Trolig maximal förlust (PML) är den maximala förlusten som försäkringsgivaren skulle förväntas drabbas av en försäkring. Förmodlig maximal förlust (PML) är oftast förknippat med försäkringar på fastigheter, till exempel brandförsäkring. Den troliga maximala förlusten representerar värsta fall för ett försäkringsbolag.
Bryta ner sannolikt maximalt förlust (PML)
Försäkringsbolag använder en mängd olika datamängder, inklusive Probable Maximum Loss (PML), när de bestämmer risken för att garantera en ny försäkring, en process som också hjälper till att fastställa premien. Försäkringsgivare granskar tidigare förlustupplevelser för liknande faror, demografiska och geografiska riskprofiler och branschövergripande information för att fastställa premien. En försäkringsgivare antar att en del av de försäkringar som den tecknar kommer att bli förluster, men att huvuddelen av försäkringarna inte kommer att göra det.
Försäkringsbolagen skiljer sig åt vad sannolikt maximal förlust innebär. Åtminstone tre olika tillvägagångssätt för PML finns:
- PML är den maximala procentandelen risk som kan bli föremål för en förlust vid en viss tidpunkt. PML är den maximala förlustmängd som en försäkringsgivare kan hantera inom ett visst område innan han blir insolvent.PML är den totala förlusten som en försäkringsgivare skulle räknar med att drabbas av en viss politik.
Försäkringsgarantier för kommersiella försäkringar använder beräknade maximala förlustberäkningar för att uppskatta den högsta maximala anspråk som ett företag sannolikt kommer att ansöka om, mot vad det kan arkivera, för skador till följd av en katastrofisk händelse. Försäkrare använder komplexa statistiska formler och diagram för frekvensfördelning för att uppskatta PML och använder denna information som en utgångspunkt för att förhandla fram gynnsamma kommersiella försäkringssatser.
Grundläggande sannolik maximal beräkning av förlust
Det finns flera steg i beräkningen av PML:
- Räkna ut dollarvärdet på affärsfastigheter för att fastställa de potentiella ekonomiska förlusterna av en katastrofal händelse. Detta kan vara beloppet för din täckning av fastighetsförsäkring. Annars lägger du till fast egendom och personlig personlig egendom för att nå värderingen. Identifiera riskfaktorer som ökar chansen för en katastrofisk händelse kan riva ditt företag. Brandrisker kan till exempel inkludera brännbara konstruktionsmaterial, röran, brandfarliga vätskor eller andra ämnen som används för att driva eller underhålla ditt företag och avstånd till närmaste brandstation. Risker förknippade med översvämningar inkluderar den fysiska platsen för ett företag. Identifiera riskreducerande åtgärder som kan minska risken för nämnda katastrofala förluster. Dessa riskreducerande faktorer kan inkludera fungerande skyddssystem, såsom larm, automatiska sprinklers och bärbara brandsläckare. Tänk också på delar i din akuthandlingsplan som behandlar förfaranden för rapportering av nödsituationer och policyer för att skydda företagets tillgångar. Gör en riskanalys för att ta reda på vilka riskreducerande faktorer som kan minska risken för en katastrofal händelse som skulle riva ditt företag.
Skillnaden mellan dessa faktorer avgör den maximala förlusten ditt företag troligen kommer att drabbas av. Försäkringsbolag använder vanligtvis procenttal som ökar stegvis med 1 procentenhet. Exempelvis kan en analys fastställa att riskreducering minskar risken för en total förlust med 21 procent.
