Vad är en överlämningsavgift?
En återgivningsavgift är en påföljd som en investerare debiteras för att dra tillbaka pengar från ett försäkrings- eller livräntaavtal tidigt eller säga upp avtalet. Avgivningsavgifter fungerar som ett incitament för investerare att behålla sina kontrakt och minska frekvensen av tidiga uttag.
Investerare kan stöta på överlämningsavgifter för andra produkter, som fonder.
En återgivningsavgift kallas också en överlämningsavgift.
Key Takeaways
- En återgivningsavgift är en påföljd för att ta ett tidigt tillbakadragande från en livränta eller avbryta den helt. En överlämningsavgift kan också gälla för en fond, men det är vanligtvis på kort sikt. Avgiften kan vara brant, så undvik sådana produkter om du förutser behovet av likviditet i dina investeringar.
Hur en överlämningsavgift fungerar
Avgiftsavgifter varierar mellan försäkringsbolag som erbjuder livränta och försäkringsavtal. En typisk avgift för livränta för återbetalning kan vara 10% av de medel som bidragit till kontraktet under det första året det är effektivt. För varje på varandra följande år av kontraktet kan överlämningsavgiften sjunka med 1%. Således skulle den annuitant, i det här fallet, i själva verket ha möjlighet till återkallelse utan straff 10 år efter det att kontraktet undertecknades.
Avgiftsavgifter kan gälla för perioder så kort som 30 dagar eller så länge som 15 år på vissa livränta och försäkringsprodukter.
När det gäller fonder kan en kortfristig överlämningsavgift tillkomma. Detta straffar vanligtvis investeraren för att sälja aktier inom 30 och 90 dagar efter köpet. Avgifterna är utformade för att avskräcka människor från att använda en investering som en kortvarig handel.
Detta arrangemang är också vanligt med variabla livräntor. Om du måste betala in en livränta eller försäkring, se till att kontrollera hur mycket av det saldo du tappar.
Vissa fonder sätter in en återgivningsavgift för att motverka handel på kort sikt.
Anledningar till överlämningsavgifter
De flesta investeringar som har en återgivningsavgift betalar en förskottsprovision till säljare som säljer dem. Det emitterande företaget tar tillbaka provisionen genom de avgifter som det tar ut för investeringen. Om investeringen säljs strax efter köpet täcker de insamlade avgifterna inte provisionskostnaderna. Avgiftsavgifter skyddar emittenten mot dessa typer av förluster.
Ska du undvika överlämningsavgifter?
I allmänhet är det smart att undvika investeringar med överlämningsavgifter, men livsförhållanden förändras och nödsituationer inträffar. Om du längtar efter flexibilitet, leta efter investeringar som inte låser dina pengar under lång tid.
Om du köper en livförsäkringspolicy ska du förstå att det är en långsiktig investering och att du kommer att behöva betala premier under en lång tid, även i händelse av förlust av arbetet.
När det gäller en livränteprodukt, se till att fördelarna uppväger bristen på likviditet och flexibilitet.
