I denna gör-det-själv-värld (DIY) väljer många att hantera sina investeringar på egen hand. När allt kommer omkring är Internet en skattkista av information, och online-handelsforum gör det enkelt för vanliga investerare att handla som proffsen. Ändå, även om du är kunnig på investeringar, kan ibland lite hjälp gå långt. Oavsett om du har problem med att planera för din pension eller om du har en egendom som du vill lämna till dina arvingar, här är en titt på fem skäl att få hjälp av en finansiell planerare kan betala tillbaka dig i utdelning.
Du vet inte hur du sparar för pensionering
Pensionsplanering och sparande går vanligtvis utöver att bara lägga bort pengar i en företagssponserad pensionsplan. Medan dessa sparande planer hjälper, måste människor ofta komplettera en 401 (K) med ytterligare besparingar och investeringar. Det är möjligt att du kommer att leva mer än tjugo år i pension, och om du vill behålla samma livsstil som du hade när du arbetade behöver du hjälp av en finansiell rådgivare. Ekonomiska planerare kommer att gå igenom din nuvarande ekonomiska situation. Dessutom hjälper de dig att ta reda på hur mycket du realistiskt behöver i pension och strukturera en plan som uppfyller dina mål och behov.
Ett äktenskap eller en skilsmässa finns i korten
Att få hissar innebär att mer än två personer samlas. Det betyder också en sammankoppling av inkomst, tillgångar och skulder. Med ekonomiska elände som en av de främsta anledningarna till att människor skiljer sig, att få hjälp av en ekonomisk planerare innan du går ner i gången eller precis efter att du gifter dig kan gå långt för att undvika äktenskapskonflikter. En ekonomisk planerare kan hjälpa både man och hustru att budgetera sina pengar, spara för gemensamma mål och göra rätt investeringsval. Om de nygifta har olika idéer om sina ekonomiska mål kan en finansiell planerare överbrygga klyftan.
Detsamma kan sägas för en skilsmässa. Om det är första gången du kommer att hantera pengar på egen hand eller om du plötsligt faller på grund av en överhängande skilsmässa kan en ekonomisk planerare hjälpa dig på vägen.
Du tar hand om ett åldrande eller sjukt förälder
Ingen vill se sin mamma eller pappa bli sjuk när de åldras, men tyvärr är det en verklighet för miljoner människor. Att ta hand om en åldrande eller sjuk förälder kommer att kräva mer än att vara vårdgivare, det kommer att kosta pengar och mycket av det. Om du inte vet var du ska börja när det gäller att betala för vård eller om du kramar med syskon på det bästa sättet att göra det, kan en ekonomisk planerare vara i ordning. När allt ekonomiskt planerare är neutrala parter och kommer inte att ta sidor i en familjekamp. Experter inom äldreomsorg kommer att känna till ins och outs när det gäller att täcka räkningarna, få bästa vård och om personen är berättigad till stöd och statliga förmåner eller inte.
Du får ett plötsligt vindfall
Det finns en anledning till att många lotterivinnare hamnar i konkurs några år senare: de vet inte hur de ska hantera ett plötsligt vindfall. Oavsett om du bara fick en betydande summa pengar från en arv, du vann lotteriet eller landade ett lukrativt jobb, kan hantera stora mängder pengar vara komplicerat. Om du gör några dåliga misstag kan de pengarna försvinna på nolltid, varför hjälp av en finansiell planerare kan vara nödvändig. När människor kommer in i pengar utökas vanligtvis massor av händer för att leta efter ett sätt att få in pengar. En ekonomisk planerare kommer att ge dig goda råd och förhindra att du blåser pengarna på gåvor till familjer och vänner. Den ekonomiska planeraren hjälper dig också ta reda på sätt att växa ditt plötsliga vindfall för att uppfylla dina långa mål.
Du har ett gods du vill lämna till arvingar
Avsikten med att lämna en egendom till arvingar är att se till att de kan leva bekvämt när du är borta, men att utforma en fastighetsplan har blivit alltmer komplex och kan kräva hjälp av en professionell. Medan en fastighetsplan måste ta hänsyn till federala skattelagar, har nu statliga regeringar kommit in i blandningen med minst nitton av dem som har en fastighetsskatt eller arvsskatt. New Jersey och Maryland har båda. Förutom de skattemässiga följderna av en fastighetsplan måste föräldrarna överväga vem de ska lämna pengarna till och vem som ska ansvara för boet. En bra ekonomisk planerare kommer att arbeta med dig för att skapa en fastighetsplan som tillgodoser behov och mål för flera arvingar.
Poängen
Att gå ensam kan verka som det billigaste sättet att hantera dina pengar och investeringar, men det kan i slutändan kosta dig mycket på lång sikt. Oavsett om du kämpar för att planera för pensionering eller om du plötsligt kom i fall, kan hjälp av en kunnig och ansedd ekonomisk planerare gå långt i att se till att du håller på kurs för att möta dina unika ekonomiska behov och mål.
