Vad är en överlämningsperiod?
Återlämningsperioden är den tid en investerare måste vänta tills han eller hon kan ta ut pengar från en livränta utan att få en straff. Återlämningsperioder kan vara många år långa, och att ta ut pengar innan slutet av överlämningsperioden kan leda till en överlämningsavgift, vilket i huvudsak är en uppskjuten försäljningsavgift. Generellt, men inte alltid, ju längre överlämningsperioden är, desto bättre är annuitets övriga villkor.
Key Takeaways
- Återlämningsperioden är den tidsram under vilken en investerare inte kan dra ut medlen från en livränta utan att betala en överlämningsavgift eller avgift. Denna period kan löpa flera år och annuitanter kan åläggas betydande påföljder om investerade medel dras tillbaka innan den perioden har löpt ut. Finansiella produkter innehåller också en återlämningsperiod, såsom B-aktiefonder och hela livförsäkringar.
Vad är en livränta?
Förstå övergivningsperioder
Återlämningsperioder är avsedda att avskräcka investerare från att avbryta, vanligtvis långsiktiga kontrakt. Även om detta kan hindra en investerare från att fatta ett känslomässigt, hastigt beslut på en cyklisk marknad, kan det också begränsa investerarnas flexibilitet att flytta ut pengar om tillgångar inte presterar bra. Omvänt är överlåtelseperioder i allmänhet inte ett problem för investerare som inte behöver likviditet eller som får avkastning över marknaden.
Efter överlåtelseperioden är investeraren fritt att ta ut medlen utan att bli föremål för en avgift. Vanligtvis är avgivningsavgifter en procentandel av uttagningsbeloppet. I många fall sjunker överlämningsavgiften över tid. Vissa livränta har ingen överlåtelseperiod och därför inga överlämningsavgifter. En typisk livränta kan ha en återgivningsperiod på sex år, och en avgivningsavgift som börjar på 6 procent och minskar med 1 procent varje år.
Exempel på överlämningsavgifter
Som ett hypotetiskt exempel antar du att du köpte en 10.000 $ livränta under 2010 med ta sox = uear överlåtelseperiod som har en 6% avgivningsavgift det första året, och sjönk med 1% varje år efter. Om du stängde din livränta 2013, vilket är under det tredje året av överlämningsperioden, skulle du betala en avgift på 4% av $ 10.000, eller $ 400. Återlämningsperioden skulle avslutas 2017, då kan du ta ut dina $ 10.000 utan att betala en överlämningsavgift. För att undvika eventuella överlämningsavgifter bör du inte lägga in pengar i en livränta som du kan behöva ta ut under överlåtelseperioden.
