Innehållsförteckning
- Målsättning
- Pensionering planering
- Kontotyper
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- Minsta insättning
- portföljer
- Skattefördelad investering
- säkerhet
- Kundservice
- Vår ta
Robo-rådgivningsindustrin utvecklas fortfarande snabbt, och det kan göra det svårt att veta vilken tjänst man ska välja. När det gäller att välja mellan Betterment och E * TRADE Core Portfolios, har du en robo-rådgivare som var en pionjär jämfört med en online rabattmäklare som sträcker sig ut i ett annat område inom digital finansiering. Vi tittar på de viktigaste skillnaderna mellan de två för att hjälpa dig bestämma vilken som är det bättre valet att hantera dina investeringsdollar.
- Kontominimum: $ 0
- Avgifter: 0, 25% (årligen) för digital plan, 0, 40% (årligt) för premieplanen
- Perfekt för personer som letar efter enkelhet och användarvänlighet Fantastiskt för dig som vill ha maximal insyn i tillgångarna de investeras i. Riktat mot dem som vill ställa och planera för ekonomiska mål som att köpa en hemPremiumplan är bra för människor som vill ha tillgång till en verklig finansiell rådgivare
- Kontominimum: 500 $
- Avgift: 0, 30%
- Rikta mot investerare som vill ha ett enkelt sätt att få sina kontanter att arbeta på marknaderna Lätt för de som var kunder på standard E * TRADE-plattformen för att skapa ett Core Portfolios-konto. Fantastiskt för investerare med begränsade medel att starta
Målsättning
Förbättring var bland de bästa robo-rådgivarna när det gäller målplanering och spårning i våra recensioner 2017, så det är ingen överraskning att den har kanten i denna kategori. Förbättring har mycket enkla att följa steg för att sätta ett mål, och var och en kan övervakas separat. Din tillgångsfördelning visas i en ring med aktier i gröna nyanser och ränta i blå nyanser. Om du faller efter när du uppfyller ett visst mål du har uppmanat, uppmuntras du att korrigera det av plattformen - vanligtvis genom att lägga mer åt sidan eller justera målparametrarna.
E * TRADE: s robotrådgivningstjänst drivs inte av målplanering. Du skapar en enda potten pengar för att finansiera alla dina mål. Enligt E * TRADE-tjänstemän kände deras klienter att att ha en mängd olika mål bara lera i vattnet och göra upplevelsen mer förvirrande. Men kunderna har tillgång till alla E * TRADE: s forsknings- och utbildningserbjudanden, som inkluderar vissa planeringsverktyg, men dessa funktioner är inte inbyggda i Core Portfolios-upplevelsen. Rapporteringen om dina framsteg mot det ena målet du har definierat är väl utformat, men du får inga förslag på hur du kommer att sköta kontot om du faller bakom. Om du har andra E * TRADE-konton kan du se hur dina totala innehav i företaget presterar, men du kan inte importera tillgångar från andra finansiella konton för en fullständig bild.
Pensionering planering
Förbättring har också fördelen med E * TRADE Core Portfolios när det gäller pensionsplanering.
Förbättring uppmanar dig att ansluta externa konton, till exempel bank- och mäklareinnehav, till ditt konto både för att ge en fullständig bild av dina tillgångar och för att underlätta kontantöverföringar till din investeringsportfölj. Varje mål du har ställt kan investeras i en annan strategi, så att ditt pensionsmål kan ha högre risk än ett kortare mål, till exempel att finansiera en utbetalning på ett hus. Som nämnts har Betterment inbyggt vägledning i plattformen, så systemet kommer att försöka hålla dig spara och arbeta mot en pensionsportfölj som matchar dina uttalade mål.
E * TRADE- klienter kan använda alla mäklares erbjudande om forskning och utbildning, inklusive pensionsräknare. Så det finns stöd för pensionsplanering, men det är perifert för robotrådgivarens kärnupplevelse.
Kontotyper
E * HANDEL Kärnportföljer och förbättringar matchas mycket jämnt när det gäller kontotyper. E * TRADE Core Portfolios erbjuder emellertid Uniforms Presents to Minors Act (UGMA) och Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) konton medan Betterment inte stöder depåkonton.
