Vad är uppskjutande av studielån?

Innehållsförteckning

• Bestämmer sig för att skjuta upp
• Kvalificering för en uppskjutning av studielån
• Typer av uppskjutning av federala studielån
• Beräkning av studielånsintresse
• Kostnad för uppskjutning
• Alternativ till uppskjutning
• Poängen

En uppskjutning av studielån gör att du i de flesta fall kan sluta göra betalningar på ditt lån eller minska det belopp du betalar i upp till tre år. Ränta på subventionerade uppskjutna lån uppkommer inte under uppskjutningsperioden eftersom regeringen tar upp räntebetalningarna. Ränta på osäkra uppskjutna lån och alla utåtriktade lån, ett annat sätt att pausa betalningar, påfaller och aktiveras eller läggs till det belopp som ska betalas i slutet av uppskjutningsperioden.

Både uppskjutning och uthållighet anses vara tillfälliga åtgärder. Om du förutser att du inte kan återuppta dina studielånsbetalningar om tre år eller mindre, bör du överväga en inkomstbaserad återbetalningsplan (IBR) i stället.

Key Takeaways

• Uppsägning av studielån låter dig sluta betala på ditt lån i upp till tre år, men förlåter inte lånet. Du måste ansöka (och kvalificera dig) för uppskjutning om du inte är inskriven i skolan minst halvtid. inträffar inte under uppskjutning. Ränta på osubventionerade lån kommer under uppskjutning och läggs till ditt lån i slutet av uppskjutningsperioden. Uppskjutning på privata studielån varierar beroende på långivare och inte alla långivare erbjuder det.

Bestämmer sig för att skjuta upp

När du bestämmer dig för att fortsätta att skjuta upp studielån bör du ställa dig själv följande frågor:

• Är mina lån subventionerade federala eller Perkins-lån? Ränta på subventionerade lån och Perkins-lån uppkommer inte under uppskjutningsperioden. Om dina lån är osubventionerade eller privata lån kommer räntor sannolikt att samlas om du inte betalar det när du är uppskjuten. Har jag råd att göra en reducerad lånebetalning? Om du inte kan betala någonting kan uppskjutning ge lite andningsrum tills du kan starta om betalningar. Om det du behöver är en långsiktig lägre betalning, kan en IBR-plan vara mer meningsfull. Kommer jag att kunna starta om betalningar på mina studielån snart? Om du kan, kan uppskjutning vara ett bra sätt att komma över en tillfällig ekonomisk stöta på vägen. Om du inte ser något sätt att göra betalningar längs vägen, är uppskjutande inte ett bra alternativ.

Kvalificering för en uppskjutning av studielån

Du kan inte bara sluta göra betalningar på dina studielån och förklara dig själv i uppskjutande. Du måste kvalificera dig, vilket innebär att du arbetar med din låneservicen eller långivaren och i de flesta fall gör en ansökan. Din låneservicen eller långivaren kommer att behandla din ansökan, låta dig veta om mer information behövs och berätta om du är behörig. Det är viktigt att du fortsätter att betala snabbt på dina lån medan du väntar på ett beslut. Underlåtenhet att göra det kan i slutändan leda till ett lånebortfall.

Uppsägning av federala studielån

De flesta federala studielån uppskjutningar kräver att du ansöker. En typ, känd som In School Deferment, är automatisk om du är inskriven i skolan minst halvtid. Om du tror att du är berättigad till uppskjutning baserat på någon av de andra kategorierna nedan, måste du ansöka. För att göra det, gå till US Department of Education Federal Student Aid Repayment Forms webbplats, klicka på Uppskjutning och hämta en ansökan för den typ av uppskjutning som du tror att du är behörig.

Uppskov med privatlån

För att skjuta upp ett privat studielån måste du kontakta din långivare. Även om traditionella uppskjutningar inte finns tillgängliga från de flesta privata långivare, erbjuder många någon form av uppskjutning eller lättnad om du är inskriven i skolan, tjänar i militären eller är arbetslös. Vissa erbjuder också uppskjutning för ekonomisk svårighet. Som med osubventionerade federala lån, kommer i de flesta fall alla uppskjutningar av ett privat lån med upplupen ränta som kommer att aktiveras i slutet av uppskjutningsperioden. Du kan undvika detta genom att betala ränta när det samlas.

Uppsägning av studielån är endast för tillfällig ekonomisk svårighet. För långvariga problem överväga en inkomstbaserad återbetalningsplan istället.

Typer av uppskjutning av federala studielån

Följande uppskjutningstyper gäller för federala studielån. Som noterats erbjuder vissa privata långivare också betalningslättnader, men typerna, reglerna och kraven varierar beroende på långivare.

