Vad är portföljåterförsäkring?
Portföljåterförsäkring är en typ av kontrakt där ett försäkringsbolag har ett stort block av försäkringar återförsäkrade. Portföljåterförsäkring, även känd som antagandeåterförsäkring, kan innebära att risken flyttas från försäkringsgivaren till återförsäkringsgivaren för en viss typ av försäkring (t.ex. livförsäkring), alla försäkringar inom ett geografiskt område eller för en bokföring.
Förstå portföljåterförsäkring
Portföljåterförsäkring, som alla former av återförsäkring, är ett sätt för försäkringsbolag att mildra risken och i vissa fall sänka sina skatter. Det handlar alltid om att ett försäkringsbolag köper försäkringar på försäkringar som de redan har skrivit. Företaget som köper återförsäkringen kallas det ceding företaget eller cedenten. Försäkringsbolag balanserar risken som de tar vid försäkring med de premier som dessa försäkringar medför. Ju mer risk försäkringsgivaren tar, desto större är dess chans för insolvens, särskilt om de försäkringar som försäkras är för en smal uppsättning försäkringar typer eller i ett litet geografiskt område. Försäkringsbolag överför en del av denna risk till en återförsäkrare genom köp av en återförsäkringspolicy, där återförsäkraren accepterar en del eller hela försäkringsrisken i utbyte mot en avgift.
Portföljåterförsäkring tillåter mer risk
Säg, till exempel, efter en naturkatastrof som en orkan eller översvämning tappar en försäkringsförlustreserver, försöker företaget att skydda sig mot insolvens genom att återförsäkra sin politik. Genom att överföra risk till återförsäkraren ökar sedan ett försäkringsbolag skadegränserna, vilket lockar fler affärer.
Försäkringsbolag balanserar fördelarna med ökad verksamhet mot risken för högre fordringar, vilket är en pågående process.
I vissa fall slutar ett försäkringsbolag att tillhandahålla en viss typ av försäkring eller betjäna ett specifikt geografiskt område. Det gör detta på grund av fokus på sina affärsförändringar, eller eftersom policyn inte är tillräckligt lönsam för att hålla verksamheten öppen. Försäkringsgivaren har möjlighet att inte garantera några nya försäkringar och låta de aktiva försäkringarna förfalla utan att förnya dem, men detta kräver att försäkringsgivaren fortsätter sin verksamhet och förblir utsatt för de faror som den har försäkrat. Alternativt kan försäkringsgivaren köpa ett återförsäkringsavtal där det överför hela uppsättningen av risker till återförsäkraren och därefter upphör med verksamheten.
När ett försäkringsbolag som stänger butik köper portföljåterförsäkring överför det alla utestående premier och förlustreserver till återförsäkraren. Inga nya försäkringar överförs eftersom ingen skapas, och ingen förnyelsepolicy överförs eftersom försäkringsgivaren lämnar marknaden och låter försäkringen förfalla.
