Vad är den enhetliga konsumentkreditkoden (UCCC)
Den enhetliga konsumentkreditkoden (UCCC eller U3C) är en uppförandekod som styr konsumentkredittransaktioner. Den innehåller riktlinjer för lagar som rör köp och användning av alla typer av kreditprodukter, från inteckningar till kreditkort och är avsedda att skydda konsumenter som använder kredit mot bedrägeri och felinformation.
Bryta ner enhetlig konsumentkreditkod (UCCC)
UCCC godkändes av National Conference of Commissioners on Uniform State Laws 1968 och reviderades 1974. Koden är inte i sig en federal lag eller statlig lag, men stater kan använda koden i att skriva konsistenta lagar om konsumentkrediter. Hittills har det antagits i 11 stater (Colorado, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Oklahoma, South Carolina, Utah, Wisconsin och Wyoming). Många andra stater har införlivat åtminstone några av dess bestämmelser i sina lagar.
Viktiga bestämmelser för den enhetliga konsumentkreditkoden
En av de viktigaste riktlinjerna i UCCC är begränsningen av de räntesatser som kreditgivarna debiterar konsumenterna. Men de faktiska takstaken varierar beroende på lånetyp. Koden uppmuntrar också till lägre räntesatser genom att begränsa inträdeshinder inom konsumentkreditområdet. Koderna gör detta enligt teorin om att mer konkurrens kommer att resultera i lägre konsumentpriser.
Utöver skyddet mot rymd, som är olaglig utlåning av pengar och att ta ut orimligt höga avgifter, handlar många av kodens riktlinjer om upprättandet av rättvisa kontrakt. Koden förbjuder till exempel användning av undantagsklausuler för utlåning. Bestämmelsen om undantag från försvar föreskriver att en låntagare avstår från rätten till lagligt försvar i händelse av en konflikt med långivaren. Sådana bestämmelser gör det möjligt för en långivare att få en kortfattad dom mot en låntagare, utan möjlighet till skydd i varken domstol eller skiljedom.
Koden begränsar också så kallade obesvägbara transaktioner, som kan tolkas men hänvisar vanligtvis till förhandlingar som är så överväldigande ensidiga att de inte kan genomföras. Dessa unilaterala metoder kan innehålla friskrivning av garantier eller den uppenbara felaktiga framställningen av produkter.
Kreditkort var en relativt ny typ av konsumentkredit under den första skrivningen av koden. Men när kreditkortsanvändningen har vuxit har UCCC: s riktlinjer visat sig vara avgörande för att skydda konsumenterna. Ett huvuddirektiv säger att banken som emitterar ett kreditkort också är föremål för en korthållares fordringar mot en köpman, i de flesta fall.
Den federala lagen har ersatt vissa riktlinjer för kod. Ett exempel är begränsningar för aggressiv inkassopraxis, som nu regleras av lagen om rättvis inkassopraxis (FDCPA). En annan är den ursprungliga riktlinjen för avslöjande av lånevillkor. Sanningen om utlåningslagen (TILA) innehåller nu dessa regler.
