När människor börjar åldras möter de oftast mer hälsorisker. Att hantera ren risk innebär processen att identifiera, utvärdera och underkasta dessa risker - en defensiv strategi för att förbereda sig för det oväntade. De grundläggande metoderna för riskhantering - undvikande, bibehållande, delning, överföring och förhindrande och minskning av förlust - kan tillämpas på alla aspekter av en persons liv och kan betala sig på lång sikt. Här är en titt på dessa fem metoder och hur de kan tillämpas för att hantera hälsorisker.
Undvikande
Undvikande är en metod för att minska risken genom att inte delta i aktiviteter som kan orsaka skada, sjukdom eller dödsfall. Att röka cigaretter är ett exempel på en sådan aktivitet eftersom att undvika det kan minska både hälso- och ekonomiska risker.
Enligt American Lung Association är rökning den främsta orsaken till dödsfall i USA och kräver mer än 438 000 liv per år. Dessutom konstaterar US Center for Disease Control and Prevention att rökning är den nr 1 riskfaktorn för att få lungcancer, och risken bara ökar ju längre tid människor röker.
Livförsäkringsbolagen mildrar denna risk genom att höja premierna för rökare än icke-rökare. Enligt Affordable Health Care Act, även känd som Obamacare, kan sjukförsäkringsbolagen öka premierna baserat på ålder, geografi, familjens storlek och rökningsstatus. Lagen tillåter upp till 50% tillägg på premier för rökare.
Bibehållande
Retention är erkännande och acceptans av en risk som en given. Vanligtvis är denna accepterade risk en kostnad som hjälper till att kompensera för större risker på vägen, till exempel att välja en lägre premie sjukförsäkringsplan som har en högre avdragsgill skattesats. Den initiala risken är kostnaden för att behöva betala mer medicinska utgifter utanför fickan om hälsoproblem uppstår. Om frågan blir mer allvarlig eller livshotande, är sjukförsäkringsförmånerna tillgängliga för att täcka de flesta av kostnaderna utöver självrisken. Om individen inte har några allvarliga hälsoproblem som motiverar några ytterligare medicinska kostnader för året, undviker de utbetalningar utan att minska den större risken helt och hållet.
Delning
Delningsrisk implementeras ofta genom arbetsgivarbaserade förmåner som gör det möjligt för företaget att betala en del av försäkringspremierna med den anställda. I huvudsak delar detta risken med företaget och alla anställda som deltar i försäkringsförmånerna. Förståelsen är att när fler deltagare delar riskerna, bör kostnaderna för premier minska proportionellt. Individer kan finna det i deras bästa intresse att delta i riskdelningen genom att välja arbetsgivarhälsovård och livförsäkringsplaner när det är möjligt.
Överföring
Användningen av sjukförsäkring är ett exempel på risköverföring eftersom de ekonomiska riskerna i samband med sjukvården överförs från individen till försäkringsgivaren. Försäkringsbolagen tar den ekonomiska risken i utbyte mot en avgift som kallas en premie och ett dokumenterat avtal mellan försäkringsgivaren och enskilda. I avtalet anges alla bestämmelser och villkor som måste uppfyllas och upprätthållas för att försäkringsgivaren kan ta det ekonomiska ansvaret för att täcka risken.
Genom att acceptera villkoren och betala premierna har en individ lyckats överföra mest, om inte alla, risken till försäkringsgivaren. Försäkringsgivaren tillämpar noggrant många statistik och algoritmer för att exakt bestämma de korrekta premiebetalningarna som motsvarar den begärda täckningen. När anspråk görs bekräftar försäkringsgivaren om villkoren är uppfyllda för att ge den kontraktsmässiga utbetalningen för riskutfallet.
Förhindrande av förlust och minskning
Denna metod för riskhantering försöker minimera förlusten istället för att helt eliminera den. Samtidigt som man accepterar risken, förblir den fokuserad på att hålla förlusten innehållande och förhindra att den sprids. Ett exempel på detta inom sjukförsäkring är förebyggande vård.
Sjukförsäkringsbolag uppmuntrar förebyggande vårdbesök, ofta utan medbetalningar, där medlemmarna kan få årliga kontroller och fysiska undersökningar. Försäkringsbolagen förstår att det kan vara möjligt att minimera medicinska kostnader på lång sikt om att upptäcka potentiella hälsofrågor tidigt och administrera förebyggande vård. Många hälsoplaner ger också rabatter till gym och hälsoklubbar som ett annat sätt att förebygga och minska för att hålla medlemmarna aktiva och friska.
