Vad är rätten till inlösen?
Inlösenrätt är den lagliga rätten för en inteckning eller låntagare som äger fastigheter att återkräva sin egendom när vissa villkor har uppfyllts. Inlösenrätten ger fastighetsägare som betalar tillbaka sina skatter eller panter på deras egendom förmågan att förhindra avskärmning eller auktionering av deras egendom, ibland även efter att en auktion eller försäljning har inträffat. Det belopp som betalas i allmänhet måste också inkludera de kostnader som uppkommer i avskärmningsprocessen, plus hela beloppet på inteckning om utbetalningen kommer efter avskärmning eller auktion.
Förstå rätten till inlösen
Begreppet inlösenrätt kan också användas i en annan mening. Gäldenärer har rätt att betala sina borgenärer ett belopp som är lika med det verkliga marknadsvärdet på de tillgångar som säkerställer pant. På så sätt kan de återkräva sin personliga egendom.
Avskärmning inträffar eftersom när en person får en inteckning för att köpa ett hem, fungerar hemmet självt som säkerhet för lånet. Eftersom bostaden fungerar som säkerhet samtycker hyresägaren att de kommer att förlora ägandet till hemmet i händelse av att de betalar inte. När ett hem avskärmas, kommer långivaren i allmänhet att sälja fastigheten för att få tillbaka pengar som förlorats på lånet.
I motsats till inlösenrätt innehåller många inteckningsrätter rätten till utestängning som beskriver en långivares förmåga att ta besittning av en fastighet genom en juridisk process som kallas avskärmning. Kreditgivare kan åberopa sin rätt till avskärmning när en husägare inte betalar sin inteckning. Hypotekens villkor kommer att beskriva villkoren under vilka långivaren har rätt att utesluta. Statliga och nationella lagar reglerar också avskärmningsrätten. Uteslutningsrätten ger inte långivare rätten att ta besittning av ett hem utan föregående meddelande. Kreditgivare måste följa specifika förfaranden för att en avskärmning ska vara laglig. Först måste de lämna en standardmeddelande till låntagaren, varna dem för att deras lån är i brist på missade betalningar.
Husägaren har då i allmänhet en viss tid att göra gott för eventuella missade betalningar och undvika avskärmning. De kommer troligen också att behöva betala förseningsavgifter utöver utestående saldo. De kan också använda den här tiden för att bekämpa avskärmningen om de tror att långivaren inte har rätt att avskärma fastigheten.
Key Takeaways
- Inlösenrätt är en juridisk process som gör det möjligt för en brottslig låntagare att återkräva sitt hem eller annan fastighet som är föremål för avskärmning om de kan återbetala sina skyldigheter i tid. Denna rätt kan verkställas, även om hemmet har återförsäljits av långivaren, så länge den inträffar under tidsramen för inlösenperioden och alla villkor har uppfyllts. En framgångsrik inlösen kräver också vanligtvis att låntagaren återbetalar eventuella kostnader som uppstår för långivaren eller andra parter som ett resultat av avskärmningsprocessen.
Hur rätt till inlösning kan utövas
En inlösenrätt kan utövas under en tidsram som kallas inlösenperioden, vilket kan vara före eller ibland efter att en avskärmningsauktion har avslutats. Varje stat tillåter låntagare att utöva sina rättigheter till inlösen innan avslutandet av avskärmningsförfarandet. Inlösenrätten kan utövas efter en avskärmningssäljning i ungefär hälften av alla stater. Detta kallas lagstadgad inlösenrätt och återbetalningsreglerna kan skilja sig från att betala ut alla utestående skulder som fanns före försäljningen.
Trots möjligheten att vidta åtgärder innan en avskärmningssäljning brukar låntagare i vanligt bruk endast utöva en inlösenrätt efter en avskärmning om de har möjlighet att pröva alls. Detta beror på att låntagare som redan har tillräckligt med medel för att täcka kostnaderna för att betala ut hela utestående skuld plus andra avgifter sannolikt inte kommer att förfalla till fallissemang.
Det är möjligt för låntagaren att göra vissa vinster under vissa omständigheter när de utövar rätt till inlösen efter avskärmning. En fastighet kan sälja under sitt marknadsvärde i en avskärmningsauktion. Om låntagarens stat tillåter utlösningsrätten efter en sådan försäljning kan de eventuellt ta tillbaka ägandet. Låntagaren skulle betala tillbaka försäljningspriset för avskärmning plus ytterligare avgifter, som kan vara lägre än den skuld som finns på inteckning. De kan sedan återförsälja hemmet till eller över marknadsvärdet och behålla skillnaden som vinst. Beroende på lagstiftningen i varje stat kan en lagstadgad inlösenrätt fortfarande kräva full återbetalning av skuld snarare än försäljningspriset för avskärmning.
