Vad är en investeringstidshorisont?
En investeringstidshorisont, eller bara Time Horizon, är den tid man förväntar sig att hålla en investering tills de behöver pengarna tillbaka. Tidshorisonter dikteras till stor del av investeringsmål och strategier. Till exempel, att spara för en utbetalning på ett hus, kanske 2 år, skulle betraktas som en kortsiktig tidshorisont, samtidigt som man sparar för college en medellång tidshorisont och investerar för pensionering en långsiktig tidshorisont.
Förstå risk och tidshorisont
Snabba takeaways på investeringstidshorisonter
· Tidshorisonter är perioder där investeringar hålls tills de behövs.
· Tidshorisonter varierar beroende på investeringsmålet, kort eller långt.
· Tidshorisonter varierar också beroende på vilken tid du börjar investera.
· Ju längre, desto längre tidshorisont, desto längre måste kraften i sammansättning fungera.
· Generellt sett, ju längre tidshorisont, desto mer aggressiv kan en investerare vara i sin portfölj, och vice versa.
Grunderna i investeringens tidshorisonter
En investeringstidshorisont är den period där man förväntar sig att hålla en investering för ett specifikt mål. Investeringar delas vanligtvis upp i två huvudkategorier: aktier (riskfylldare) och obligationer (mindre riskabla). Ju längre tidshorisonten, desto mer aggressiv eller mer riskfylld portfölj kan en investerare bygga. Ju kortare tidshorisonten är, desto mer konservativa eller mindre riskabla kan investeraren vilja anta.
Ett exempel på en investeringstidshorisont
Låt oss säga att två personer gifter sig, och medan de bor i staden nu, så skulle de så småningom vilja flytta till burburna om några år. Men de har inte pengar för en utbetalning, så de måste börja spara. Det är en kortsiktig investeringshorisont, så de kommer förmodligen att vilja gå med något relativt konservativt, som en penningmarknadsfond, för att undvika skarpa svängningar i aktier. Samtidigt har de båda utnyttjat sin arbetsgivares 401 000 sparfond (en arbetsgivarsponserad pensionsfond, ibland med arbetsgivarmatchning!) Och eftersom de båda är unga är det en långsiktig tidshorisont. Med tanke på hur lång tid som går fram till deras pension kan de ha råd att vara mycket aggressiva i sin tillgångsfördelning, upp till 90% av aktierna, eftersom den långa investeringshorisonten bör göra det möjligt för deras portfölj att återhämta sig från korta nedgångar. Nästa kommer ett barn! Nu måste de börja tänka på att spara för college. Det är mer ett medellång / långsiktigt mål, så att de kan vara ganska aggressiva i början och sedan bli lite mer konservativa när gymnasiet tar slut. Men det finns en statlig sparplan (529) som gör att dina bidrag kan växa skattefritt, så länge de används för utbildningskostnader.
