Vad är ett vått lån?
Ett vått lån är en inteckning där fonderna realiserar vid - eller med slutförandet av - en låneansökan. Inlämning av annan nödvändig dokumentation för stängning av fastigheten, till exempel undersökningar och titelsökningar, sker efter spridning av medel.
Våtlån gör det möjligt för låntagaren att köpa fastigheter snabbare och fylla i nödvändig dokumentation efter transaktionen. Förhållandena kring användning av våtlån skiljer sig beroende på statliga lagar, och inte alla stater tillåter ett vått lån.
Förstå ett vått lån
I en våtfinansierad inteckning får låntagaren pengar när hans eller hennes lån godkänns. Låntagaren kan sedan köpa egendom och fylla i den övriga dokumentationen som krävs för att officiellt överföra egendomens titel. Efter överföringen av medel kommer banken att få lånedokumentationen för granskning. Våta lån påskyndar köpprocessen genom att låta försäljningen ske innan pappersarbetet är slutfört.
Ett vått lån gör det möjligt för en låntagare att köpa fastigheter snabbare innan de slutför nödvändiga pappersarbete.
Våtlån kontra torrlån
Med våtlånstransaktioner kommer hastigheten till priset på ökad risk. Sannolikheten för bedrägerier och lånefterfall är betydande med ett vått lån. Risken kommer från att säljaren får medel innan granskningen och godkännandet av lånedokumentationen. Om banken efter utvärderingen fastställer att lånet är för riskabelt, står det inför stora tid och kostnader för att återkalla lånet.
Däremot är ett torrt lån ett där frisläppandet av medel sker efter fullbordad och granskning av all nödvändig försäljnings- och lånedokumentation. Torr finansiering ger ett extra lager av konsumentskydd och hjälper till att säkerställa transaktionens laglighet. Med en långsammare stängningsprocess och inga medel som betalas ut vid stängningen finns det mer tid att ta itu med eller undvika problem.
Torra lån går till förelektroniska bankdagar, då fastighetsköpare och säljare ofta bodde långt ifrån varandra och deras hypotekslånare, så transaktioner tog längre tid. Fördelningen av medel sker när inteckning betraktas som officiellt stängd. Den nya ägaren kan ta besittningen av fastigheten vid denna tidpunkt.
Våta stängningar kontra torra stängningar
Våtlån kan gå igenom antingen en traditionell stängning eller en torr stängning. En fastighetsstängning är slutförandet av en transaktion som involverar försäljning eller utbyte av fastigheter. En konventionell avslutning består av följande händelser:
- All nödvändig köpare och säljare dokumentation är klar. Fastighetens titelöverföringar till köparen. Alla pengar som är i väntan avräknas.
Däremot sker en torr stängning till förmån för och bekvämligheten för både köparen och säljaren, men i sig är det inte tekniskt en stängning. En torr stängning inträffar vanligtvis när det har skett en viss försening i finansieringen av lånet och köparen och säljaren är geografiskt åtskilda. Torra stängningar möjliggör undertecknande av dokument, men inga pengar byter hand.
Särskilda överväganden för ett vått lån
Våtlån är tillåtet i alla stater utom Alaska, Arizona, Kalifornien, Hawaii, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon och Washington. Stater som har lagar om våtavveckling kräver att utlåning av banker betalar ut medel inom en viss period. Vissa kräver betalning till säljare och andra inblandade parter på avvecklingsdagen; andra tillåter betalning inom en eller två dagar efter stängningen. Det finns lagar om våtavveckling för att begränsa bankens praxis att försena finansieringen efter att stängningsdokumenten har undertecknats av låntagarna. Alla villkor före finansiering måste vara uppfyllda för att långivaren ska tillåta stängning i våta tillstånd.
