Två saker är garanterade i livet: skatter och död. Även om du inte kan kontrollera döden, kan du kontrollera hur mycket du betalar i skatter. Det är särskilt sant för utdelningsinvesterare. När allt kommer omkring, om du inte hanterar din skatteksponering, kan de inkomster du får från din utdelning som betalar aktier äta bort till dina investeringsvinster.
Även om ingen helt kan undvika att betala skatter, finns det några skatteeffekter som utdelningsaktieinvesterare måste vara uppmärksamma på. Från att inhysa investeringarna på fel konto till att inte dra nytta av skatteförlusten skördar här är en titt på några av de skattemässiga effekterna av utdelning investeringar. (, här: En nybörjarguide för skatteeffektiv investering ).
Förvara investeringarna i skattefördelade konton
En av lockelserna med utdelningsaktier är att de betalar sina investerare lite kontanter. Det är mycket attraktivt för inkomster som söker investerare i en miljö med låg ränta. När allt kommer omkring ser de traditionella inkomstinvesteringarna som obligationer inte så mycket vinster i den nuvarande miljön, varför investerare vänder sig till utdelning. Men om dessa utdelningsaktier inte finns på ett skattefördelat investeringskonto som en 401 (K) eller en IRA, kommer vinsterna att beskattas. Det kan vara en stor sak, särskilt för rika investerare som befinner sig i en av de högre skatteparenteserna.
När det gäller utdelning finns det två skattebehandlingar. Intäkterna beskattas antingen som en kvalificerad utdelning eller som en vanlig inkomst. En kvalificerad utdelning kommer att bli mer attraktiv eftersom den beskattas till en lägre skattesats. För att det ska vara en kvalificerad utdelning måste den utfärdas av ett amerikanskt företag eller ett utländskt som handlar på en stor amerikansk börs och du måste äga aktierna i mer än 60 dagar av innehavstiden. Om du befinner dig i 35% skatteregler kommer en kvalificerad utdelning att beskattas till 15%. Men om det är en ordinarie utdelning kommer den att behandlas som ordinarie inkomst, vilket innebär att skattetävlingen är densamma som alla andra inkomster. Så om du befann dig i 35% -skattet, skulle du drabbas av en skattetreff på 35%. I båda fallen är en bättre strategi att hålla utdelningen som betalar investeringar från skattepliktiga konton och hålla dem i pensionskonton för att undvika en stor skattehändelse. (, här: Förstå hur utdelning beskattas .)
Återinvesterade utdelningar kan skapa en skattehändelse
Vissa av de företag som erbjuder investerare utdelning kommer också att låta dem automatiskt använda utdelning för att köpa fler aktier i aktien istället för att få kontantbetalningar. Kallade återinvesteringar för utdelning, investerare vars utdelning återinvesteras i fler aktier i aktien, kommer inte att vara på kroken för en skattehändelse. Det beror på att aktieutdelningar vanligtvis inte är beskattningsbara förrän aktien är såld. Men om utdelningen återinvesteras och investerarna får en kontant utbetalning istället för aktier kommer det att skapa en skattehändelse. Om det finns ett val mellan kontanter eller aktier, står investeraren inför en skattehändelse även när han väljer aktieutdelning. (, här: Fördelarna med utdelnings reinvesteringsplaner .)
Kapitalvinster kan skada dina avkastningar
Hela idén bakom investeringar är att tjäna pengar, och utdelningsaktier kan göra det åt dig. Men de kan också skapa en skattevinst på kapitalvinsten, vilket kommer att minska de vinster du kommer att inse. Det är därför skatteförluster kan vara en viktig skattestrategi. Med skatteförlust skördar du säljer en innehav en förlust för att kompensera de vinster du genererade från försäljningen av ett vinnande lager. Det finns några regler som investerare måste tänka på. Till exempel kan de inte sälja och köpa samma lager igen inom 30 dagar efter det att de säljs eftersom det anses vara en tvätt. Och medan många människor bedriver skatteförluster i slutet av året, är det något som kan göras regelbundet under hela året. (, här: Skatteförlusthantering: Minska investeringar .)
Poängen
Investerare bör inte fatta beslut baserade på skatter enbart, men de bör vara medvetna om den potentiella skattehändelsen från deras beslut, särskilt när det gäller utdelning. För att säkerställa att din skattetreff inte äter bort till dina vinster, bör investerare investera i kvalificerad utdelning, hålla inkomstinvesteringar i skattefördelade investeringskonton och delta i skatteförluster för att kompensera vinnare med förlorare.
