Om du letar efter ett bra alternativ för att spara dina pengar behöver du inte gå längre än din bank eller kreditförening. De har många tillgängliga alternativ - alternativ som ger dig omedelbar tillgång till medel medan du betalar ränta. Överväg att parkera dina pengar på ett sparkonto eller pengemarknadskonto.
Här har vi listat några av de viktigaste egenskaperna för båda kontona och varför du kanske överväger en över den andra.
Key Takeaways
- Spar- och pengemarknadskonton är anmärkningsvärt lika - båda är inlåningskonton som betalar ränta. Ett sparkonto är ett bra ställe för människor att lägga sina kontanter under en kort tid för mycket kortvariga behov, men ger en måttlig räntesats. Banker använder medel från sparkonton för att låna ut till andra konsumenter genom billån, kreditlinjer och kreditkort. Pengemarknadskonton betalar en något högre ränta än traditionella sparkonton eftersom banker investerar i kortfristiga, mycket likvida tillgångar med låg risk. Många penningmarknadskonton har minimikrav på balans.
Sparkonton kontra pengemarknadskonton
De flesta banker - både traditionella tegel- och murbruk- och onlineinstitut - erbjuder både sparkonton och pengemarknadskonton till sina kunder. Vid första anblicken är dessa två konton anmärkningsvärt lika - båda är inlåningskonton som betalar ränta. De skyddas också av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Eftersom syftet med dessa konton är att spara snarare än för vardagliga banker, är kontoinnehavare begränsade till sex uttag per månad enligt federala bestämmelser.
Spararkonton förklarade
Banker erbjuder sparkonton till sina kunder som ett komplement till sina kontrollkonton. Det är ett bra ställe för människor att lägga sina pengar under en kort tid för mycket kortvariga behov som hemrenoveringar, semester, bilar eller nödsituationer som medicinska eller tandläkare.
Bankerna gör det ganska enkelt att bygga upp ett sparkonto. Kontot kan läggas till ett betalkort för att göra insättningar såväl som uttag, överföringar via nätbank och bankbetalningar direkt till kontot från andra institutioner. De kan också lätt likvideras, vilket ger konsumenterna tillgång till medel. Men kontoinnehavare bör komma ihåg att de är begränsade till sex uttag per månad. Alla andra debiteringstransaktioner utöver det generellt medför en serviceavgift.
Denna typ av konto ger kontoinnehavaren en mycket låg, måttlig ränteinkomst. Enligt FDIC var den genomsnittliga nationella räntesatsen för ett sparkonto med en saldo under $ 100 000 per 22 juli 2019 0, 10% och förändrades inte för högre saldo. Dessa konton erbjuder lägre räntor än pengemarknadskonton och andra investeringar eftersom finansinstitut är begränsade vad de kan göra med fonderna. Banker lånar i allmänhet ut dessa pengar till andra för billån, kreditlinjer och kreditkort så att de kan tjäna pengar på räntan de tar ut.
Penningmarknadskonton förklarade
Å andra sidan är pengemarknadskonton inte lika vanliga som traditionella sparkonton och erbjuds av banker och andra institutioner. De kallas ibland pengarkursinsättningskonton. De kan ha vissa funktioner i både ett kontroll- och sparkonto. Kontoinnehavare kanske kan skriva checkar och göra betalkorttransaktioner med vissa pengemarknadskonton. De har också en sparande-liknande funktion, där kontoinnehavare samlar in ränta på saldot de har i slutet av varje månad.
De flesta pengemarknadskonton tenderar att betala en något högre ränta än ett traditionellt sparkonto, vilket kan göra dem mer attraktiva för insättare. Från och med 22 juli 2019 rapporterade FDIC att den genomsnittliga räntan för ett pengemarknadskonto var 0, 18% för saldon under $ 100 000 och 0, 29% för de över 100 000 $.
Bankerna har möjlighet att investera pengarkontoninnehavarna på pengemarknadskonton i kortvariga, lågrisk-värdepapper som är mycket likvida. Dessa inkluderar insättningscertifikat (CD-skivor), statsobligationer eller andra liknande investeringar. När dessa tillgångar mognar ger de innehavarna av pengemarknadskonton en del av den ränta de får.
Precis som ett vanligt sparkonto har pengemarknadskonton också begränsningar för antalet uttag och debettransaktioner de kan göra. Om de går över de sex transaktionerna har de en avgift. Pengemarknadskonton har också minimikrav på balans. Kunder som inte uppfyller det erforderliga saldot kan tappa höga räntor eller hitta att deras konto konverteras till ett vanligt kontroll- eller sparkonto.
Många förväxlar pengemarknadskonton med pengemarknadsfonder, som är en typ av fonder.
Pengemarknadsfonder
Förväxla inte inlåningskonton för pengemarknader med pengemarknadsfonder. Dessa kallas också penningmarknadsfonder. De är inte inlåningskonton utan erbjuds av värdepappersföretag. Investerare kan köpa och sälja aktier i dessa fonder, som investerar i mycket likvida tillgångar såsom kontanter och motsvarande tillgångar, och högt räntebaserade tillgångar som förfaller under 13 månader. De är inte skyddade av FDIC och skiljer sig på andra sätt från traditionell kontroll av efterfrågan och sparande.
Poängen
Insättare tenderar att välja pengemarknadskonton eftersom de erbjuder högre räntesatser än sparkonton. Även om skillnaden i intjänade räntor kan vara liten, kan det räcka för att kompensera för likviditetsbegränsningar om insättare inte troligtvis behöver snabb tillgång till sina kontanter.
