Att använda en finansiell rådgivare är en smart idé om du är osäker på hur du ska hantera din portfölj eller inte vet vad du ska göra med en stor arv. Men inte alla finansiella rådgivare skapas lika, och vissa kan kanske försöka fodra sina egna fickor med provisioner baserad produktförsäljning snarare än att ge dig de bästa råden för din investering och pension.
I mars 2018 upphävde domstolarna också de extra kraven för rådgivare i DOL Fiduciary-regel som trädde i kraft 9 juni 2017, med fullständig efterlevnad för den 1 januari 2018. Domstolsbeslutet gör det ännu viktigare att ställa fler frågor med din ekonomiska rådgivare och i slutändan för att vara mer medveten om de investeringar och avgifter du betalar i samband med dina rekommenderade investeringar. Här är flera frågor du kan ställa din rådgivare i år för att säkerställa att du får de bästa råden.
1. Hur investerar du?
Överraskande kommer mycket få individer att ställa denna fråga till sin rådgivare. Det kan emellertid ge dig bättre inblick i hur de hanterar din portfölj jämfört med sin egen. Naturligtvis kan du inte förvänta dig att din rådgivare släpper sin personliga portfölj till dig, men om de är villiga att dela sina personliga strategier för att säkerställa framgång, kan de implementera samma strategier för din portfölj. På samma sätt kan du också be om en förklaring av strategier och investeringsfilosofier.
2. Hur mycket debiterar du?
Det är en bra idé att veta vad dina kostnader kommer att vara på förhand. Om din rådgivare betalas en avgift och inte tjänar provision på produkter, kan du vara säker på att de sannolikt kommer att agera i ditt bästa intresse snarare än att bara vara en säljare. Tänk på att de flesta proffs tar ut 1% av de investeringar som förvaltas årligen och alla investeringar du gör genom en rådgivare kan innehålla försäljningsprovisioner som arrangeras med fondbolaget.
3. Vilka är dina kvalifikationer?
Lär dig vilka certifikat din rådgivare har. Många företag kommer bara att kräva att deras rådgivare tar minimikurser eller betalar en avgift. Du vill undvika dessa rådgivare. Sök istället efter en av dessa tre rådgivare:
Det är också en bra idé att välja en rådgivare som har minst ett decenniers erfarenhet av att hantera klienter som liknar dig. Du vill också att din rådgivare ska ha ett rent register, vilket innebär att de inte har haft problem med tillsynsmyndigheter eller lagen. Det kan också vara klokt att fråga om de någonsin har stämts. Du vill se till att det inte finns några röda flaggor innan du litar på en rådgivare med dina hårt tjänade pengar.
Inom detta område kanske du också vill fråga om rådgivarens specialitet och hur många kunder de tar på varje år. Detta hjälper dig att få en känsla för det marknadssegment som rådgivaren fokuserar på om någon och bredden av investeringsrådgivning de erbjuder. Vissa investerare kanske vill ha någon fokuserad på en marknadsnisch medan andra uppskattar ett bredare utbud av råd.
4. Erbjuder du hybrida Robo-Advisor-tjänster eller tillgång till ny teknik?
Robo-rådgivarteknologi och avancerade personliga ekonomihanteringsplattformar integreras över marknaden för finansiell rådgivning. Många stora företag samarbetar med robo-rådgivare och ny teknik för att hjälpa sina investeringskunder att få tillgång till de bästa och mest uppdaterade möjligheterna att handla sina konton individuellt och med hjälp av sina rådgivare. Teknik och personligt kontohantering kan också vara en stor faktor för att välja en rådgivare eftersom många investerare letar efter den största transparensen när de följer sitt konto online och kommunicerar med sitt rådgivande företag. Hybrid robo-adviser-plattformar kan också erbjuda några av de bästa kanalerna för att få den mest välbesökta tillgången till fast erbjudande och marknadsinblick.
5. Vad är de bästa alternativen för min likvidsparande fond?
De flesta investerare vill fokusera på likvida besparingar och pension med hjälp av sina rådgivare på vägen med allt däremellan. En likvida sparfond är vanligtvis den första försvarslinjen för personliga investeringar och kan vara en av de första orsakerna till att börja prata med en finansiell rådgivare. Likvida medel kan användas i nödsituationer eller bara spara för lyxköp. Att åtminstone prata med din rådgivare om de bästa alternativen för denna typ av portföljer kan vara en av de viktigaste första frågorna att diskutera.
Poängen
Du skulle inte välja någon för att titta på dina barn, särskilt utan att först intervjua dem och kolla deras bakgrund. Därför bör du inte lita på dina pengar eller pensionssparande med bara någon rådgivare. Var inte rädd för att ställa frågor och göra din forskning. Det kan spara dina investeringar på lång sikt.
