En av de grundläggande principerna för investeringar är att spara en liten procentandel av din inkomst varje löneperiod och placera pengarna i en säkerhet som borde växa över tid. Indexfonder har varit en välsignelse för många investerare som investerar små belopp på ett regelbundet schema. Börshandlade fonder (ETF) är ett annat sätt för investerare att få exponering för marknaden utan att behöva välja specifika aktier. På många sätt liknar de indexfonder, men passar de för investerare som bara har ett relativt litet belopp att investera regelbundet? Låt oss titta på de faktorer som investerare bör beakta.
Jämförelse av kostnader för ETF: er jämfört med indexfonder
Både ETF och indexfonder erbjuder investerare möjlighet att investera i många sektorer i ekonomin över hela världen. Med ett stort och ständigt växande antal ETF: er och medel tillgängliga är beslutet om vilken sektor eller sektorer som har mest potential en viktig. När du har bestämt dig för de sektorer du vill investera i; Du kan sedan begränsa din sökning till specifika ETF: er eller fonder.
När du har identifierat flera potentiella ETF: er och indexfonder som uppfyller dina investeringsmål är nästa steg att jämföra fondernas kostnader. Tre distinkta kostnadsfaktorer gynnar ETF: er, men det finns också två viktiga nackdelar med ETF: er.
Kostnadsförhållanden
Fonder tar normalt ut sina kunders avgifter baserat på en procentandel av den totala förvaltade tillgången. Vanligtvis känd som kostnadskvoten täcker denna avgift lönerna till fondförvaltarna och alla andra driftskostnader. ETF: er tenderar att ha en lägre kostnadsgrad, eftersom deras driftskostnader är lägre genom design. Med tiden kan denna kostnadsskillnad, även om den är liten, lägga till ett betydande belopp på grund av kraften i sammansättning.
Skatter
Dina vinster kommer oundvikligen att beskattas. Indexfonder, särskilt de aktivt förvaltade, medför skattepliktiga händelser för sina investerare när de säljer aktier i företag som de äger för en vinst, som kan äga rum varje år. Som ägare av fonden måste du sedan betala kapitalvinstskatt för eventuella vinster som rapporteras. Investerare i ETF: er har inte några realisationsvinster förrän de säljer aktier i fonden, då de kan vara ansvariga för de skatter de realiserar om försäljningspriset är högre än deras köpeskilling. Detta innebär att du med ETF: er har kontroll över när du ådrar dig en skattepliktig händelse. Indexfondinvesterare kommer också att betala kapitalvinstskatter när de säljer sina fonder, förutsatt att fonden ökat i värde.
Minsta investering
De flesta indexfonder kräver att deras aktieägare öppnar ett konto med en lägsta investering. Beroende på fonden kan den initiala investeringen vara ganska hög. Många fonder kräver också att investerare upprätthåller en lägsta investeringsnivå för att undvika att ta ut en underhållsavgift. ETF: er har inga minimiavgifter. Det lägsta en investerare måste betala för att köpa en ETF är priset på en aktie av ETF plus provisioner och avgifter.
Avgifter och provisioner
ETF: s främsta nackdel är kostnaden för att köpa och sälja aktierna. Kom ihåg att du köper och säljer ETF: er som aktier. Beroende på mäklaren kan kostnaderna variera väsentligt. Om du investerar 100 $ per månad betalar du provision och avgifter till en mäklare varje månad, vilket kommer att hindra din avkastning. Indexfonder debiterar normalt inte en avgift för att köpa sina aktier, även i små belopp, så länge du köper dem från fondbolaget. Så, dina månatliga $ 100 är fullt investerade i fonden. Ledningen kan emellertid ta ut en avgift för att sälja aktier i indexfonden.
Bid-Ask Spread
När du köper eller säljer ett lager eller ETF finns det en spridning mellan köpeskillingen och försäljningspriset, som kallas bud-frågespridningen. Ju bredare spridningen är, desto mer måste investeringen växa för att övervinna det högre inköpspriset och det lägre försäljningspriset. Spreadarna på ETF: er beror på likviditet och volym i handeln, precis som med alla aktier. Brett handlade ETF: er kommer att ha smalare uppslag, medan de som upplever färre handel kan ha stora uppslag.
Dessutom kommer köp- och försäljningspriset att variera under dagen med marknadens rörelser. Precis som att köpa aktier, kan denna moment-för-ögonblick-rörelse i bud- och frågekursen vara en möjlighet att förvärva aktier till ett lägre pris. Naturligtvis kan du också sluta köpa till ett högre pris på dagen om ETF: s aktier stängs. Om du köper eller säljer ETF: er är det normalt en bra idé att använda gränsorder för att ge dig kontroll över dina handelspriser. Indexfonder, däremot, prissätts på dagens slut, vilket är det pris som investerare kommer att betala om de beslutar att köpa dem.
Poängen
När du gör små, periodiska investeringar är det viktigt att ta ett långsiktigt perspektiv. Bestäm först vilken sektor (er) du vill exponera för. Att välja rätt sektor kan göra en betydande skillnad i prestandan för din portfölj. Kostnaden för din investering är nästa viktiga faktor att utvärdera. ETF: er har lägre kostnader än indexfonderna, men kostnaden för att köpa och sälja aktier kan lägga till eftersom investerare har en transaktionskostnad för varje inköps- och säljorder. Dessa kostnader kan sänka investeringens totala avkastning. För att minska dessa transaktionskostnader bör investerare överväga att använda en rabattmäklare som inte tar ut en provision eller eventuellt investerar större belopp färre gånger per år, kanske investerar kvartalsvis snarare än varje månad.
