Innehållsförteckning
- 1. För liten förklaring om produkter
- 2. Han säljer bara för att tjäna en kommission
- 3. Hon svarar inte i rätt tid
- 4. Att inte sätta kundens behov först
- 5. Han eller hon gillar Churn
- 6. Att lova orimliga returer
- Poängen
Precis som i alla branscher finns det stora finansiella rådgivare och det finns några riktigt hemska. Vissa klagomål mot ekonomiska rådgivare är svåra att tro. Men att lära sig om några av dem hjälper dig att hitta finansiella rådgivare som dyker upp i din sökning som är i branschen för att hjälpa sig själva till varje pris - din.
Även om det är sant att finansiella rådgivare behöver tjäna sitt försörjning, bör de bara göra det om de kan ge ett påvisbart värde för sina kunder. Tyvärr tillhandahåller vissa finansiella rådgivare det inte. Det är värre än att vissa påverkar deras kunder negativt.
Här är några av de bästa klagomålen om finansiella rådgivare.
Key Takeaways
- Ekonomirådgivare bör kunna förklara de investeringsprodukter de säljer dig i detalj. Om din finansiella rådgivare tjänar en hög provision på en investeringsprodukt kan han / hon frestas att sälja den till dig även om han / hon förstår att det kan vara bättre produkter för dig.Rådgivare bör ha infrastrukturen på plats för att komma tillbaka till dig i rätt tid. Den finansiella rådgivaren kan ställa sina egna behov över klienternas behov. Rådgivaren kan gilla churn – köpa och sälja investeringar på ett överdrivet sätt som resulterar i provision. Han / hon kan lova dig orimliga avkastning.
1. För liten förklaring om produkter
Finansiella rådgivare bör kunna förklara de investeringsprodukter de säljer dig i detalj. Du bör förstå avgiftsstrukturen, den historiska utvecklingen, skälen till varför investeringsprodukten är rätt för dig och allt annat du vill veta.
Tyvärr planerar många finansiella rådgivare inte tillräckligt med tid för kunderna för att se till att de förstår de produkter de köper. Om du känner dig rusad, pressad eller förvirrad när du sätter dig ner med din finansiella rådgivare, kan du antingen skapa ett extra möte med dem eller hitta en rådgivare som är villig att ta sig tid att utbilda dig.
2. Han säljer bara för att tjäna en kommission
Finansiella rådgivare tjänar sina pengar på olika sätt. Ett vanligt sätt är genom en pågående förvaltningsavgift som vanligtvis är en procentandel av de tillgångar de hanterar på ditt konto. Ett annat vanligt sätt är för dem att tjäna en provision för att sälja en viss investeringsprodukt. Båda sätten är lämpliga, men det senare har potential att missbrukas.
Om din finansiella rådgivare till exempel tjänar en hög provision på en viss investeringsprodukt kan han eller hon frestas att sälja den till dig även om han / hon förstår att det finns bättre produkter för din situation. Detta är en uppenbar intressekonflikt. Din ekonomiska rådgivare bör ha ditt bästa intresse i åtanke och agera efter det bästa intresset. Om den investeringsprodukt som är i ditt bästa intresse råkar ha en trevlig provision, så var det. Men om en investeringsprodukt inte är i ditt bästa intresse men har en hög provision, bör rådgivaren agera med tillsynsansvar och sälja dig den produkt som är bäst för din situation - även om det innebär en lägre provision.
Om din ekonomiska rådgivare tjänar en hög provision på en viss investeringsprodukt kan han eller hon frestas att sälja den till dig även om han / hon förstår att det finns bättre produkter för din situation.
3. Hon svarar inte i rätt tid
Finansiella rådgivare bör förstå att deras kunders pengar är viktiga för kunderna. Deras ekonomiska säkerhet är troligen en av deras främsta problem i livet. Om en finansiell rådgivare väntar en vecka på att ringa tillbaka sina kunder, hur tror du att det kommer att få dem att känna? Osäker.
Om din ekonomiska rådgivare tar för lång tid att komma tillbaka till dig, leta någon annanstans. Rådgivare bör ha infrastrukturen på plats för att komma tillbaka till dig i tid. Om inte, betyder det förmodligen att de är ororganiserade och inte ger dig den tjänst du förtjänar.
4. Att inte sätta kundens behov först
Den här liknar den andra punkten, men det är ändå värt att nämna eftersom det finns många fler sätt som den finansiella rådgivaren kan sätta sina egna behov över klienternas behov.
Ibland blir ekonomiska rådgivare ibland glada över en ny produkt eller tjänst som de erbjuder. På ett sätt beslutar de att om produkten eller tjänsten låter bra för sina egna behov så kommer den förmodligen att fungera för deras kunder också. Och många gånger har de fel.
En bra finansiell rådgivare lyssnar noggrant på kundernas behov och ställer viktiga frågor för att förstå deras situation. Efter mycket lyssnande kommer en bra finansiell rådgivare att sätta ihop en ekonomisk plan skräddarsydd för sina kunder. Låt inte din rådgivare anta att din situation inte är unik. Din situation är unik, och din rådgivare bör respektera det.
5. Han eller hon gillar Churn
Churning hänvisar till att köpa och sälja investeringar på ett överdrivet sätt som resulterar i en provision. Finansiella rådgivare behöver en giltig anledning att köpa och sälja investeringar. Några av dessa giltiga skäl kan inkludera förändringar av kundens risktoleransnivå, tro på att andra investeringar är bättre lämpade för klienten på grund av förändringar i omständigheterna, eller att en klient begär att ändringar görs på hans eller hennes vägnar för hans eller hennes räkning egna skäl.
6. Att lova orimliga returer
Lyssna: en garanterad 12% årlig avkastning på din investering är helt orimligt. Även om det inte garanteras är det orimligt. Även om en studie av aktiemarknadens genomsnittliga avkastningskurs kan ge imponerande resultat, glöm inte att det finns många andra faktorer som går in på faktiska avkastningar. Håll dig inte fast med att tro att dina investeringar kommer att överträffa eftersom du har en speciell finansiell rådgivare "som vet vad han gör." Chansen är stor om han inte lovar saker som det här gör han inte.
Poängen
Att veta vad man ska leta efter i en finansiell rådgivare ger investerare ett ben uppe i sin sökning, men att veta vad man inte ska leta efter kan vara lika användbart. Om en blivande rådgivare - eller kanske en som du redan har anställt - verkar luta för mycket i de ovan nämnda teknikerna, kör - eller åtminstone hitta någon annan för att hantera dina ekonomiska råd.