Typer för förbättringskonton :
- Enskilda skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonTrustkontonKonton med hög ränta
E * TRADE- kontotyper:
- Individuella skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonUGMAUGTA
Funktioner och tillgänglighet
Förbättring och E * TRADE Kärnportföljer varierar när det gäller funktioner och tillgänglighet. Båda robo-rådgivningarna erbjuder viss tillgång till mänskliga rådgivare, men Betterment sätter ett pris på det. E * TRADE Core Portfolios har ett starkare socialt ansvarsfullt investeringsalternativ som kan vara nyckeln för vissa investerare. Naturligtvis är en av Betterments starkaste funktioner plattformsanalysen av externa konton, vilket är kärnan i dess styrka i målplanering för nya kunder. Att välja en vinnare här beror starkt på vad du faktiskt behöver eller har för avsikt att använda.
Förbättring:
- Gratis ekonomiska planeringsverktyg: Den blivande kunden kan få en kostnadsfri och omfattande analys av alla sina nuvarande investeringar innan de finansierar ett konto. Portfölj- och målflexibilitet: En mogen plattform tillhandahåller coaching och andra målplaneringsresurser medan kontogränssnittet stöder imponerande portföljflexibilitet. Premiumplan: Klienten kan prata med en finansiell rådgivare när som helst gratis på premiumplanen, som tar ut en förvaltningsavgift på 0, 40% snarare än en standardavgift på 0, 25%. Besparingar och kontroll: Betterment lanserade ett sparkonto som betalade 2, 69% ränta i juli 2019, och deras kontrollkonton kommer att lanseras från september 2019.
E * HANDEL Kärnportföljer:
- SRI och Smart Beta: Kunder kan välja socialt ansvarsfulla eller smarta beta-investeringar. Säkrade lån: Du kan låna mot saldot på ditt konto med tillgängliga medel på över $ 50 000, även om räntorna är höga. Lättläst instrumentpanel: Den digitala instrumentpanelen på E * TRADE: s webbplats eller mobilapp ger en tydlig bild av portföljprestanda och allokering. Personlig hjälp: Finansiella konsulter finns tillgängliga via telefon eller på ett av E * TRADE: s kontor. Låg transparensnivå: Du kan inte se din exakta portfölj förrän kontot är finansierat, och du kan inte heller göra några justeringar av ETF: s innehav.
avgifter
Betterements grundpaket har kanten över E * TRADE Core Portfolios, men Betterments Premium-plan är högre för den mänskliga beröringen. Du kan få billigare med E * TRADE.
Betterments digitala plan bedömer en årlig avgift på 0, 25% med en minsta saldo på $ 0. Premium-planen har en årsavgift på 0, 40% och en lägsta saldo på 100 000 USD. Den digitala planen innehåller personliga råd (via plattformen), automatisk rebalansering och skattebesparande strategier, medan Premium-planen också erbjuder råd om tillgångar som hålls utanför Betterment, samt vägledning om livshändelser som att gifta sig, få barn, eller går i pension. Det finns inga ytterligare handelsavgifter, men underliggande ETF: er kommer i allmänhet att vara lågkostnad med blygsamma kostnadsförhållanden. Detta är en dold kostnad som alla robotrådgivare som använder icke-egenutvecklade ETF: er delar, men det är ganska små i de flesta fall.
E * HANDEL Kärnportföljer tar ut 0, 30% av förvaltade tillgångar, bedöms kvartalsvis baserat på den genomsnittliga dagliga saldot, dras av tillgängliga kontanter. Portföljerna är utformade för att inneha cirka 1% kontanter, främst för att täcka dessa avgifter. E * TRADE debiterar inga ytterligare handelsavgifter, men återigen kommer de underliggande ETF: erna att ha kostnadsförhållanden som inte dyker upp i den rubrikhanteringsavgiften.
Minsta insättning
Förbättring har fördelen med minsta insättningar med sin $ 0-strategi. E * TRADE Core Portfolios kräver en rimlig $ 500, men det är mycket mer än $ 0. Möjligheten att komma igång med vad du än har till hands kan potentiellt hjälpa Betterment att locka fler nybörjare för vilka $ 500 är ett stort åtagande.
