Om du är pensionerad är ditt nya jobb att hantera dina pengar. Ett sätt att göra ditt jobb bra är att se till att du får det bästa slaget för pengarna. Fonder är ett populärt val av investeringar. Men som många val ligger bakom dem ännu fler alternativ: de olika typerna av aktieklasser, som i huvudsak återspeglar avgiftsstrukturer som är förknippade med fonderna. Dessa avgiftsstrukturer är vanligtvis ganska enkla, även om det kan vara svårt att veta vilken aktieklass som är rätt för din situation.
För det mesta, när du arbetar med en kommissionskompenserad rådgivare, som en finansiell planerare eller en aktiemäklare, kommer du att köpa en av två aktieklasser: A eller C. Det finns andra, men för den här artikeln, vi kommer att fokusera på dessa mest populära aktieklasser. (För en mer omfattande diskussion, se Varför finns det så många andelsklasser för fondandelar? )
Key Takeaways
- En investerare får ofta rabatter om alla sina pengar är i ett fondbolag. A eller C-andelsklasser är de två mest populära bland investerare. En klassaktie är bättre för pensionärer som inte behöver omedelbar tillgång till sina pengar vid pensionering.
Klass A-aktier
A-aktien inkluderar en front-provision, även känd som front-load. Vanligtvis, om du är en pensionär som behöver inkomst direkt, är detta inte den bästa aktieklassen att köpa. A-aktier har en hög initial investering som krävs (som avgifter), så en stor del av kapitalet du investerar kommer att drabbas när du köper aktierna.
A-aktier är bäst för dem som kan köpa och hålla fonderna under en lång tid.
Men om du har andra inkomstkällor än dina pensionskonton, kan A-aktier vara ett klokt val. ( Mer information finns i Sluta att betala höga avgifter för fonder .)
C-aktier
C-aktien är på många sätt motsatsen till A-aktien. Klass C-andelen saknar vanligtvis en kommission framåt, men du måste hålla den i minst ett år. Annars kommer du att behöva betala en avgivningsavgift på 1%.
Som pensionär är detta vanligtvis det mest attraktiva sättet att gå så att du inte är inlåst i investeringen under en längre period. Dessutom kan du också flytta till ett annat fondbolag efter det att ett års tid har gått ut.
Det finns dock en nackdel med C-aktier. Även om du inte kommer att ha den främsta provisionen, kommer du att betala mycket högre interna avgifter, känd som kostnadskvoten. Denna kostnad är vanligtvis minst 1% högre än du skulle betala med A-aktier.
Vilken andelsklass är rätt för dig?
Även om det finns många faktorer att tänka på när du väljer en aktieklass för andelsfonder, är hur länge du kan hålla dina pengar i investeringar förmodligen den främsta avgörande faktorn. Om du kan köpa och hålla dina fonder under långa perioder, överväg A-aktier. Om du inte kan överväga C-aktier. (För mer, se: Fonder: förvaltningsavgifter mot MER .)
Alternativt kanske du vill hitta en utmärkt avgiftsbaserad penningförvaltare som kan hjälpa dig att köpa institutionella aktieklasser. Institutionella aktieklasser kommer att ha mycket lägre kostnader än både A- eller C-aktierna. Men kom ihåg att du också kommer att behöva betala rådgivaren sin förvaltningsavgift, vilket kan vara cirka 1% av dina tillgångar under förvaltning per år.
Poängen
Ta några ögonblick för att överväga skillnaderna mellan de mest populära A- och C-aktieklasserna och bestäm sedan vilken som är rätt för dig. Välj klokt, och du kommer sannolikt att spara och tjäna mer pengar.
För ytterligare insikt, se The ABCs of Mutual Fund Classes .
