Innehållsförteckning
- Vad är Medigap?
- Varför köpa mer försäkring?
- Hur stora är hålen?
- Hur fungerar Medigap?
- Vilken plan är bäst?
- Vad är Medicare del C?
- Kan jag ha båda?
- Är min make täckt?
- Kan min plan avbrytas?
Key Takeaways
- Medigap betalar några eller alla kostnader som Medicare inte täcker, beroende på vilken täckningsnivå du väljer. Kostnaderna för vad Medicare inte täcker kan vara betydande, speciellt om du behöver omfattande behandling eller långtidssjukhuspassning. Privatförsäkring företag erbjuder Medigap-policyer, så se till att shoppa runt.
Vad är Medigap?
Medigap är ett komplement till Medicare-täckning. Beroende på typ av täckning är Medigap-policyer utformade för att täcka hela eller delar av de utgifter som Medicare inte täcker - utgifter som långtidsvård, syn eller tandläkare. Syftet med en Medigap-plan är att få ersättning för de kostnader du betalar för direkt ur din egen ficka. Som är fallet med någon sjukförsäkringsplan kommer du att betala ett högre pris för högre täckning. Och en billigare plan kommer att ha en högre självrisk.
Cirka 81% av de nuvarande Medicare-mottagarna har någon form av ytterligare täckning via en arbetsgivare eller regeringen om inte genom en Medigap-plan, enligt de senaste uppgifterna från Kaiser Family Foundation. Dessa planer erbjuds av privata försäkringsbolag, så du måste göra en jämförelse shopping för att få den som passar dina behov och ekonomiska situation. Tänk på att bokförda planer från varje företag har samma fördelar.
Varför köpa mer försäkring?
Som nämnts ovan är Medicare inte en filtförsäkring. Det betyder att den har hål i den. Original Medicare, som regeringen kallar vad vi nu vet som delar A, B och D, betalar de flesta av dina utgifter. Men det är långt ifrån alla kostnader du kan få om du blir allvarligt sjuk eller skadas. Till och med rutinmässiga tjänster har medbetalningar och avdragsgilla. Det är här Medigap-försäkringen sparkar in.
Hur stora är hålen?
Här är några exempel. Om du är inlagd på sjukhuset har du 100% sjukhusinredning efter 1 408 $ årliga avdragsgilla under Original Medicare del A, från 2020. Det är den grundläggande sängen och brädan. Du kan dock vara skyldig upp till 20% av vissa andra kostnader, till exempel anestesiologavgifter.
Receptbelagda läkemedel kan också äta i din budget om du behöver dyra mediciner. Du bör veta att du kan köpa fristående receptbeläggning. Det är del D i Medicare-terminologin.
Enligt lagen om prisvärd vård har donuthålet för receptbelagda priser stängts varje år, men det är inte helt borta än. På en viss nivå - 4 020 $ år 2020 - går du in i det beryktade munkhålet i täckningen som kräver att du betalar upp till 25% av de täckta läkemedelskostnaderna som omfattas eller 37% för generiska läkemedel. När kostnaderna överstiger 5 100 USD för året passerar du genom munshålet och är bara skyldig 5% av läkemedelskostnaden.
Hur fungerar Medigap?
Du kanske redan vet att Medicare delar A och B omfattar grundläggande täckning, medan del D är en receptbelagd läkemedelsplan du kan köpa från en privat leverantör och bifoga till din Medicare. Del C, även känd som Medicare Advantage, ersätter all statlig grundtäckning med en privat försäkringsplan. Det finns dock fler bokstäver, och var och en representerar en standard täckningsnivå. För Medigap-planer är de mest populära valen F och G.
Plan F
Detta är den mest omfattande planen och har varit det mest populära valet i flera år. Den genomsnittliga Plan F-kostnaden var ungefär 1 800 dollar per år för en 65-årig kvinna från och med 2019. Från och med 1 januari 2020; plan F kommer dock inte längre att vara tillgänglig för personer som nyligen är berättigade till Medicare. Personer med plan F kommer att kunna behålla det, och personer som var berättigade till Medicare före 2020 men inte hade en Medigap-plan kommer fortfarande att få plan F om de vill.
Plan G
Denna plan kommer sannolikt att ersätta Plan F i popularitet, eftersom den har praktiskt taget samma täckning med undantag för återbetalning av del B-avdragsgillingen - en förmån som inte längre kommer att inkluderas i några planer som erbjuds till Medicare nybörjare från och med 2020. Den genomsnittliga planen G bör vara cirka $ 180 per år billigare än Plan F. Men kostnaderna varierar mycket beroende på sökandens postnummer, kön och tobaksbruk. De ökar också med åldern.
Medigap Plan G har nästan samma täckning som den populära Plan F - som går i pension från 1 januari 2020, för alla som nyligen är berättigade till Medicare - som endast saknar återbetalning av avdragsgilla för Plan B.
Vilken plan är bäst?
Här är det korta svaret: Om du vill ha 100% täckning av allt är en F- eller G-plan (beroende på din behörighet) ditt val. De andra planerna erbjuder gradvis mindre täckning för mindre kostnad på förhand.
För ett mer detaljerat svar:
- Tala med en kvalificerad försäkringsagent eller Medicare-rådgivare för att hitta den plan som passar dig, eller, Läs Medicare-publikationen Välja en Medigap-policy, där du hittar beskrivningar av varje försäkringstyp och vad den täcker.
Vad är Medicare del C?
En Medicare Advantage-plan, eller del C under Medicare, är en privat ersättning för det offentliga Medicare-programmet. Det är en hälso-underhållsorganisation (HMO) som ersätter alla tjänster från Original Medicare och lägger till ytterligare tjänster som förebyggande hälsovård inom ett förval av nätverk av läkare och sjukhus.
En Medigap-policy är ett komplement till din ursprungliga Medicare-täckning som betalar utgifter som planen inte täcker. Det kommer förmodligen att ge dig mer valfrihet än Medicare Advantage förutsatt att din läkare eller anläggning accepterar Medicare. Det är ett bättre alternativ för snöfåglar och andra som reser mycket eller har hem på mer än en plats.
Kan jag ha båda?
Nej. Du kan inte ha både Medigap och Medicare Advantage. I många fall innebär det att ha båda att du betalar för dubbel täckning. Ett försäkringsbolag kommer att sälja dig en Medigap-försäkring om du lämnar Medicare Advantage. Detta låter dig starta din Medigap-täckning dagen efter att din Advantage-plan är slut.
Är min make täckt?
Nej. En policy med Medapap täcker endast en person och täcker inte utgifter som din make har uppstått. Medicare är inte som en arbetsgivarsponserad plan, så du kan inte registrera din make under din täckning. Detta innebär att du och din make måste köpa separata planer som ska täckas för tilläggsförsäkring.
Kan min plan avbrytas?
Nej, det är olagligt. Så länge du betalar dina premier är din policy förnybar resten av livet. Du kan bara släppas om något av följande gäller:
- Du slutar betala premier Du ljög i din ursprungliga Medigap-ansökan Företaget går i konkurs
