Att bygga förmögenhet är ett ämne som kan leda till uppvärmd debatt, främja udda "snabba rika" -program eller driva människor att bedriva transaktioner som de annars aldrig skulle kunna överväga. Men är "tre enkla steg för att bygga rikedom" ett vilseledande koncept?
Det enkla svaret är nej. Men medan de grundläggande stegen för att bygga rikedom är enkla att förstå, är de mycket svårare att följa.
I grund och botten, för att samla välstånd över tid, måste du göra tre saker:
- Tjäna pengar. Innan du kan börja spara eller investera måste du ha en långsiktig inkomstkälla som är tillräcklig för att ha lite kvar efter att du har täckt dina nödvändigheter och skulder. Spara pengar. När du har en inkomst som räcker för att täcka dina grunder, utveckla en proaktiv sparplan. Investera pengar. När du har avsatt ett månatligt besparingsmål investerar du det försiktigt.
Detta gör en enkel ekvation:
- Besparingar = Resultat utnyttjande
Förstå tre enkla steg för att bygga rikedom
Steg ett: Tjäna tillräckligt med pengar
Detta steg kan verka elementärt, men för de som just börjar eller är i övergång är detta det mest grundläggande steget. De flesta av oss har sett tabeller som visar att en liten mängd som regelbundet sparas och blandas över tid så småningom kan ge en betydande rikedom. Men dessa tabeller täcker aldrig de andra sidorna av historien. Tjänar du tillräckligt för att spara i första hand?
Tänk på att det bara finns så mycket du kan sänka kostnaderna. Om dina kostnader redan reduceras till benet bör du undersöka sätt att öka din inkomst. Är du också bra nog med vad du gör och tycker du om det nog att du kan göra det i 40 eller 50 år och spara pengar?
Key Takeaways
- Det finns en grundläggande formel för att bygga rikedom: tjäna mer pengar än du spenderar, undvika skuld och investera dina besparingar klokt. Det första steget är att tjäna tillräckligt med pengar, vilket är lättare om du gör arbete du tycker om, är bra på, och betalar bra.Det andra steget är att spara tillräckligt med pengar, vilket kan kräva disciplinerad budgetering och planering. Enligt denna grundläggande metod för uppbyggnad av välfärd, att ta lite risk och göra försiktiga investeringar är det tredje steget.
Det finns två grundläggande typer av inkomster - tjänade och passiva. Intjänade intäkter kommer från vad du "gör för att leva" medan passiv inkomst kommer från investeringar.
De som börjar sin karriär eller i en karriärbyte kan börja med fyra överväganden för att bestämma hur de ska erhålla sin intjänade inkomst:
- Vad tycker du om? Du kommer att prestera bättre och vara mer benägna att lyckas ekonomiskt med att göra något du tycker om. Vad är du bra på? Titta på vad du gör bra och hur du kan använda dessa talanger för att tjäna pengar. Vad kommer att betala bra? Titta på karriärer som använder det du tycker om och gör det bra som uppfyller dina ekonomiska förväntningar. Hur kommer du dit? Bestäm kraven för utbildning, utbildning och erfarenhet som krävs för att följa dina alternativ.
Med hänsyn till dessa överväganden kommer du på rätt väg. Nyckeln är att vara öppen och proaktiv. Du bör också utvärdera din inkomstssituation regelbundet, men minst en gång om året.
Steg två: Spara tillräckligt med pengar
Du tjänar tillräckligt med pengar, du lever ganska bra, men du sparar inte tillräckligt. Vad är fel? Det främsta skälet till att detta inträffar är att dina önskemål överstiger din budget. För att utveckla en budget eller för att få din befintliga budget på rätt väg, prova dessa steg:
- Spåra dina utgifter i minst en månad. Du kanske vill använda ett finansiellt programvarupaket för att hjälpa dig göra det. Se till att kategorisera dina utgifter. Ibland kan du vara medveten om hur mycket du spenderar och hjälper dig att kontrollera dina utgiftsvanor. Klipp fettet. Bryt ner dina önskemål och behov. Behovet av mat, skydd och kläder är uppenbart, men hanterar också mindre uppenbara behov. Till exempel kanske du inser att du äter lunch på en restaurang varje dag. Att ta med din egen lunch på jobbet två eller flera dagar i veckan kan hjälpa dig att spara pengar. Justera efter dina förändrade behov. När du går med kommer du förmodligen att upptäcka att du har över- eller underbudgeterat en viss artikel och måste justera. Bygg din kudde. Du vet aldrig riktigt vad som är runt hörnet. Målet är att spara utgifter på cirka tre till sex månader. Detta förbereder dig för ekonomiska bakslag, till exempel en arbetsförlust eller hälsoproblem. Om det är svårt att spara denna kudde börjar du på litet. Bli matchad! Bidra till din arbetsgivares 401 (k) eller 403 (b), och försök att få det maximala som din arbetsgivare matchar.
Det viktigaste steget är att skilja mellan vad du verkligen behöver och vad du bara vill ha. Att hitta enkla sätt att spara några extra pengar här och där kan inkludera programmering av din termostat för att stänga av sig själv när du inte är hemma, använda vanlig bensin istället för premium, hålla dina däck helt uppblåsta, köpa möbler från en kvalitetshandlare och lära sig att laga mat.
Det betyder inte att du måste vara sparsam hela tiden. Om du uppfyller sparmålen, bör du vara villig att belöna dig själv och svälla (ett lämpligt belopp) en gång i taget. Du kommer att må bättre och bli motiverad att tjäna mer pengar.
Steg tre: Investera pengar på lämpligt sätt
Du tjänar tillräckligt med pengar och sparar tillräckligt, men du lägger allt på konservativa investeringar som det vanliga sparkontot i din bank. Det är bra, eller hur? Fel! Om du vill bygga en betydande portfölj måste du ta en viss risk, vilket innebär att du måste investera i värdepapper. Så hur bestämmer du vad som är rätt exponeringsnivå för dig?
Börja med en bedömning av din situation. CFA-institutet råder investerare att bygga ett uttalande om en investeringspolicy. För att börja bestämma dina avkastning och riskmål. Kvantifiera alla de element som påverkar ditt ekonomiska liv, inklusive hushållsinkomster, din tidshorisont, skattehänsyn, kassaflöde eller likviditetsbehov och andra faktorer som är unika för dig.
Bestäm sedan lämplig tillgångsfördelning för dig. Du kommer troligen att behöva träffa en finansiell rådgivare om du inte vet tillräckligt för att göra detta på egen hand. Denna fördelning bör baseras på ditt uttalande om investeringspolicyn. Din allokering kommer sannolikt att innehålla en blandning av kontanter, ränta, aktier och alternativa investeringar.
Riskhämma investerare bör komma ihåg att portföljer behöver åtminstone viss aktieexponering för att skydda mot inflation. Dessutom har yngre investerare råd att tilldela mer av sina portföljer till aktier än äldre investerare eftersom de har tid på sin sida.
Slutligen diversifiera. Investera ditt eget kapital och ränteexponeringar över en rad klasser och stilar. Försök inte att ställa in marknaden. När en stil (t.ex. tillväxt med stor keps) underpresterar S&P 500, är det mycket möjligt att en annan överträffar den. Diversifiering tar timingelementet ur spelet. En kvalificerad investeringsrådgivare kan hjälpa dig att utveckla en försiktig diversifieringsstrategi.
