Skuldkonsolidering och skuldavräkning är båda finansiella strategier för att förbättra den personliga skuldbelastningen, men de fungerar helt annorlunda och används för att lösa olika problem. På en mycket grundläggande nivå är skuldavveckling användbar för att minska det totala skuldbeloppet, medan skuldkonsolidering är användbart för att minska det totala antalet kreditgivare du är skyldig. Det är möjligt att få sekundära förmåner genom endera strategin, särskilt skuldkonsolidering.
Key Takeaways
- Skuldkonsolidering och skuldavveckling hjälper dig att minska din skuldbelastning, men på olika sätt och genom att använda olika strategier. Skuldavveckling hjälper dig att minska din totala skuld, medan skuldkonsolidering är användbar för att minska det totala antalet kreditgivare du är skyldig. Med skuld konsolidering, flera lån rullas alla in i ett nytt konsolideringslån som har en månatlig ränta. Med skuldavveckling, antingen du eller en kreditrådgivare förhandlar med dina borgenärer så att du kan betala ett lägre belopp än vad du är skyldig, ofta i en klump summan uppgörelse.
Skuldkonsolidering
Du konsoliderar dina skulder genom ett konsolideringslån, som är ett enda lån som kombinerar och ersätter alla dina tidigare skulder till en månatlig betalning med en ränta. Konsolideringslån erbjuds genom finansiella institut - vanligtvis banker eller kreditföreningar - och alla dina betalningar betalas till den nya långivaren.
För vissa räcker de psykologiska fördelarna med en förenklad, konsekvent månatlig betalning för att garantera en skuldkonsolideringsstrategi. Under vissa omständigheter kan ett konsolideringslån resultera i en lägre total månadsbetalning eller en lägre genomsnittlig ränta på din skuld. Tyvärr kan denna besparing kompenseras genom utökade återbetalningsvillkor, så se till att ta hänsyn till de långsiktiga kostnaderna för konsolideringslån.
Hur säkerställs konsolideringslån
De flesta konsolideringslån är säkrade med en av dina tillgångar, till exempel ditt hem, bil, pensionskonto eller försäkring. Acceptera endast ett säkrat konsolideringslån om du är bekväm med att sätta upp betydande säkerheter.
Endera strategin kan ha en varaktig inverkan på din kredit värdering, så se till att väga fördelar och nackdelar noggrant innan du gör skuldkonsolidering eller skuldavräkning.
Skuldreglering
En skuldavvecklingsstrategi försöker inte ersätta befintlig skuld med ett nytt lån, som konsolidering gör. I stället är skuldavveckling en serie förhandlingar mellan dina borgenärer och dig (eller en kreditrådgivare) så att du kan betala mindre än du för närvarande är skyldig, vanligtvis i en engångsbetalning.
Kreditgivarna är inte skyldiga att inleda förhandlingar eller acceptera ditt erbjudande. Ändå är det ofta möjligt att betala mycket mindre än du för närvarande är skyldig om borgenären tror att ditt erbjudande representerar borgenärens bästa chans att återfå minst en del av lånet. Avancerade inkassotekniker och kundfordringar kan vara dyra och att slåss genom ett konkursförfarande är oattraktivt för de flesta långivare.
Kontakta Federal Trade Commission (FTC) eller National Consumer Law Center för gratis information om skuldförhandlingar och skuldförhandlare.
Förlikningen är en förhandling
Processen avslutas vanligtvis inte efter en omgång kommunikation; Faktum är att en sträckning av skuldavvecklingsprocessen är en vanlig strategi för att tvinga en borgenärs hand.
Avvecklad skuld är borta - torkas ren. Men med osäkrade skulder som kreditkort riskerar du dock att ditt konto stängs helt efter att avvecklingen är klar eftersom långivaren inte vill fortsätta att ge dig kredit.
