Utmaningen
Till och med det språk som är förknippat med finans och pengar låter komplicerat. Aktier, obligationer, fonder, hedgefonder, derivat, beta och Sharpe-kvoten är bara några exempel. Det är en viktig stimulans som får många människor att ge upp innan de ens börjar. Även om det är sant att utveckla en avancerad förståelse för pengar och finans kan ta år av ansträngning, är det enklare att få grunderna under kontroll än man tror. Börja med några enkla riktlinjer och uppgifter. När du behärskar dem, låt dina intressen vägleda dina nästa steg. Du behöver inte spendera år på att lära formler och memorera komplex terminologi. Så låt oss komma igång!
Förstå vad du spenderar
Ingenting får dig i ekonomiska problem snabbare än att spendera mer än du tjänar. Och ingenstans är detta ett större problem än med kvinnor, enligt en studie från 2013 publicerad av Financial Industry Regulatory Association (FINRA). Studien, "i vårt bästa intresse: kvinnor, ekonomisk läskunnighet och kreditkortsbeteende", avslöjar att kvinnor är mer benägna att ha en kreditkortsaldo, betala sena avgifter och göra minimibetalningar på sina skulder. Att förstå dina utgiftsvanor är ett bra ställe att börja på din väg till ekonomisk läskunnighet. Du kan komma igång med en snabb och enkel 30-dagarsplan. Det bästa av allt är att det inte finns några komplexa termer att memorera eller snygga matematiska formler och beräkningar krävs. Det finns bara tre steg.
- Steg 1: Betala alla dina räkningar i en månad kontant eller med en check. Inga kreditkort tillåtna. Steg 2: Spara alla dina kvitton. Detta gör det enkelt att spåra vad du har spenderat. Steg 3: Gör matematiken i slutet av månaden. Denna lilla övning ger flera värdefulla insikter, inklusive en bra översikt över dina utgångsvanor.
Du kan berätta hur mycket pengar du spenderar på en månad och vad du spenderar pengarna på. Härifrån är det lätt att identifiera dina återkommande räkningar, så att du kan berätta hur mycket ditt kontantutgifter behöver vara i en viss månad. Du kan också berätta vilken procentandel av dina pengar som går till diskretionära utgifter, till exempel att äta ute. Övningen gör det ganska uppenbart om du vanligtvis spenderar mer än du tjänar, för om du inte använder kreditkort, rinner pengarna på någon gång.
Om 30 dagar har du börjat ta kontroll över din ekonomi. Du blir också medveten om dina nuvarande skulder - och allt utan komplicerat språk om debiteringar, krediter och balansräkningar. Det är verkligen ett snabbt, enkelt och smärtfritt sätt att börja förbättra din ekonomiska läskunnighet.
Kvinnor, investera i din ekonomiska läskunnighet
Betala av dina skulder
Nu när du spenderar mindre än du tjänar kan du ta dina ansträngningar till nästa nivå. Dina överskottskontanter kan användas för att betala ner dina skulder. Denna finansiella strategi minskar mängden pengar du kommer att spendera under din livstid på räntebetalningar till borgenärer. Det är också ett bra tillfälle att spendera några minuter på att lära sig mer om intresse. Du kommer att bli medveten om hur intresset ökar över tiden, vilket gör att du betalar mycket mer än nominellt värde för dina inköp.
Medan vi är intresserade och kraften i sammansättning är det en tvåvägsgata. Samma matte som fungerar för borgenärer fungerar också för investerare. Att förstå kraften i sammansättning och hur det fungerar ger insikt i en viktig strategi som investerare använder för att tjäna pengar och belyser varför det är en strategi som du vill ha som fungerar för dig, inte mot dig.
Börja spara
När du spenderar mindre än du tjänar är det dags att spara. Allt du sparar har potential att växa. Det finns två grundläggande typer av besparingar: kort sikt (akutfond, kommande utgifter) och långsiktig (investering för pensionering). Om du inte vet mycket om investeringar är det OK. Det finns ett enkelt sätt att starta både kort- och långsiktiga sparplaner. För kortvariga behov öppnar du ett konto i den lokala banken. Det finns ingen avgift, ingen ränta kontrollera konton för när du börjar första gången och sedan räntebärande sparkonton när ditt saldo är tillräckligt högt. För dina långsiktiga behov kan du börja med att lägga dina pengar i en fond som följer Standard and Poor's 500 Index. Det är ett enkelt, billigt sätt att doppa tån på aktiemarknaden, och eftersom upp- och nedgångar i S&P-mätaren rapporteras i nyheterna varje dag kommer du också ha en känsla av hur dina pengar går. Du kommer att generera investeringsavkastningar som håller i takt med den allmänna aktiemarknaden, eftersom S&P är ett bra mått för att mäta marknadens beteende.
Nästa nivå
Sofistikerade investerare är snabba att påpeka att besparingar i din lokala bank aldrig kommer att generera den typ av investeringsavkastning som gör dig rik, och att S&P 500 bara är en av de många tusentals möjliga investeringar på marknaden (för att inte tala om obligationer, råvaror, fastigheter och en mängd andra pengar att göra företag). De är naturligtvis korrekta.
När du har doppat din tå i vattnet kanske du vill utveckla en mer sofistikerad lins själv genom att fortsätta förbättra din kunskap och förståelse för investeringar. Att lära sig om fonder är ett enkelt sätt att göra det. Därifrån kan du expandera till att lära dig om aktier, obligationer och mer. Din strategi för att göra det kommer att vara att dra nytta av de många verktyg som finns tillgängliga, inklusive tidningar, tidskrifter, böcker, videor och webbplatser. Din arbetsgivare kan erbjuda utbildningsseminarier om ämnen som ditt företags 401 (k) plan, fastighetsplanering och sparande för ett barns högskoleutbildning. Lokala samhällscentra kan också erbjuda program.
Skyen är gränsen
Ett självstudieprogram som motiveras av dina specifika intressen leder dig längs vägen till alltmer komplexa idéer och investeringar. Formella program och certifieringar finns tillgängliga; och naturligtvis är professionell hjälp alltid tillgänglig. Försäkringsbolag, banker, mäklarföretag och andra enheter har alla professionella finansiella tjänster som vanligtvis erbjuder ett gratis initialt samråd. Efter att ha pratat med flera experter kan du till och med besluta att anställa en. Om du gör det kommer den grundläggande förståelsen du har utvecklat att hjälpa dig att förstå expertråd.
Poängen
Vägen till ökad ekonomisk läskunnighet börjar med att ta de första stegen att veta hur mycket pengar som kommer in och göra ditt bästa för att hålla så mycket av det som möjligt för smarta investeringar. Därifrån handlar det helt enkelt om att försöka undersöka och lära sig om investeringsstrategier som fångar din uppmärksamhet. Vad väntar du på? Kom igång idag.
