DEFINITION av tabellen för värderingsdödlighet
En värderingsdödlighetstabell är ett statistiskt diagram som används av försäkringsbolag för att beräkna lagstadgade reserv- och kontantöverföringsvärden för livförsäkringar. En dödlighetstabell visar dödsraten vid en given ålder i termer av antalet dödsfall som inträffar för varje tusen individer i den åldern; det ger statistik om sannolikheten för att en person i en viss ålder kommer att leva X antal år. Detta gör att försäkringsbolaget kan bedöma risker i försäkringar.
BREAKING NED Värdering Dödlighetstabell
En värderingsdödlighetstabell har vanligtvis en säkerhetsmarginal integrerad i dödlighetsnivån för att skydda försäkringsgivarna. Livförsäkringsbolag använder tabeller för värderingsdödlighet för att bestämma beloppet för likvida tillgångar som de enligt lag krävs för att avsätta fordringar och förmåner - den lagliga reserven.
Hur dödlighetstabeller fungerar
Avsnitt 7520 i den interna intäktskoden kräver användning av en uppsättning aktuariella tabeller för värdering av livränta, livsboenden, återstoden och återföringar för alla ändamål enligt avdelning 26 förutom för vissa ändamål som anges i stadgan eller föreskrivs i föreskrift. Dessa finns tillgängliga på IRS-webbplatsen.
Dödlighetstabeller används av försäkringsbolag för att bestämma din aktuariella förväntade livslängd, vilket kan vara mer eller mindre än hur länge du kommer att leva. Men över miljoner människor är tabellerna anmärkningsvärt korrekta när de värderar försäkringspremier och utbetalningar.
Säg till exempel att en manlig icke-rökare vill köpa en livförsäkringspolicy på 100 000 $ vid 40 års ålder. Försäkringsgivaren beräknar med dödlighetstabeller den personen kommer att leva, i genomsnitt ålder 81. Så försäkringsgivaren kan räkna med 41 års premiebetalningar innan den måste betala dödsförmånen. Kanske kommer du att dö i morgon eller leva till 100 års ålder. Det spelar ingen roll för försäkringsgivaren, som säljer tiotusentals försäkringar varje år och kan räkna med det stora antalet försäkringar som ska klippas till det genomsnitt som det baserade premierna på..
Detta är ett enkelt exempel på hur aktuarier ser på livslängden, men det finns mycket mer åt det. Aktuarier har algoritmer som tar hänsyn till många andra faktorer, till exempel om du har högt blodtryck eller kolesterol, din familjehistoria och mer. De fyra huvudfaktorerna som påverkar livslängden är dock: ålder, kön, rökning och hälsa.
Konsumenter kan använda räknemaskiner online för att få en grov uppskattning av sin egen aktuariella ålder. Detta kan vara användbart i ekonomisk planering och till exempel när du bestämmer dig för att samla in socialförsäkring.
