Vad är ett återkallat individuellt pensionskonto (IRA)?
Ett återkallat IRA är ett pensionssparkonto som har avbrutits av kontoinnehavaren sju dagar eller mindre efter det att det upprättades.
När en IRA-innehavare väljer att återkalla kontot måste det fulla beloppet som bidragit till IRA återlämnas till innehavaren enligt lag.
Förstå en återkallad IRA
När en IRA återkallas kan inga avgifter eller investeringsförluster dras av den av finansinstitutet. Detta är en anledning till att de flesta värdepappersföretag inte låter dig investera i något annat än en penningmarknad under den första veckan efter att du öppnat ett IRA-konto.
En IRA är en långsiktig pensionssparande plan som individer kan upprätta för att planera i förväg för pensionering. I allmänhet tillåter en IRA-plan att skjuta upp skatter på de inkomster du bidrar till tills du går i pension och tar ut pengarna.
IRA-planerna har årliga bidragsgränser som fastställs av regeringen och ökar gradvis med inflationen. Individer som är 50 år och äldre kan ge något högre "catch-up" -bidrag.
För skatteåren 2019 och 2020 är det högsta tillåtna årliga bidraget $ 6 000, plus ytterligare 1 000 $ i ett "catch-up" -bidrag för 50 år och äldre.
Skäl för att återkalla
Du behöver inte ange ett skäl för att återkalla din IRA. Återkallelser kan göras eftersom kontoinnehavaren insåg att avgifterna och provisionerna var för höga eller investeringarna var olämpliga.
De flesta som öppnar IRA: er är det-själv-investerare, så de primära kostnaderna för dem är handelsavgifter och provisioner. Men robo-rådgivare får popularitet. Robo-rådgivare är digitala plattformar som tillhandahåller automatiserade, algoritmdrivna ekonomiska planeringstjänster med liten eller ingen mänsklig övervakning. En typisk robo-rådgivare samlar in information från kunder om deras ekonomiska situation och framtida mål genom en onlineundersökning och använder sedan uppgifterna för att ge råd eller automatiskt investera klienttillgångar. Dessa företag tar vanligtvis avgifter på 0, 25% till 0, 50% av tillgångarna årligen, men avgifterna kan vara högre.
IRA-företag har också kontounderhållsavgifter, transaktionsavgifter eller provisioner, avgifter för låg saldo och kontotöverförings- eller avslutningsavgifter. Vissa tar ut betydligt mer i provisioner för att köpa fonder som ligger utanför en viss grupp av de mest omsatta fonderna. Eller de kan inte betala alls för att köpa eller sälja en utvald grupp av fonder, ofta de som förvaltas av mäklaren.
Det är klokt att undvika att återkalla en IRA på eller runt nyckeldatum som den första dagen i ett kalenderår eller dagen federala skattedeklarationer lagras. Om du gör det kan du få en felaktig form 1099-R. Detta kommer att komplicera din skatteregistrering och tvinga dig att spendera tid på att försöka få formuläret korrigerat av mäklaren.
