsautentisering såväl som biometriska inloggningar på sina mobilappar.
Wealthfront är medlem i Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och kundkonton skyddas upp till maximalt 500 000 USD. Webbplatsen har faktiskt en artikel om varför SIPC-försäkring inte skyddar investerare på det sätt som de tror att det gör, men företaget har fortfarande täckningen. Deras affärer avslutas hos RBC Correspondent Services, ett kanadensiskt företag som fokuserar på förmögenhetsförvaltning och finansiella rådgivare snarare än clearingföretag som betjänar mäklare / återförsäljare med mycket aktiva handlare.
Förbättring ingår inte direkt SIPC-försäkring, men handel rensas genom Apex Clearing, som har verktyg för riskhantering. Förbättringskunder placerar inte riskfyllda affärer och det erbjuds inga marginella utlåning, så det är osannolikt att det skulle behövas ytterligare SIPC-täckning. Fortfarande, om ditt konto har mer än $ 500 000 i det, eller om du har mer än $ 250 000 kontant i ditt Betterment Cash Reserve-konto, kan du överväga att flytta överskottet till ett företag med ytterligare försäkringar.
Kundservice
Förbättringen har fördelen med kundservice eftersom Wealthfront inte har en onlinechattfunktion på sin webbplats eller i sina mobilappar. Wealthfront erbjuder en kundsupport-telefonlinje om du behöver hjälp med ett glömt lösenord. De flesta supportfrågor som ställts på Wealthfront Twitter-kontot besvaras relativt snabbt, även om vi såg en som tog mer än en vecka innan det fanns svar.
Däremot har Betterment onlinechatt inbyggd i mobilapparna och webbplatsen för hjälp när du behöver det. Kundtjänst är tillgängligt från 9 till 18 östra tid, måndag till fredag, och 11:00 till 18:00 östlig tid på lördag och söndag. Du kan också få hjälp från finansiella planerare när som helst med ett Premium-konto, men du betalar en avgift på $ 199 - $ 299 för att konsultera en planerare om du har ett baskonto.
Vår ta
Wealthfront och Betterment var mycket nära våra rankningar. De viktigaste skillnaderna är alternativet för en mänsklig rådgivare för högre kontoavgifter genom förbättring, de ytterligare kontotyperna med Wealthfront och en skillnad på $ 500 i vad som krävs för att starta ett konto.
I allmänhet är Betterment det bästa alternativet för investerare som bara börjar genom att du inte behöver mycket för att komma igång och du kan få mänskligt stöd till en fortfarande låg avgift på 0, 40%. Wealthfront verkar däremot som det bättre valet för investerare som inte känner behovet av mänsklig handhållning. Wealthfronts metodik anges i stor utsträckning, så en relativt erfaren investerare kan ha en hög grad av komfort som ger upp det mänskliga alternativet. Dessutom förbättras tjänsten när dina tillgångar som förvaltas växer, med ytterligare lager av diversifiering och portföljhantering som automatiskt kommer in på $ 100 000 och $ 500 000, utan några avgifter ökar.
Så även om förbättring kan vara det bästa för dig om du är kontantbelagd när du börjar är Wealthfront i slutändan den överlägsna tjänsten på lång sikt.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
