Vad är en förändrad check?
En förändrad check är en check eller ett annat förhandlingsbart instrument som väsentligt och skadligt har ändrats för att åstadkomma ett bedrägeri. Vanligtvis ändras antingen betalningsmottagarens namn eller kontrollbeloppet.
Förändrad kontroll förklarad
En förändrad check är en av fyra vanliga typer av kontrollbedrägerier, de andra tre är förfalskningar (imiterad signatur), förfalskade kontroller (falska) och fjärrkontroller (istället för en signatur finns det ett falskt uttalande om att kontoinnehavaren har godkänt en check). Förändrade kontroller behandlas specifikt i UCC: s enhet 3-407. Termen "förändring" definieras som antingen:
- en obehörig förändring av ett instrument som syftar till att i alla avseenden ändra partens skyldighet obehörigt tillägg av ord eller siffror eller en annan ändring till ett ofullständigt instrument som hänför sig till en parts skyldighet.
Enligt UCC kan ansvaret för en förändrad check ligga hos de olika berörda parterna, inklusive kunden som tecknar checken, banken på vilken checken dras och banken som presenterar checken, beroende på den uppenbara försummelsen. Vanligtvis måste en kund undersöka sitt kontoutdrag och rapportera förlusten inom 30 dagar. Oavsett någon försumlighet från den kreditgivande banken kommer en kund att hindras från återkrav om han eller hon inte rapporterar förlusten inom ett år.
Vakta mot förändrade kontroller
Office of Comptroller of the Currency (OCC) vid US Department of Treasury lämnar förslag för att skydda mot denna typ av bedrägeri. Först bör kunder undvika att lämna stora tomma platser i antal- eller beloppraderna när de skriver checkar. För det andra bör de rapportera till kreditinstitutet eller betalaren när deras kontroller stulits. Finansinstitut bör granska kontrollerna för att säkerställa att handskrivning av bokstäver eller siffror överensstämmer hela tiden och att det inte finns några synliga tecken på radering eller förändring.