- Förbättrings minsta insättning: $ 0E * HANDELS minsta insättning: 500 $
portföljer
Betterment erbjuder fem portföljtyper baserade på klassiska Modern Portfolio Theory (MPT) -principer och / eller specifika investeringsteman:
- Standardportfölj av globalt diversifierade aktie- och obligationer ETFsSocialt ansvarig portfölj bestående av innehav som poängterar bra på miljömässiga och sociala effekter (Obs: investeringar kanske inte uppfyller standardkraven för detta tema) Goldman Sachs Smart Beta-portfölj som försöker överträffa marknadenInkommande fokuserade all-obligationer portfölj bestående av BlackRock ETF: s "Flexibla portfölj" konstruerad från standardportföljens tillgångsklasser men viktad enligt användarens preferenser
Förbättringskonton balanseras dynamiskt när de avviker från sin avsedda målallokering. Portföljer blir mer konservativa när måldatumet närmar sig, med målet att låsa in vinster och undvika stora förluster. Kunder kommer att uppskatta denna automatiska omfördelning eftersom de flesta investerare inte har tid eller hängivenhet att implementera dessa tekniker på egen hand.
E * TRADE: s portföljer innehåller ETF: er från iShares, Vanguard och JP Morgan. Socialt ansvarsfulla portföljer inkluderar ETF: er från iShares. Smarta betaportföljer är utformade för att överträffa indexfondsinvesteringar och bära högre förvaltningsavgifter. E * HANDEL Kärnportföljkonton balanseras halvårsvis, eller när portföljen skiftar för långt från sin måltilldelning. Portföljhanteringsdisplayen fokuserar på tillgångsallokering och resultatmätningar. Målallokationen för kontanter är 4%, vilket är ganska högre än de flesta andra hanterade konton. När du gör ett uttag tar algoritmen först ut tillgängliga kontanter och säljer sedan andra investeringar för att upprätthålla den föreskrivna tillgångsfördelningen. Du kommer att visas en skärm som anger din potentiella skatteregistrering efter försäljningen, vilket är en ovanlig touch.
Skattefördelad investering
Förbättringen har en stor fördel när det gäller skatteeffektiv investering genom att den erbjuder skatteförluster för alla skattepliktiga konton. E * HANDEL Kärnportföljer använder inte skatteförluster på konton.
säkerhet
Bättre och E * TRADE kärnportföljer är båda tillräckliga när det gäller säkerhet.
Det finns ingen överskottsförsäkring för SIPC som bedrivs av Bettermen t, men handel rensas genom Apex Clearing, som har verktyg för riskhantering. Förbättringskunder placerar inte riskfyllda affärer och det erbjuds inga marginalutlåning, så det är osannolikt att det skulle behövas ytterligare SIPC-täckning. Ändå, om ditt konto har mer än $ 500 000 i det, eller mer än $ 250 000 i kontanter, kan du överväga att flytta överskottet till ett företag med ytterligare försäkringar.
E * TRADE: s webbplats och mobilappar har en hög krypteringsnivå. Värdepapper i konton är försäkrade av SIPC för upp till $ 500.000, med överskott av SIPC-försäkringar av London Insurance med en sammanlagd gräns på $ 600.000.000.
Kundservice
Betterment och E * TRADE Core Portfolios fick båda de bästa i fråga om kundservice i våra recensioner.
Betterment har onlinechatt inbyggd i mobilapparna och webbplatsen för hjälp när du behöver det. Kundtjänst är tillgängligt från 9 till 18 östra tid, måndag till fredag, och 11:00 till 18:00 östlig tid på lördag och söndag. Du kan få hjälp från finansiella planerare när som helst med ett Premium-konto, men du betalar en avgift på $ 199-299 för att konsultera en planerare om du har ett grundkonto.
Det finns onlinechatt dygnet runt på E * TRADE: s webbplats och på mobil. Även om telefonrepresentanterna vi pratade med var kunniga och hjälpsamma tog det i genomsnitt nästan sju minuter i väntetid innan en människa var tillgänglig. Du kan prata med en finansiell rådgivare i telefon eller gå in i en mur- och murbrukplats för hjälp. Telefonens servicetimmar är vardagar från 8:30 till 20:30 östlig tid. De vanliga frågorna på nätet är något ofullständiga och skulle vara lättare att läsa om frågorna var organiserade efter ämne.
Vår ta
Förbättringar och E * TRADE Kärnportföljer matchas mer jämnt än du kan förvänta dig. I själva verket har E * TRADE Core Portfolios faktiskt en kostnadsfördel om du vill ha en automatiskt hanterad portfölj och åtkomst till en mänsklig rådgivare. Men med Betterments överlägsna målplanering och spårning, automatisk skörd av skatteförluster och svagt avkastning på avgifterna för ett baskonto är det den starkare tjänsten för den genomsnittliga investeraren. Detta gäller särskilt för yngre investerare som kan ha mer nytta av vägledning och en lägre minsta insättning.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa metod i branschen för att rangordna robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
