När det gäller att äga ett hem är de initiala utbetalningarna och inteckningar bara början. Det finns ett antal utgifter som du bör tänka på innan du bestämmer dig för att köpa ditt första hem. Många av dessa utgifter fortsätter så länge du äger ditt hem - även efter att inteckning har betalats.
TUTORIAL: Lånegrunder: Kostnader
1. Fastighetsskatter
Fastighetsskatter betalas vanligtvis till din kommunala eller lokala regering, län eller stat för att finansiera sådant som offentliga arbeten, löner för statliga arbetare eller offentliga skolstyrelser. Fastighetsskatter är en kostnad som husägare kan förvänta sig att betala för så länge de äger sitt hem. Skatter bedöms utifrån ditt nuvarande värde på ditt hem och kan ändras över tid för att återspegla ditt hem ökning eller minskning i värde. Fastighetsskatter kan också variera beroende på region, så du bör alltid undersöka fastighetsskatterna i det område du vill köpa. År 2008 var det nationella genomsnittet för fastighetsskatter 1.180 $ per år. (Ta reda på vilka steg du kan vidta för att minska din räkning, se Fem knep för att sänka din fastighetsskatt .)
2. Hushållsunderhåll
Hemägare kan inte bara ringa hyresvärden när apparaterna måste bytas ut eller varmvattenbehållaren slutar fungera. Alla dessa hemunderhållsuppgifter - och till och med de större renoveringar i hemmet - är husägarens ansvar. Oavsett om du planerar ett stort ombyggnadsprojekt, eller bara för att täcka nödvändiga reparationer, föreslås att husägare budgeterar minst 1% av sitt hems köpvärde per år för underhåll. Därför, om ditt hem är värt $ 220 000, bör du planera att avsätta minst 2 200 $ till underhållskostnader. Vissa källor föreslår till och med att du bör budgetera för upp till 4% per år, vilket skulle vara $ 8 800 för ett $ 220 000 hem.
3. Inteckningsränta
Det belopp du betalar i inteckningsränta under din inteckningstid beror på hur lång tid du amorterar din inteckning över (eller antalet år som det tar dig att betala tillbaka ditt hemlån), betalningsfrekvensen och räntesats. Räntan på din inteckning kan variera över tid, beroende på vilken typ av inteckning du väljer. Men för en allmän uppfattning om hur mycket intresse en husägare kan förvänta sig att betala under loppet av sin inteckning, om du har en $ 220 000 inteckning som amorteras under 30 år till en ränta på 5%, kan du förvänta dig att betala ungefär $ 205 162 i intressera. (Förutom att skapa fortlöpande inkomst och kapitalökning ger fastigheter avdrag som kan minska inkomstskatten på dina vinster, kolla in skatteavdrag för hyresfastighetsägare .)
4. Hemförsäkring
Hyresgäster kan behöva betala hyresförsäkring, men husägarförsäkring tenderar att bli mycket dyrare. Hyraförsäkring täcker vanligtvis innehållsförsäkring; husägare är emellertid också bekymrade över värdet på deras fysiska struktur. Om ett hem går förlorat vid en brand eller naturkatastrof, kommer försäkring att täcka resten av sin inteckning eller kostnaderna för att bygga om eller reparera huset. Försäkringar erbjuder olika nivåer av skydd och täckning, och premier kan variera mycket. År 2008 var den nationella genomsnittliga kostnaden för hemförsäkring 791 $ per år.
5. Fastighets- och juridiska avgifter
Enbart handlingen att köpa eller sälja ett hus kommer med kostnader. Säljaren står vanligtvis inför betalning av fastighetsmäklare avgifter, som vanligtvis kommer i form av provision. Provisioner är förhandlingsbara men tenderar att löpa cirka 6%. Om du säljer ditt hem för $ 220 000, kan du titta på att betala cirka 13 200 $ i provision. Både köpare och säljare måste också betala juridiska avgifter för att täcka överföringen av titeln. Juridiska avgifter varierar beroende på advokaten. Det nationella genomsnittet för juridiska tjänster är 284 $ per timme, enligt Lawyers.com. Naturligtvis kommer den faktiska kostnaden att bero på kraven och erfarenheten från det juridiska teamet. Fastighetsadvokater tar också betalt för ytterligare stängningskostnader i samband med köp eller försäljning av ditt hem, så du bör alltid budgetera lite extra. (Fastighetstransaktioner är komplexa och omfattas av specifika statliga / lokala regler. En professionell kan förenkla processen - kolla upp Observera hemköpare! Varför du behöver en advokat .)
6. Landskapsarkitektur och gräsmatta
Om ditt hem har en trädgård måste du definitivt budgetera för kostnader för landskapsarkitektur och gräsmatta. Att betala ett landskapsföretag för att ta hand om din gräsmatta kan ge dig cirka $ 30 per vecka. Det ger upp till mellan $ 120 och $ 150 per månad för en grundläggande gräsmatta. Om du väljer att göra arbetet själv kommer dina kostnader utan tvekan att vara lägre. men du måste fortfarande ta hänsyn till kostnader som gödningsmedel, verktyg och underhållsutrustning, trädunderhåll och säsongsbetonade växter för trädgården. Även om du kanske vill tro att det är gratis om du gör det själv, måste du tänka på tidskostnaderna för att klippa gräsmattan, eller skaka snö, om du befinner dig i högre breddegrader.
7. Avgifter för hemägarföreningen
Vissa utvecklingar tar ut en husägars förening (HOA) avgift eller bostadsrätt avgift. Dessa avgifter täcker ofta externa byggunderhålls- och landskapsarkostnader för gemensamma områden. Detta minimerar kostnaden för alla hemutgifter som täcks av HOA-avgiften, även om dessa avgifter inte täcker några interna underhållskostnader som är förknippade med din enhet. HOA-avgifter kan inte täcka underhålls- eller byggprojekt om HOA inte har tillräckligt med pengar i reserven för att täcka det. Detta kan leda till en rejäl kostnad för ägarna i utvecklingen. De i HOAs bör avsätta några pengar åt sidan för att täcka sådana oförutsedda utgifter i samband med underhållet av deras gemensamma egendom.
TUTORIAL: Grundläggande budgetering - Budget Bootcamp
Poängen
Tänk på att hyresvärden betalar alla dessa utgifter för den egendom du redan bor i. Därför tas alla dessa utgifter in i din hyra. Andra avgifter kan inkludera en extra parkeringsplats eller förlust av procentsats av depositionen. Även fastighetsvärden tenderar att öka på lång sikt, även om fastighetsmarknaden definitivt inte är immun mot kortsiktiga fluktuationer. Om du kan göra ett långsiktigt åtagande att äga ett hem, finns det en bestämd potential att vinna vinst från försäljningen av din fastighet. Tänk bara på att det finns fler utgifter för att äga ett hem än omedelbart komma ihåg. Bara för att dina inteckningsbetalningar är mindre än din hyra betyder inte nödvändigtvis att du kommer framåt på kort sikt.
