Innehållsförteckning
- 1. Betala färre investeringsavgifter
- 2. Utöka din portfölj
- 3. Bli en vanlig rebalancer
- 4. Öka din skatteeffektivitet
- Poängen
Det är dags att fatta några investeringsresolutioner. Början på ett nytt år är ett bra tillfälle att genomföra en ekonomisk översyn av året som just gått och se vad du har åstadkommit när det gäller att bygga upp din rikedom, öka ditt nettovärde och växa dina investeringar. Först då kan du överväga vilka finansiella resolutioner som hjälper dig att uppnå dina pengamål framöver.
När det nya året närmar sig, här är fyra drag som du kanske vill överväga att göra för en ljusare ekonomisk synvinkel. (För relaterad insikt, skapa en årlig checklista för finansiell planering.)
Key Takeaways
- Med den 31 december precis runt hörnet, kanske du vill överväga att fatta några investeringsresolutioner för det nya året. Medan många människor bryter sina nyårslösningar, fixar din ekonomi tidigt och justerar din planering för resten av året kan du göra snabbt och enkelt. Vi föreslår fyra nyårsforsätt för att få din ekonomi så att du helt kan hålla.
1. Betala färre investeringsavgifter
Avgifter kan vara en väsentlig nackdel för dina rikedomskapande ansträngningar och minska dina investeringsintäkter över tid. De är i huvudsak negativ avkastning. Ta till exempel fonder. Avgifterna för fonder kan lägga till, oavsett om det är en transaktionsavgift när du köper eller säljer (som ofta kallas en belastning) eller årliga avgifter som betalas löpande.
När du går mot det nya året har du två alternativ för att begränsa vad du betalar ut i avgifter. Den första är att ompröva dina investeringsval. Om du till exempel är mycket investerat i aktivt förvaltade fonder kan du kanske trimma en del av avgiftsfettet genom att välja istället passivt förvaltade börshandlade fonder (ETF) eller indexfonder.
Om du redan har valt relativt lågkostnadsfonder, men höga rådgivningsavgifter äter dina intäkter, kan det vara dags att tänka på att byta finansiella rådgivare. När du väljer potentiella ersättarkandidater, granska noggrant avgiftsstrukturen, deras tjänster och deras professionella referenser så att du förstår vad de har att erbjuda och vad det kommer att kosta.
2. Utöka din portfölj
Diversifiering är viktig för att isolera dina investeringar mot volatilitet på marknaden. Om dina investeringar är koncentrerade till en viss tillgångsklass utsätter du hela din portfölj om den marknadssektorn upplever en nedgång. Om dina investeringar saknar variation bör du injicera lite nytt blod i dina innehav på din to-do-lista.
Fastigheter, till exempel, kan vara en bra säkring mot fluktuationer på marknaden. Om du inte investerar i fastigheter än kan det vara en bra tid att överväga att lägga till en hyresfastighet till din portfölj. Som ett alternativ, genom att investera i ett fastighetsinvesteringsförtroende (REIT) eller att gå in i fastighetsmassafunding kan du skörda fördelarna med att äga fastigheter utan att behöva köpa en fastighet.
3. Bli en vanlig rebalancer
Om du regelbundet återbalanserar din portfölj hjälper du till att säkerställa att du upprätthåller rätt tillgångsfördelning för att uppfylla dina investeringsmål. Problemet är att investerare alltför ofta misslyckas med att ta en praktisk roll när det gäller att hantera sina investeringar och föredrar en inställning för att glömma bort det.
I genomsnitt registreras mer än 75% av arbetskraften i 401 (k) planer för arbetsgivare, men mindre än en fjärdedel av anställda gör någonsin ansträngningen att balansera sin portfölj.
4. Öka din skatteeffektivitet
Tillsammans med förvaltningsavgifterna kan skatter ge ytterligare investeringar i dina investeringar. Detta är vanligtvis inte något du behöver oroa dig för med en kvalificerad pensionsplan, till exempel en arbetsgivares plan eller ett individuellt pensionskonto (IRA). Med en 401 (k) eller traditionell IRA, till exempel, växer dina besparingar skatteskattas och uttag efter ålder 59, 5 beskattas till din vanliga inkomstskattesats.
Med ett beskattningsbart investeringskonto måste du å andra sidan vara medveten om att utlösa kapitalvinstskatten. Denna skatt gäller när du säljer en investering för mer än vad den kostade när du köpte den. Ett sätt att minimera denna skatt är att välja skatteeffektiva investeringar, till exempel ETF: er eller indexfonder. Dessa typer av fonder har lägre omsättning jämfört med aktivt förvaltade fonder, vilket minskar frekvensen av skattepliktiga händelser.
Poängen
Dessa resolutioner kan vara användbara om du är redo att trycka på återställningsknappen på din investeringsstrategi för det nya året. Den svåraste delen med att fatta beslut är dock att hålla sig till dem. För att se till att du håller dig på rätt väg, överväg hur de passar in i din större ekonomiska plan.
