Vad är en transitpost?
En transitpost är varje check eller utkast som utfärdas av en annan institution än banken där den ursprungligen deponerades. Transitposter är separerade från interna transaktioner som involverar checkar som skrivits av bankens egna kunder. Transitföremål lämnas in till bankens bank genom antingen direkt presentation eller via ett lokalt clearinghus.
Key Takeaways
- En transitpost är en interbanktransaktion där en check eller utkast görs i en bank för att deponeras i en annan bank. Att deponera en check i din bank som skrivits av någon som är kund i en annan bank är ett vanligt exempel på en transitobjekt. Överföringsobjekt måste avstämmas med en rensningsmekanism eller ett regionalt behandlingscenter. Idag rensas de flesta transitobjekt elektroniskt via ett ACH-nätverk.
Förstå transiteringsobjekt
Låt oss säga att John skriver Susan en personlig check på 50 $, som dras från sitt kontrollkonto på Wells Fargo. Susan tar den personliga checken till sin egen bank, Bank of America, för att sätta in den på sitt eget kontrollkonto. Eftersom föremålet dras från ett konto i en annan bank än där det deponeras, är det en transitpost.
Transitvaror kan också presenteras till banken via en av Federal Reserve Banks eller ett regionalt kontrollbehandlingscenter. Dessa checkar tas och sorteras vanligtvis av banker innan deras egna checkar behandlas.
När en bank accepterar en transitkontroll eller annan transitpost för insättning måste den rensa föremålet med banken som den dras på. Detta innebär att den måste verifiera att det finns tillräckliga medel på kontot på vilket objektet dras för att täcka föremålet och sedan erhålla dessa medel från den utfärdande banken.
Hur banker hanterar transitobjekt
De flesta banker kommer att sätta in en deponering av transiteringskontroll, enligt tillåtet enligt Federal Reserve Regulation CC. Förordning CC gör det möjligt för banker att placera ett tag på upp till nio dagar på transitvaror. De flesta banker kommer att sätta in en transiteringspost som är tillräckligt länge för att objektet ska kunna rensa kontot på vilket det dras. Eftersom artikeln dras på ett konto i en annan bank än den där den har placerats kan det ta några dagar.
Många banker ställer emellertid medel från deponerade transittillgångar tillgängliga nästa arbetsdag efter insättningarna, eller två arbetsdagar senare, som en fråga om policy. Detta är möjligt eftersom elektronisk checkkonvertering och andra former av elektronisk bankkonvertering gör det möjligt att rensa transitposter snabbare.
Om det inte finns tillräckligt med medel på det konto som det dras på kommer inte transittposten att rensas. När detta händer kommer pengarna inte att deponeras som planer. I vissa fall kan en bank komma överens om att kontantera en transiteringspost innan den har rensats, men om den inte rensas debiterar banken beloppet från insättarens konto för att täcka avvikelsen.
Automatisk rensning (ACH)
En ACH-överföring är en elektronisk banköverföring som behandlas via Automated Clearing House-nätverket. ACH-överföringar är ett sätt att flytta pengar mellan konton i olika banker elektroniskt. De gör det möjligt för dig att skicka eller ta emot pengar bekvämt och säkert.
Du kanske använder ACH-överföringar utan att ens inse det. Om du till exempel betalas via direktinsättning är det en form av ACH-överföring. Att betala räkningar online via ditt bankkonto är ett annat. Du kan också använda ACH-överföringar för att göra enstaka eller återkommande insättningar till ett individuellt pensionskonto, ett beskattningsbart mäklarkonto eller ett högskolesparekonto. Företagare kan också använda ACH för att betala leverantörer eller ta emot betalningar från klienter och kunder. Mer än 21 miljarder ACH-transaktioner behandlades bara 2017.
