Innehållsförteckning
- Skylt nr 1 - Ditt kreditvärde är under 600
- Skylt nr 2 - du sparar mindre än 5%
- Skylt nr 3 - Dina kreditkortsbalanser ökar
- Skylt nr 4 - Mer än 28% av inkomsten går till ditt hus
- Skylt nr 5 - Dina räkningar växer ur kontroll
- Poängen
Skylt nr 1 - Ditt kreditvärde är under 600
Kreditbyråer håller reda på din betalningshistorik, utestående lånebalanser och juridiska domar mot dig. De använder sedan denna information för att sammanställa en kreditpoäng som återspeglar ditt kreditvärdighet. De numeriska rankningarna går från en lågpunkt på 300 till en högsta av 850. Ju högre desto bättre. Det är denna poäng som långivarna använder för att avgöra om de ska bevilja ett lån. I allmänhet betyder alla kreditpoäng under 600 att du förmodligen är över huvudet.
Dricks
Hur du förbättrar din kreditpoäng:
- Betala ned skulder Tillfredsställa alla utestående bedömningar Ansök om och använd färre kreditkort
Skylt nr 2 - du sparar mindre än 5%
De som vill ha ekonomisk säkerhet under sina pensionsår måste se till att de inte hör till dem som spenderar mer än de gör, även känd som dissavings. Om du sparar mindre än 5% av din bruttoinkomst är du troligtvis över huvudet.
En besparingsgrad under 5% innebär att du kan vara i verklig fara för ekonomisk förstörelse om någon i din familj skulle ha en medicinsk nödsituation eller ditt familjhem skulle brinna till marken. Med så låga besparingar betyder det troligt att du inte ens skulle ha pengar att betala nödvändiga försäkringsavdrag.
Under tredje kvartalet 2005 sjönk den genomsnittliga personliga besparingen i procent av disponibla inkomster till ett lågtid på hela tiden på 2, 2% innan man hoppade tillbaka, enligt det amerikanska byrån för ekonomisk analys. Sedan dess har kursen stigit till 5, 8% under tredje kvartalet 2016, som visas nedan. Om du inte har hoppat på den sparande bandvagnen, är det dags att göra det.
Helst bör alla försöka spara så mycket de kan, men när det gäller mål är den regel som de flesta finansiella rådgivare föreslår att 10% av din bruttoinkomst. Från början vid 30 års ålder, om du skulle spara 10% av dina $ 100.000 årliga inkomst i dina 401 (k), eller $ 10.000 varje år, och tjäna en årlig avkastning på 5%, skulle pengarna växa till mer än $ 900.000 efter ålder 65.
Skylt nr 3 - Dina kreditkortsbalanser ökar
Helst bör du bara ta ut vad du kan betala i slutet av varje månad. När du inte har råd att betala av saldot i sin helhet bör du försöka ge åtminstone något bidrag till den utestående rektor.
Vikten av att betala ut kreditkortsaldo så snart som möjligt kan inte överskattas. En person med $ 5 000 i kreditkortsskuld som gör en lägsta betalning på bara $ 200 per månad kommer i slutändan att spendera mer än $ 8 000 och tar nästan 13 år att betala av den skulden.
Skylt nr 4 - Mer än 28% av inkomsten går till ditt hus
Beräkna vilken procentandel av din månatliga inkomst som går till din inteckning, fastighetsskatt och försäkring. Om det är mer än 28% av din bruttoinkomst, är du troligtvis över huvudet.
Varför är 28% det magiska antalet? Historiskt sett har konservativa långivare använt tröskelvärdet på 28% eftersom deras erfarenhet har berättat för dem att det är den hastighet som den genomsnittliga personen kan klara av, göra sina inteckningar och fortfarande njuta av en rimlig levnadsstandard. Visst kan vissa husägare få genom att spendera en högre procentandel på sina hem, särskilt om de skär ner någon annanstans, men det är en farlig linje att gå.
Observera att om du för närvarande spenderar mer än 28% av din bruttoinkomst på bostäder, kan det bero på att många långivare har lossat sina krav under det senaste decenniet och tillät vissa att låna så mycket som 35% av deras inkomst. Sedan kolumnen på subprime-hypoteksmarknaden kollapsar blir emellertid många långivare mer försiktiga och återvänder återigen till tröskelvärdet på 28%.
Skylt nr 5 - Dina räkningar växer ur kontroll
Att köpa på kredit och betala med avbetalning har blivit ett nationellt tidsfördriv. Det är mycket lättare att köpa en ny platt-TV när säljaren delar upp priset i månatliga avbetalningar. Vad är extra $ 50 per månad, eller hur? Problemet är att alla dessa räkningar börjar lägga till och du hamnar nickel och dimmar dig själv till konkurs. Om din månadsinkomst skivas och tärts för att betala för dussintals onödiga avbetalningsköp och tjänster, är du troligtvis över huvudet.
Lägg upp alla dina månatliga räkningar på köksbordet och gå igenom dem en efter en. Har du en mobiltelefonräkning, en interneträkning, ett premium-kabel-tv-paket, en satellitradio-räkning och alla dessa andra prylar som genererar otaliga månatliga räkningar? Fråga dig själv om varje produkt eller tjänst verkligen är nödvändig. Till exempel behöver du verkligen ett 500-kanals premium-tv-paket, eller skulle du verkligen märka skillnaden om du hade färre kanaler (och betalade mindre)?
Några av de bästa ställena att hitta besparingar inkluderar dina telefonräkningar (mobil- och fasttelefon), dina verktygsräkningar (stäng av lamporna, kör inte luftkonditioneringen om ingen är hemma) och dina underhållningskostnader (du kan stå för att äta ute mindre och packa en lunch för jobbet).
Några av de bästa ställena att hitta besparingar inkluderar dina telefonräkningar, dina verktygsräkningar och dina underhållningskostnader.
Poängen
Som nation har vi en lång väg att gå innan vi når någon form av kollektivt ekonomiskt ansvar. För att undvika att bli en del av den dystra konkurs- och avskärmningsstatistiken är det viktigt att mäta din ekonomiska hälsa regelbundet. De fem tecknen som presenteras här är inte dödsdomar; istället bör de ses som symtom som gör att du kan diagnostisera ett problem innan det blir värre.
