Vad är en gummikontroll?
Gummikontroll är en samhällsomfattande term som används för att beskriva en skriftlig check som inte har de tillgängliga medlen som kan tas ut av mottagaren. Det är också allmänt känt som en studsad check.
De två orsakerna till att en gummikontroll inte kommer att kunna betalas är antingen att a) avsändaren inte har tillräckligt med medel på kontot som checkan dras på, eller b) avsändaren placerade en stoppbetalning eller avbokningsorder på checken efter tillhandahålla det som betalning.
Key Takeaways
- En gummikontroll är en check som inte kan betalas in på grund av otillräckliga medel eller en betalningsorder för avsändaren. Gummikontroller är ofta oavsiktliga och har i allmänhet få eller mindre påföljder. I vissa fall är emellertid en upprepande utgivare av gummi kontroller kan anses vara skyldiga till bedrägeri.
Hur gummikontroller fungerar
I USA är det inte ett brott att oavsiktligt skriva en check som inte kan behandlas på grund av otillräckliga medel eller en efterföljande betalningsorder. Dessa fall kan emellertid resultera i böter och påföljder, till exempel de kassakostnader som bankerna ibland tar ut. För att hjälpa till att mildra mot denna risk erbjuder banker ofta skyddspolicy för skydd för krediträkning som gör att kunder kan undvika dessa avgifter om de av misstag utfärdar en gummikontroll.
I vissa fall kan det vara möjligt för mottagaren av en gummikontroll att ta ut straff på avsändaren. Detta gäller särskilt om transaktionen äger rum mellan företag med en befintlig avtalsförhållande. Vissa kontrakt kommer att innehålla klausuler som straffar endera parten för att göra en gummikontroll, till exempel genom att ge mottagaren rätt till rabatt på de tjänster som utförts. Andra tillvägagångssätt, såsom upplupen ränta på de obetalda beloppen, används också.
Även om oavsiktliga gummikontroller i allmänhet lämnas obestraffade, finns system på plats för att upptäcka avsiktliga eller upprepade gärningsmän. Genom databaser som TeleCheck och ChexSystems kan banker och andra leverantörer av finansiella tjänster övervaka hur ofta en viss person eller företag utfärdar gummikontroller. Som ett resultat kan de som markeras som misstänkta genom dessa system upptäcka att handlare och betalningsprocessorer börjar avslå sina checkar.
När den berörda storleken eller frekvensen blir tillräckligt stor, kan individer som rutinmässigt skriver gummikontroller bli utsatta för brott. I Förenta staterna kan du göra det medvetet betraktas som en form av bedrägeri, som i vissa stater klassificeras som ett brott.
Real World Exempel på en gummikontroll
Steve är chef för ett grossistdistributionsföretag som säljer till olika butiker i hela sitt lokala samhälle. En av hans stamkunder är ABC Retailers, som nyligen upplevde ägarbyte. Sedan deras försäljning har ABC: s nya ägare börjat betala sina fakturor med check istället för elektroniskt. Steve ger sina kunder 30 dagar för att betala sina räkningar, varefter han börjar ta ut ränta på det obetalda saldot.
Som tillstånd till sin långsiktiga kund beslutar Steve att vänta 30 dagar innan han betalar in ABC: s checkar, eftersom de vanligtvis skulle ha tagit cirka 30 dagar att betala hans fakturor elektroniskt. Till hans överraskning finner dock Steve att de kontroller som ABC gav honom faktiskt var gummikontroller. Varje gång han försöker att kontantera dem, misslyckas kontrollerna antingen på grund av brist på medel eller för att betalningsorder har placerats av ABC efter att kontrollerna hade utförts.
Inledningsvis misstänker Steve att gummikontrollerna gjordes av misstag. Men efter många på varandra följande kontroller inför samma problem inser han att ABC kan utfärda gummikontroller avsiktligt. Som svar anställer Steve en affärsadvokat för att ge honom råd om en potentiell process mot ABC. Under tiden avbryter han affärer med ABC och begär intresse från ABC för dess obetalda saldon.
