Vad är regel C?
Förordning C är en reglering som genomför lagen om utlåning av hemlån från 1975. Förordning C föreskriver att förvaringsinstitut årligen måste avslöja lånedata om de samhällen som de lämnade bostadslån till. Detta gör det möjligt för myndigheter att utvärdera om långivaren uppfyller behoven hos de blivande låntagarna i det samhället.
Hur reglering C fungerar
Alla utlåningsinstitut med en totala tillgång på 10 miljoner dollar eller mindre är undantagna från förordning C. Institutioner som inte är i storstadsstatistikområden kan också vara undantagna. Alla leverantörer av inteckningar som stöds av regeringen i vilken kapacitet som helst måste årligen avslöja kvantiteten och dollarbeloppen för alla inteckningar som lämnats under det senaste året. Dessa lån måste delas upp enligt folkräkningsområdet där fastigheterna finns.
Bureau of Consumer Financial Protection fortsätter att ändra förordning C. Uppdateringar av policyn har hittills inkluderat tillägg av nya rapporteringskrav för att uppfylla Dodd-Frank Wall Street-reformen och lagen om konsumentskydd. Dodd-Frank överförde också lagstiftningsmyndigheten i lagen om utlåning av hemlån från Federal Reserve Board till Consumer Financial Protection Bureau.
Hur reglering C används av myndigheter
Förordning C är strukturerad för att hjälpa offentliga tjänstemän att fastställa sina distributionsplaner för investeringar i den offentliga sektorn för att dra fler privata investeringar till områden i behov. Även om avsikten är att öka investeringarna är förordning C inte avsedd att främja ”oundvikliga utlåningspraxis” eller fördelning av kredit.
Politiken är också tänkt att hjälpa till att identifiera möjliga diskriminerande utlåningspraxis och verkställa lagar mot diskriminering. Insamlingen av utlåningsdata är avsedd att hjälpa till att identifiera den.
Finansinstitut som måste följa regel C måste rapportera sina uppgifter varje kalenderår. Uppgifterna är uppdelade folkräkningskanaler för att visa inteckningens ursprung, inköp av bostäder och bostadslån. Förordning C kräver att dessa institutioner också ska lämna uppgifter om låneansökningarna som inte resulterade i ursprung. Detta inkluderar återkallade ansökningar, avslag på lån, ansökningar som avvisades eftersom de var ofullständiga och ansökningar som fick godkännande men inte godtogs.
Insamlingen av sådana uppgifter är tänkt att ge myndigheterna ett sätt att granska för händelser av diskriminering vid utlåning. Informationen är knuten till geolokalisering och demografi från folkräkningsområdet. Om det finns ett upprepande mönster där finansiering nekas till ett visst segment av befolkningen, kan det finansiella institutet drabbas av påföljder från myndigheterna. Till exempel kan en bank ständigt neka finansiering till personer med en viss etnicitet eller från ett visst område trots att de annars är kvalificerade. Sådan aktivitet skulle uppmärksamma tillsynsmyndigheterna.
