Vad är Viator
Viator är en person som har diagnostiserats med en terminal eller livshotande sjukdom och beslutar att sälja sin livförsäkring för att dra fördel av en del av dödsförmånerna.
Bryta ner Viator
Viatoren måste hitta en person eller enhet som är villig att köpa sin livförsäkring. Den här personen eller enheten är känd som leverantören av viatical Settling (VSP). VSP köper policyn till en rabatt och betalar viator mindre än det verkliga värdet. VSP tar sedan över betalningarna för återstoden av segrarens liv. Efter viatorens död får VSP full dödsförmån.
Viatiska bosättningar är inte utan risk. En viator kan uppleva remission eller dra nytta av ett experimentellt förfarande som förlänger deras liv eller botar dem fullständigt. VSP kan nu titta på år innan viatoren försvinner och policyn betalar ut. VSP kommer att krävas att fortsätta göra premiebetalningarna under denna tid, öka deras utgifter för policyn och möjligen minska deras totala vinst.
Ett exempel på en Viator-transaktion
Tänk på exemplet på Ted Smith, som nyligen fick höra att hans cancerprognos har förvärrats, och hans onkolog har gett honom sex månader att leva. När Teds barn var yngre och fortfarande bodde hemma, tecknade han en livförsäkring så att hans familj skulle ta hand om något skulle hända honom. Under åren har hans verksamhet och investeringar gått bra och han kunde spara ett betydande belopp. Nu är han ekonomiskt säker. När han dör kommer hans fru att vara välskött utan hans livförsäkringsutbetalning. Hans barn är vuxna nu, med sina egna barn, och de behöver inte längre hans ekonomiska stöd.
Ted önskar prova ett experimentellt förfarande som han hörde ha stor framgång i att bota cancer som den som han har fått diagnosen, men hans försäkring täcker inte det. Ted beslutar att sälja sin livförsäkring.
Ted söker en leverantör av viatisk bosättning och tillsammans förhandlar de om en lösning om politiken. Som försäkringstagare skulle Teds fru ha fått en utbetalning på $ 500 000 efter hans död. Nu säljer Ted policyn till VSP för $ 250 000. Ted kommer att erhålla ungefär 50 procent av vad hans ursprungliga utbetalning skulle ha varit och VSP kommer att tjäna en vinst på 250 000 USD minus eventuella månatliga premier som görs fram till Teds död.
Behandlingen Ted erhöll fungerar och hans cancer går till remission. VSP är nu ansvarig för att göra de månatliga premiebetalningarna på policyn för återstoden av Teds liv, vilket kan vara många år från och med nu, vilket minskar VSP: s beräknade vinst från transaktionen.
På grund av detta kommer vissa VSP: er att köpa policyer från flera viatorer samtidigt för att få policyer som betalar ut vid olika tidpunkter, vilket motverkar deras risker.