Uppskov med elever i skolan

Detta är den enda automatiska uppskjutningen som erbjuds och det kommer med kravet att du går i skolan minst halvtid. Om du har ett subventionerat eller osubsidierat direkt- eller federalt Stafford-studielån, eller om du är en doktorand eller professionell student med ett Direct PLUS- eller FFEL PLUS-lån, kommer ditt lån att förbli i paus tills sex månader efter att du avslutat eller lämnat skolan. Alla andra med PLUS-lån måste börja återbetala så snart de lämnar skolan. Om du inte får automatisk uppskjutning, be din skolas antagningskontor att skicka inskrivningsinformation till din låneservicen.

I skolan föräldrar uppskjutning

Uppskjutning av arbetslösheten

Du kan begära uppskjutning i upp till tre år om du blir arbetslös eller inte kan hitta ett heltidsarbete. För att bli kvalificerad måste du antingen få arbetslöshetsersättning eller söka heltidsarbete genom att registrera dig hos en arbetsförmedling. Du måste också ansöka om denna uppskjutning var sjätte månad.

Uppskov med ekonomisk svårighet

Uppskov med ekonomisk svårighet är tillgänglig i upp till tre år om du för närvarande får statligt eller federalt bistånd, inklusive genom det kompletterande näringshjälpsprogrammet (SNAP) eller tillfälligt stöd för behövande familjer (TANF). Detsamma gäller om din månatliga inkomst är mindre än 150% av din stats fattigdomsriktlinjer. Du måste ansöka om denna uppskjutning en gång var 12: e månad.

Peace Corps uppskjutning

En uppskjutning på upp till tre år är också tillgänglig om du tjänar i Peace Corps. Även om Peace Corps-tjänsten betraktas som en ekonomisk svårighet kräver den inte att du ansöker igen under uppskjutningsperioden.

Militär uppskjutning

Aktiv militärtjänst i samband med krig, militär operation eller nationell nödsituation kan också kvalificera dig för uppskjutning av studielån. Detta kan inkludera en 13-månaders avdragsperiod efter avslutad tjänst eller tills du återvänder till skolan på minst halvtid.

Uppsägning av cancerbehandling

Andra uppskjutningsalternativ

• Uppsägning av doktorandnivå om du är anmäld till ett godkänt program. Uppsägning av rehabilitering om du är ansluten till ett godkänt rehabiliteringsprogram för funktionshindrade.Perkins lån förlåtelse förlåtelse om du fick ett Perkins-lån och arbetar för att annullera det lånet. Tillägg / förbättrad uppskjutningsalternativ om du har ett lån för direkt eller FFEL-program före den 1 juli 1993. Kontakta din låneservicen för mer information.

Beräkning av studielånsintresse

Hur ränta på studielån beräknas skiljer sig något från räntan på de flesta andra lån. Med studielån inträffar ränta dagligen men är inte sammansatt (läggs till saldot). Istället inkluderar din månatliga betalning ränta för den månaden och en del av kapitalet.

Här är ett exempel på hur det fungerar:

• Lån totalt: $ 20 000APR = 7% Daglig ränta (APR dividerat med 365) = 0, 07 / 365 = 0, 00019 eller 0, 019% Dagligt ränta (balans gånger daglig ränta) = $ 20 000 * 0, 019% = 3, 80 $

När du betalar på ditt lån sjunker saldot, liksom det dagliga räntebeloppet. Men när ditt lån är uppskjuten förblir det dagliga räntebeloppet detsamma tills du börjar återbetala lånet eftersom räntan inte aktiveras (läggs till i lånet) förrän slutet av uppskjutningsperioden.

Kostnad för uppskjutning

Låt oss säga till exempel att du tar ett studentlån på 20 000 dollar och finansierar det under 10 år till en årlig ränta på 7%. Tabellen nedan visar de belopp du betalar baserat på fyra olika scenarier: (1) betalade enligt överenskommelse; (2) subventioneras med 36 månaders räntefri uppskjutning; (3) osubventionerad med en uppskjutning på 36 månader men betalar ränta under uppskjutning; (4) unsubsidised med en uppskjutning på 36 månader och betalar ingen ränta under uppskjutningen.

Betalningar på ett 10-årigt studielån på 20 000 USD *
Månadsbetalning	Yr. 1-3	Yr. 4-10	Yr. 11-13	Intressera	Total
(1) Betalas enligt överenskommelse	$ 232	$ 232	$ 0	$ 7840	$ 27.840
(2) Subventionerad	$ 0	$ 232	$ 232	$ 7840	$ 27.840
(3) Unsubsidized / Räntan betald	$ 116	$ 232	$ 232	$ 12.016	$ 32.016
(4) Unsubsidized / Inga räntor betalas	$ 0	$ 281	$ 281	$ 9559	$ 33.720