Att besluta vilka fonder som är lämpliga för en pensionsportfölj kräver god förståelse för investeringsstrategier. Vanguard-måldatumfonder gör arbetet med att balansera över tid så att investerare inte behöver. De börjar med en tilldelning som gynnar aktier under de första åren av en investerares livscykel, vanligtvis 90% aktier och 10% obligationer.
När en investerare närmar sig sin pensionsålder, balanserar Vanguard gradvis sin tillgångsfördelning till förmån för mindre riskfyllda värdepapper, såsom obligationer och kortfristiga reserver. Vanguard-måldatumfonder har en genomsnittlig utgiftskvot på 0, 12%. Branschens genomsnittliga utgiftskvot för jämförbara måldatumfonder är 0, 63%. Från och med februari 2015 ökade Vanguard de internationella kapital- och ränteallokeringarna för sina måldatumfonder för att ge investerare förbättrad global diversifiering.
Vanguard Target Retirement 2025 Fund
Vanguard Target Retirement 2025 Fund har ett måldatum som sträcker sig från 2021 till 2025. Eftersom fonden ligger mycket nära sitt måldatum har dess portfölj ett stort antal obligationer som tenderar att vara mindre riskabelt jämfört med aktier. I synnerhet investerar fonden i olika Vanguard-aktie- och obligationsfonder, vilket resulterar i 37% allokering till inhemska aktier, 24, 20% fördelning till internationella aktier, 27, 40% allokering till amerikanska företags- och statsobligationer och 11, 40% allokering till internationella obligationer. Inhemska aktieinnehav i denna fond är i stort sett diversifierat över hela den amerikanska aktiemarknaden.
Under åren har Vanguard Target Retirement 2025 Fund och Vanguard-måldatumfonder i allmänhet tenderar att fokusera mer på högkvalitativa obligationer och värdepappersskyddade värdepapper (TIPS) jämfört med andra fondfamiljer. Detta tillvägagångssätt ger bättre skydd av kapital mot volatilitet och erosion av verkligt värde.
Vanguard Target Retirement 2025 Fund har ett fyrstjärnigt betyg från Morningstar och en utgiftsgrad på 0, 13%. När fonden kommer nära 2025 planerar den att ha högre tillgångsfördelning till obligationer, i riket 50%. Denna fond är mest lämplig för investerare som är mycket kostnadsmedvetna och planerar att gå i pension mellan 2023 och 2027.
Vanguard Target Retirement 2040 Fund
Vanguard Target Retirement 2040 Fund erbjuder en enstaka bred diversifierad portfölj med ett måldatum mellan 2038 och 2042. Liksom andra Vanguard-måldatumfonder investerar denna fond i fyra Vanguard-indexfonder med tillgångsfördelningar på cirka 85% i aktier och 15 % i företagsobligationer och statsobligationer. Cirka 50, 20% av fondens tillgångar fördelas på inhemska aktier, medan 33% ägnas åt internationella aktier. Det finns 11, 80% allokering i amerikanska företagsobligationer och statsobligationer och 5% fördelning av internationella obligationer. Eftersom fonden är nästan 20 år bort från sitt måldatum kommer den att fortsätta fördela mer tillgångar till riskfyllda värdepapper under de kommande fem till tio åren.
Vanguard Target Retirement 2040 Fund har en utgiftskvot på 0, 14% och den har ett fyrstjärnigt betyg från Morningstar. På grund av Vanguards större betoning på internationella obligationer och internationella aktier ger fonden bredare diversifiering och bättre avkastningsperspektiv på lång sikt, eftersom utländska marknader, särskilt tillväxtmarknader, tenderar att växa snabbare jämfört med utvecklade marknader. Vanguard Target Retirement 2040 Fund är bäst lämpad för investerare vars målpension är mellan 2038 och 2042 och vill investera i en fond och inte oroa sig för återbalansering förrän deras pension.
Vanguard Target Retirement 2055 Fund
Vanguard Target Retirement 2055 Fund erbjuder allokering av livscykelstillgångar för investerare med specifika pensionsdatum. Denna fond är mest attraktiv för investerare som just började sin karriär och har över 40 år före pension. Eftersom fonden är mycket långt från måldatumet fördelas 90% av dess tillgångar till inhemska och internationella aktier. De återstående 10% av dess tillgångar delas mellan amerikanska och internationella obligationer. Fonden kommer sannolikt att hålla sig till en sådan aggressiv fördelning fram till 2030-2035; därefter börjar den smidigt anpassa allokering varje år till obligationer.
Vanguard Target Retirement 2055 Fund har en utgiftskvot på 0, 15% och ett fyrstjärnigt betyg från Morningstar. Denna fond är mest lämplig för investerare som önskar automatisk återbalansering av tillgångar till en låg kostnad och som inte planerar att gå i pension förrän mellan 2053 och 2057.
